奢想堂管理课程学院一期征信.pptx

征信详解讲师：刘姝

前言/INTRODUCTION央行征信中心自今年6月3日起，对个人查询本人信用报告实施收费，个人查询本人信用报告的每年前2次免费，查询第3次及以上的，每次收取服务费25元。无论贷款、租房、工作、股票开户都有可能需要这份征信报告。那么问题来了：征信报告中的符号和名词到底都有些啥意思呢？为何自己的征信报告递交给信审后，贷款会被拒绝？

目录CONTENTS1个人信用报告2特别注意3关于查询时间4关于逾期记录

1.1个人信用报告“查询请求时间”是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间；“报告时间”是指在系统收到查询申请后，生成您的信用报告的时间。报告编号的开头和查询请求时间是相同的哦。如果不同，这份征信就有问题！报告时间和查询请求时间的间隔通常无时间差。

1.1个人信用报告“配偶信息”一般就算已婚也不会显示信息，只有一种情况才会，即夫妻共同贷款。“已婚”的看到配偶信息不显示并非信息有误，而是没有夫妻共同贷款而已。

1.1个人信用报告“工作单位”要和工作证明上的一致，如果不一致，必须有有合理可证实原因；否则贷款是不会通过的。工作单位信息一般来自信用卡申请信息或社保公积金的缴纳信息。以社保为优先。

“贷记卡”是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的银行卡，一般可透支取现。“准贷记卡”是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。1.1个人信用报告

1.2特别注意一、一张双币种信用卡（含人民币账户和美元账户），商业银行按2条账户数计算，您的信用报告显示信用卡账户数为2。二、所有办理过的贷记卡，哪怕已注销的都会计算在内“未结清账户数”是指您名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。“未销户账户数”是指您名下未销户（含正在使用和尚未激活）的信用卡账户数量。同一个发卡机构下不同卡的授信额度是共用的，也就是1张卡1W额度，那么再办10张，这家银行里也只有1W额度。这块儿数据可以计算负债程度，负债60%的被拒的几率高达99%

1.2特别注意具体机构名称是不会显示的，都会以代码呈现。

1.2特别注意还款记录，至关重要；时间是从左到右距离当前日期越来越近的。一般出现4567ZDG，想成功贷款已经非常困难了。你懂的！

“透支余额”和“已用额度”都是反映您欠银行钱的数量（包含本金和利息），只是不同业务种类采用了两种表达方式——准贷记卡展示为“透支余额”，贷记卡展示为“已用额度”。1.2特别注意

信用卡和贷款的逾期单位是：期数。贷记卡如有逾期金额小于300元的，按揭类贷款还款日期为错过还款日3天以内的，许多机构是可以忽略的。当月有逾期需要提供还款证明。1.2特别注意

“查询记录”反映您的信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询者和查询原因。务必知悉，征信查询次数过多也会是被拒绝的！（本人查询不计入查询次数内，但P2P信用贷除外。）1.2特别注意

1.3关于公共信息在网络版的简版查询报告中，只提示是不是有逾期和欠缴信息。但是，在线下详版打印版的报告中，会显示公积金和养老保险的缴费情况，公积金会显示缴费所在地、月缴存额、个人缴费比例、单位缴费比例以及缴费单位。养老保险信息中，也显示缴费状态、缴费基数和缴存额。所以，很多机构通过查询征信，可以从公积金、养老保险缴费信息中推算出工资收入情况，从而可以快速给出贷款审批额度。（如：养老金是公司缴纳20%，个人缴纳8%，养老金的基数是实际工资。公积金是公司和个人各缴纳一半，是按照工资的6%-12%不等。）

1.3关于时间在简版征信报告中，几乎只显示当下的使用信息，除非过去5年内有逾期会另为展示。在详版报告中，会显示24个月内贷款和信用卡等使用情况，正常或者不正常都会提示。

1.3关于查询记录查询明细，不管是在简版还是详版都是显示最近2年内的情况。不过，在简版的报告中，会有个机构查询记录汇总。如最近1个月内机构“贷款审批”、“信用卡审批”查询次数，还有2年内贷后管理查询次数和担保资格审查次数。不过，在机构查询记录中，银行看贷款审批次数和信用卡审批次数，每家都不一致。

1.3关于逾期信息银行能看到的征信信息，其实和央行打印版也不太一样。其中关于其他银行的贷款、信用卡等信息项目都是一样的，只是其他银行会用代码替代，并不会直接显示机构名称。不过，要想打印征信报告，除了记得拿身份证外，一定要是本人，有视频和录像验证。

资产（房、车、保险、社保、公积金、其他资产）、负债（银行、其他金融机构、小贷、P2P、民间、或有负债）、流水（对公、对私）、征信

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