商业银行信贷法律风险与控制(周末课堂1010).ppt

上海银行内部培训文档商业银行信贷法律风险控制客户经理专题培训

2

引言不良贷款余额和比例指标出现一定程度的恶化，不良贷款反弹压力明显增大逾期贷款增幅较快，对公逾期贷款不良比倒挂明显行业性风险继续发酵，局部行业性风险尚未充分暴露区域性风险突出

目录第一篇信贷业务法律根底知识第二篇授信业务法律风险控制第三篇担保业务法律风险控制

上海银行内部培训文档4一、合同的主体〔合同当事人〕

5个人独资企业个体工商户成立要件固定的生产经营场所合法的企业名称可以不起字号名称，也可以没有固定的生产经营场所所有权与经营权是否分离投资者与经营者可以是不同的人，投资人可以委托或聘用他人管理企业事务投资者与经营者是同一人是否设立分支机构可以设立分支机构不能设立分支机构法律地位不尽相同以企业自身的名义进行法律活动通常以公民个人名义进行法律活动法律行为能力受到一定的限制财务制度和税收政策上的要求也不尽相同必须建立财务制度，以进行会计核算符合条件则可以认定为一般纳税人税务部门不作要求的，可以不进行会计核算；较难认定为一般纳税人区分个人独资企业与个体工商户:

6

二、签订合同前如何审查合同主体〔一〕对法人的主体资格审查资格审查应提供的主要法律文件关注工商登记制度改革制度改革的具体内容

资格审查应提供的主要法律文件企业法人营业执照或事业单位法人证书组织机构代码证贷款卡税务登记证特殊行业生产经营许可证和有关资质等级证书公司章程、股东〔大〕会决议或董事会决议企业注册资本〔金〕验资报告法定代表人及其委托代理人的身份证明文件授权委托书财务报表等资料需要提供的其他资料主体资格合法资料行为资格合法材料实力证明材料

上海银行内部培训文档8

9

案例注册地在英属维尔京群岛的海虹科技〔以下简称海虹公司〕拟在深圳投资设立一家外资企业，该公司的工作人员张某负责办理在深登记事宜，他在红盾网上〔企业工商查询信息平台)查询登记流程时，看到设立外商投资企业需提交外国投资者的主体资格证明，张某不了解何为主体资格证明？如何操作？

10

1、外国投资者的主体资格证明应经其本国主管机关公证后送我国驻该国使〔领〕馆认证；2、作为自然人的外国投资者需提供该国有权部门签发的具有自然人身份证明效力的文件；3、香港、澳门地区投资者的主体资格证明或身份证明应当按照司法部有关中国委托公证人管理的相关专项规定，提供当地公证机构的公证文件，并经司法部派驻当地的机构签章转递前方可使用。4、台湾地区投资者的主体资格证明或身份证明比较复杂，需要根据国家有关规定和当地实际审验相应的证明文件。目前深圳的做法是提交经台湾当地公证机构公证，并经广东省公证员协会核验的公证文件。[结论]张某提交的海虹公司主体资格证明文件，首先需经英属维尔京群岛的公证机构公证，再经由英国外交机构认证，最后由我国驻英国大使馆认证。

上海银行内部培训文档11

12

〔六〕对于特殊行业当事人的资格审查对于特殊行业的当事人，从事一些重要的生产资料或特殊商品的生产和经营，法律或行政法规要求取得生产许可证、经营许可证或相应的资质。在这种情况下，在审查合同主体资格合法性的时候，还应要求对方出示相应的资质证明。如：《民办学校办学许可证》、《医疗机构执业许可证》、《烟草专卖生产企业许可证》、《食盐批发许可证》、《文化经营许可证》、《采矿许可证》等

13

三、与合同相关的几个法律问题1、公证与律师见证相同点：对具体法律行为或法律事件的真实性和合法性进行的证明活动不同点：公证律师见证主体不同由公证机构代表国家进行以律师名义进行效力不同具有法定证据效力一般的证据证明是否具有强制力部分公证文书具有强制执行效力无强制执行效力

14

2、电子合同的效力《合同法》将传统的书面合同形式扩大到数据电文，此时所谓的签字盖章也就有了新的概念和方式，电子签名无效将导致合同无效在实行合同签署时运用电子签名，可以根据实际情况：首先签订使用这种方法确实认书，提高合同可靠性，防止伪造；也可以不签订确认书，直接使用电子签名。可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。--《中华人民共和国电子签名法》第十四条

上海银行内部培训文档15

16

5、无权代理无权代理是指在没有代理权的情况下以他人名义实施的民事行为，可见，无权代理并非代理的种类，只是徒具代理的表象却因其欠缺代理权而不产生代理效力的行为。6、表见代理是指没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的无权代理人，以被代理人名