金融学（第六版） 课件 第十八章 金融监管.pptx

第十八章金融监管第六版中国人民大学出版社

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第一节金融监管的界说和理论第二节金融监管体制第三节银行监管的国际合作第四节金融国际化与金融监管的国际协调第十八章

金融监管的范围第一节金融监管的界说和理论金融监管是金融监督和金融管理的统称。它有狭义和广义之分金融监管领域通常包括商业银行、非银行金融机构、短期货币市场、资本市场和证券业、各类投资基金、外汇市场、金融衍生工具市场以及保险业等。

金融监管的原则第一节金融监管的界说和理论依法管理原则自我约束与外部强制相结合原则合理、适度竞争原则安全稳定与经济效率相结合原则

金融监管的理论依据第一节金融监管的界说和理论理论内容社会利益论金融监管的基本出发点就是要维护社会公众的利益,而社会公众利益的高度分散化,决定了只能由国家授权的机构来履行这一职责。金融风险论金融风险的特性,决定了必须实施监管,以确保整个金融体系的安全与稳定。投资者利益保护论在设定的完全竞争的市场中,价格可以反映所有的信息。但在现实中,大量存在着信息不对称的情况。

金融监管成本第一节金融监管的界说和理论金融监管成本执法成本守法成本显性成本隐性成本道德风险

金融监管成本道德风险第一节金融监管的界说和理论道德风险的原因由于投资者相信监管当局会保证金融机构的安全和稳定,会保护投资者利益,就易于忽视对金融机构的监督、评价和选择。1保护存款人利益的监管目标,使得存款人通过挤兑的方式向金融机构经营者施加压力的渠道不再畅通。存款金融机构可以通过提供高利率吸收存款,并从事风险较大的投资活动。2由于金融机构在受监管的过程中承担了一定的成本损失,因而会通过选择高风险、高收益资产的方式来弥补损失。3

金融监管失灵问题第一节金融监管的界说和理论道德风险的原因监管制度的制定者和实施者的不作为监管行为的非理想化监管者的经济人特性金融监管失灵的原因

金融监管体制及其类型第二节金融监管体制金融监管体制单一监管体制多头监管体制由一家金融监管机关对金融业实施高度集中监管的体制根据从事金融业务的不同机构主体及其业务范围的不同,由不同的监管机构分别实施监管的体制。

美国的金融监管体制第二节金融监管体制美国属于典型的分权多头监管体制，联邦层级主要有７个监管机构，其职能有所交叉且各具重点。联邦储备体系货币监理署联邦存款保险公司全国信用社管理局储贷机构监管局证券交易委员会商品期货交易委员会

日本的金融监管体制第二节金融监管体制日本实行集权多头式监管体制，大藏省的银行局和国际金融局为主要监管机构。

英国的金融监管体制第二节金融监管体制形成“双峰监管”模式

中央银行监管角色争议第二节金融监管体制对于金融监管和货币政策的关系，米尔顿·弗里德曼和尤金·法马的观点具有代表性。弗里德曼认为，适度稳定的金融体系是市场经济有效运行的先决条件，政府有责任维护金融稳定。尤金·法马实施货币政策无须金融监管配合。控制通货膨胀和监管银行业无任何关系

金融业自律第二节金融监管体制融业自律组织的主要形式是金融行业公会，系自我管理、规范和约束的民间组织金融行业公会的功能主要包括：协调功能、服务功能、沟通功能

金融机构的内部控制第二节金融监管体制金融机构内部控制的要义是主动防范和规避风险、实行审慎管理和稳健经营。

中国的金融监管体制——集权多头式第二节金融监管体制

合作案例第三节银行监管的国际合作巴塞尔协议有效银行监管的核心原则新巴塞尔资本协议巴塞尔协议Ⅱ

第三节银行监管的国际合作《巴塞尔协议》该协议的主要内容有:第一,关于资本的组成。第二,关于风险加权的计算。第三,关于标准比率的目标。《巴塞尔协议》的目的在于:①通过制定银行的资本与其资产间的比例,定出计算方法和标准,以加强国际银行体系的健康发展;②制定统一的标准,以消除国际金融市场上各国银行之间的不平等竞争。

第三节银行监管的国际合作《有效银行监管的核心原则》主要内容包括:(1)必须具备适当的银行监管法律、法规;监管机构要有明确的责任、目标和自主权等。(2)必须明确界定金融机构的业务范围,严格银行审批程序;对银行股权转让、重大收购及投资等,监管者有权审查、拒绝及制定相关标准。(3)重申《巴塞尔协议》关于资本充足率的规定;强调监管者应建立起对银行各种风险进行独立评估、监测、管理等的政策和程序,并要求银行必须建立起风险防范及全面风险管理体系和程序,以及要求银行规范内部控制等。(4)必须建立和完善持续监控手段,监管者有权在银行未能满足审慎要求或存款人安全受到威胁时采取及时的纠正措施,直至撤销银行执照。(5)对跨国银行业的监管,母国监管当局与东道国监