周承：（辽宁省邮储）零售银行数字化转型系统性解决方案及落地策略(1).pdf

银行数字化转型

系统性解决方案及落地策略

讲师：周承

2023年4月13日

银行业的数字化与数智化

目

银行数字化转型的误区

录

分行如何发力数字化转型

数字化与数字化转型

数字化：人→机

数字化转型：数字化工具的有效使用

数字化与数智化

数字化：更便捷

数智化：更懂你

（千人千面）

银行数字化转型的政策基础

《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发[2016]261号）

为银行业实现纯线上化展业，奠定了政策基础。

中国人民银行下发《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》（银发[2018]16号）

进一步扩大了II、III类账户的应用范围

《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》（银保监办发[2021]9号）

《中国银保监会办公厅关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》（银保监办发[2021]24号）

明确了不同类型商业银行数字化营销的业务边界

《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见》（银保监办发〔2022〕2号）

为银行业保险业的数字化转型发展指明了方向

《金融产品网络营销管理办法（征求意见稿）》央行工信部国家网信办银保监证监会外汇局知识产权局

为金融行业的数字化转型营销明确了操作细则

同业案例

平安银行开放银行

招商银行财富生态

工商银行远维团队

建设银行直营团队

开放银行业务逻辑

（B2B2C）

C端客户APPII.III类账户

B2C收单

存款

贷款

企业对公银行账户理财

银行业的数字化与数智化

目

银行数字化转型的误区

录

分行如何发力数字化转型

数字化转型≠系统开发

数字化转型不仅仅是总行的事,更需要分、支行的协同参与

数字化转型≠直播|短视频

内容的合规性

《中国银行保险监督管理委员会关于防范金融直播营销有关风险的

提示》：

金融营销在直播场景下，容易出现由于直播时间限制或消费者中途

观看等原因导致的信息披露不足、消费者信息获取不全等情况。

金融产品与普通商品有所不同，一般需要根据消费者或投资者的风

险承受能力进行针对性推介，而直播带货模式下无法有效识别每个

人的风险承受能力，也做不到一对一地充分沟通。

数字化转型≠上线企业微信

同业多家分行，添加好友超10万，不敢给客户发消息

用“羊毛”吸引客户添加了微信，但客户爱答不理

每群发一次消息，每发一次朋友圈就被一批客户拉黑

建了客户维护群，除了员工发一些广告早报，没人说话

或客户问：你们为啥今天不开门？这个权益为啥领不到？

其他行业的成功经验，在银行业并不适用

添加了好友、建了群≠激活了存量客户

零售银行的数字化转型

不能直接抄互联网行业的作业

一、监管政策不同

例：疯狂小杨哥可以直播卖普通商品，但不能拉存款、卖基金、卖保险

二、客群准入不同

例：10岁小朋友拿着钱可以去MINISO买到东西，但他办不了标准银行卡

三、合规制度不同

例：普通商品的营销推广，主要遵守广