雇主责任保险与意外险的区别.pdfVIP

区别点雇主责任（工伤补充）保险团体意外保险

概念是以被保险人即雇主的以机关、团体、企事业单位中

雇员在受雇期间从事业务时身体健康能正常劳动或工作

因遭受意外导致伤、残、死亡的在职人员为保险对象，当被

或患有与职业有关的职业性保险人在保险期内，因意外事

疾病而依法或根据雇佣合同故造成伤残或死亡，由保险人

应由被保险人承担的经济赔给付保险金的一种人身保险。

偿责任为承保风险的一种责其投保人是机关、团体或企事

任保险。业单位，被保险人则是该单位

的在职人员

保险标的企业对员工的法律责任员工个人身体

保障对象雇主（公司）个人（公司员工）

被保险人雇主（公司）个人（公司员工）

保险目的转嫁雇主依法对雇员承担的公司福利行为

损害赔偿责任

赔偿范围雇主履行的应尽的赔偿责任根据合同约定的保险金额和

被保险人的死亡或伤残程度

予以给付保险金（可能与社保

有赔偿重复的部分）

受益人角度雇主个人（公司员工）

客观需要性必要非必须

公司员工（家属）在作为被保

险人获得以本人身体为标的

人身意外保险赔偿后，依然具

有向公司索赔的权利

雇主责任保险，工伤补充责任保险，团体意外保险

一、雇主责任保险

雇主责任保险，是以被保险人即雇主的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、

残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险人承担的经济赔

偿责任为承保风险的一种责任保险。

(一)概念

雇主责任保险，是以被保险人即雇主的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、

残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险人承担的经济赔

偿责任为承保风险的一种责任保险。

保险人所承担的责任风险将被保险人（雇主）的故意行为列为除外责任，主要承保被保

险人（雇主）的过失行为所致的损害赔偿，或者将无过失风险一起纳入保险责任范围。构成

雇主责任的前提条件是雇主与雇员之间存在着直接的雇佣合同关系。

以下情况通常被视为雇主的过失或疏忽责任：

①雇主提供危险的工作地点、机器工具或工作程序；

②雇主提供的是不称职的管理人员；

③雇主本人直接的疏忽或过失行为，如对有害工种未提供相应的合格的劳动保护用品等

即为过失。

凡属于这些情形且不存在故意意图的均属于雇主的过失责任，由此而造成的雇员人身伤

害，雇主应负经济赔偿责任。

（二）雇主责任保险的责任范围

雇主责任保险的保险责任，包括在责任事故中雇主对雇员依法应负的经济赔偿责任和有

关法律费用等，导致这种赔偿的原因主要是各种意外的工伤事故和职业病。

但下列原因导致的责任事故通常除外不保：一是战争、暴动、罢工、核风险等引起雇员

的人身伤害；二是被保险人的故意行为或重大过失；三是被保险人对其承包人的雇员所负的

经济赔偿责