金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷16(题后含答案及解析).pdf

金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷16(题后含答案及解

析)

题型有：1.

假设陈先生与陈太太是你的新客户，夫妻二人炒股获利后，存在如何调整家

庭资产结构的困惑，因此需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获

得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员五、理财目标1．购车目标：购

置20万元的家庭轿车，2014年给配偶购买价值50万元的轿车；2．准备子女的

教育基金，预算至子女取得国外博士学位；3．全家每年2次国内旅游，每年旅

游花费4万元；4．买房目标：2021年购买一栋别墅，购买时的市价为500万元；

5．准备养老金：60岁退休，即28年后退休，退休生活质量不变，生活20年；

6．规划子女创业基金：儿子28岁回国创业，父母支持创业基金100万元。六、

假设条件假设通货膨胀率为5%，收入增长率为5%，学费增长率为5%，房产每

年的增值率为5%，租金回报率为4%，投资和储蓄回报率均为6%，旅游费用增

长率为5%。

1．陈先生处于的生涯规划的阶段是()。

A．探索期

B．建立期

C．稳定期

D．维持期

正确答案：B

解析：根据年龄，生涯规划可分为六个时期：①探索期(15～24岁)；②建立

期(25～34岁)；③稳定期(35～44岁)；④维持期(45～54岁)；⑤空巢期(55～64

岁)；⑥养老期(65岁及以后)。

2．关于陈先生家庭投资风险偏好分析，正确的是()。

A．陈先生属于冒险型投资者

B．陈先生属于稳健型投资者

C．陈先生属于保守型投资者

D．陈先生属于积极谨慎的投资者

正确答案：D

解析：陈先生既有对境内A、B股的投资，还有部分资金购买与香港股市相

挂钩的基金，此外还有一定数额的外汇存款，所以可以认为陈先生基本属于积极

谨慎的投资者。

3．下列关于家庭财务结构分析，不正确的是()。

A．家庭资产分为流动性资产、自用性资产和投资性资产

B．流动性资产包括现金、活期存款、货币市场基金，安全性和流动性最高

C．自用性资产包括个人或家庭使用的，且拥有产权的房屋、汽车、珠宝首

饰等资产，所以以收取租金为目的房地产属于自用性房地产

D．投资性资产包括定期存款、国债、公司债、股票、基金和外币投资产品

等

正确答案：C

解析：以收取租金为目的房地产属于投资性资产，而非自用性房地产。

4．关于陈先生的家庭资产负债表分析，不正确的是()。

A．负债率低于50%，发生财务危机风险较小

B．流动性资产有4万元，其持有动机是交易性动机、预防性动机和投机性

动机

C．投资性资产权数为52.94%，投资性资产所占比重较大，风险较大

D．自用性资产权数为65.88%

正确答案：D

解析：负债率=负债/总资产=750000/4250000×100%=17.65%，故A项正确；

自用性资产权数=自用资产/总资产=2000000/4250000×100%=47.06%，故D项错

误。

5．关于陈先生家庭财务比率的分析，错误的是()。

A．每月还贷比率为18.31%，低于50%，说明还贷能力较强

B．流动性比率为90.63，家庭的流动性比率过高，建议减少流动性资产，

从而获得更大投资收益及盈余

C．流动性比率为3.33，家庭流动性比率合理

D．每月结余比率为26%，较为合理，建议增加支出比率，从而改善生活质

量

正确答案：B

6．下列关于陈先生净资产成长率论述中，不正确的是()。

A．净资产成长率公式也称为致富公式

B．陈先生的净资产成长率为5.75%

C．净资产成长率表示家庭财富增加的