第3章银银平台柜面互通业务流程操作说明.docVIP

第3章银银平台柜面互通

业务流程操作说明

3.1基本规定

1.银银互通业务是指吉林省农村信用社借助兴业银行中间业务平台与其他金融机构联网,实现各联网成员行之间互为代理人民币个人存款账户存取款、转账及余额查询等业务。

2.银银互通业务资金采取“逐笔、实时、全额”的清算方式。

3.银银互通业务必须通过柜面办理,暂不支持自助设备。

4.银银互通业务支持7×24小时服务。

5.我行账户办理银银互通业务由系统自动向客户扣收手续费。业务收费标准为,

(1)交易金额5,000元(含)以内,每笔收取1元,

(2)交易金额5,000—10,000元(含),每笔收取2元,

(3)交易金额10,000—50,000元(含),每笔收取5元,

(4)交易金额50,000—100,000元(含),每笔收取10元,

(5)交易金额100,000—500,000元(含),每笔收取15元,

(6)交易金额500,000—1,000,000元(含),每笔收取20元,

(7)交易金额1,000,000元以上的,按交易金额的万分之0.2收取,每笔最高收取50元。

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6.额度和授权管理,

(1)单笔或累计存款金额超过5万元(含)时需05级以上柜员授权,超过10万元(含)时需05、02级柜员双授权。

(2)单笔或累计取款金额超过5万元(含)时需05级以上柜员授权,超过10万元(含)时需05、02级柜员双授权。

(3)单笔或累计转账金额超过5万元,含,时需05级以上柜员授权,超过10万元,含,时需05、02级柜员双授权。

7.未在我行开户的个人持现金办理通存业务,金额超过1万元的,应核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件,登记客户身份信息,并留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或者影印件。

8.客户办理5万元以上的个人现金通存或通兑业务时,需出具客户有效身份证件,通兑业务委托他人代理的,应出具委托人和代理人的有效身份证件,经办机构应对客户身份证件进行核对。

9.银银互通不支持的业务包括,

(1)个人账户定期储蓄存、取款业务,

(2)非本行账户换卡/折、补登折、挂失、解挂,

(3)非本行账户的有权机关冻结、解冻、查询、扣划,

(4)修改非本行客户的支付条件、重写磁条信息及打印对账单等,

(5)本行账户的通存通兑业务。

10.客户无卡/折办理现金通存或转账收方业务时,需填写个人储蓄凭证,并提供他行账户的开户行行名或行号,客户的有效身份证件,委托他人代理的,提供代理人的有效身份证件。

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11.客户持卡/折办理业务时,可免填个人储蓄凭证,但需留存客户有效联系方式,并提供他行账户的开户行行名或行号,客户的有效身份证件,委托他人代理的,提供代理人的有效身份证件,委托他人代理现金通兑或转账付方业务时,需提供委托人和代理人的有效身份证件。

12.银银互通业务的交易限额,

(1)现金通存,单笔最低起存金额为10元(含),无最高限额,

(2)现金通兑,单笔最低取款金额为10元(含),单笔最高限额为10万元,含,,当日累计取款金额不超过50万元,

(3)转账交易,单笔最低转账金额为10元(含),单笔最高限额为50万元,含,,当日累计转账金额不超过200万元。

13.银银互通业务不得使用核心系统的“900901当日冲销”交易进行冲销。3.2业务流程操作说明

3.2.1银银互通现金通存业务流程操作说明

3

柜员审核凭证、资料客户提交卡/折或储蓄

凭条、身份证件

N

是否通过

Y

核查公民身份信息,打印

核查结果。

柜员启动“005532行名行

号查询”交易查询开户行

行号

柜员清点现金,启动储蓄凭证加盖业务讫章

“005110现金通存”交易随传票装订,回单联交客

录入信息。户。

打印个人储蓄凭条,客户

签字确认。

流程结束

环节事项内容注意事项

1.提供资料,委托他人代理

现金资料

(1)有卡/折现金通存时,的,需提供代理人的

通存审核

联网行的银行卡/折、客户的有效身份证有效身份证件。

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件。

(2)无卡/折现金通存时,

个人储蓄凭证、联网行账号、开户行行

名或行号、客户的有效身份证件。

2.审核要点,

(1)客户提供的银行卡/折或账号是否为

联网行开立,

(2)客户提供的身份证件是否真实、有

效,

(3)个人储蓄凭证上必须记载的各项内

容是否真实、完整、合规,

(4)凭证要素有更改事项的,重新填写。

一、正常流程,1.有卡/折存款

1.柜员登录联网核查公民身份信息系统时,个人储蓄凭证和对个人客户身份信息进行核查,并打印核查客户回单上打印账结果。户余额和可用余额,

标准2.柜员启动“005532行名行号查询”交易无卡/折存款时,个

流程查询