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xx银行国内信用证项下贸易融资业务操作规程

第一章总则

第一条为推动国内信用证项下贸易融资业务健康发展，防范业

务风险，根据我行信贷业务相关制度及国内信用证业务管理办法等有

关规定，特制定本操作规程。

第二条本操作规程所称国内信用证项下贸易融资包括开证、买

方押汇、买方代付、打包贷款、卖方押汇、福费廷等６项产品。

第三条客户申请办理国内信用证项下贸易融资业务，应符合我

行《国内信用证业务管理办法》关于客户条件的有关规定。办理符合

低信用风险业务办理条件的国内信用证项下贸易融资业务，按照总行

关于低信用风险信贷业务管理的相关规定执行。

第四条客户在同一笔交易的不同环节申请办理融资业务，其后

续环节融资款项应首先偿还前一环节融资款项。

第五条如客户已按照《xx银行法人客户信贷业务基本规程》

规定向我行提交基础资料原件或复印件，办理单笔国内信用证项下贸

易融资业务时，客户只需提交本规程所规定的有关资料。

第六条业务调查、审查、审批的相关业务档案，由各相关部门

按职责分工和档案管理要求分别保管。

第七条本操作规程所指经营行系指开办国内信用证业务的xx

银行各级经营机构；国际业务部门系指履行国际业务相关职能的部门；

人民币结算部门系指履行人民币收付结算等相关操作职能的部门。

第二章开证

第一节业务概述

第八条开证系指我行依照申请人申请，为其开出国内信用证的

一种贸易融资业务。

第九条我行可办理代理同业开证业务，代理同业开证业务的操

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作根据与被代理方的协议、国内信用证业务管理办法及操作规程的有

关规定办理。

第二节融资期限及免担保规定

第十条国内信用证有效期和付款期限最长分别不得超过６个

月。付款期限应与货款回笼周期相匹配。

第十一条对符合信用贷款条件或经有权审批行批准可以信用

方式用信的客户，减免保证金开证部分可不再落实其他担保。

第三节业务办理流程

第十二条客户申请开证，需向我行提交如下材料：

（一）《国内信用证开证申请书》。

（二）《开证申请人承诺书》，如开证申请人已签订总承诺书，则

无需再逐笔提交。

（三）购销合同正本或副本（如提交的合同为副本，应与正本进

行核对，并注明“与正本核对一致”字样）。

（四）我行认为需要提供的其他资料。

第十三条客户部门受理客户开证申请后，重点调查以下内容：

（一）开证申请人资信。申请人是否有足额授信额度，履约记

录是否良好，是否具有支付信用证款项的可靠资金来源和能力，

是否按规定比例缴纳了保证金并提供相应担保，合同如有溢短装条款，

是否对金额上浮部分落实了担保措施。

（二）贸易背景是否真实、合法；

（三）合同中是否规定使用国内信用证办理货款结算。

第十四条客户部门登录ＣＭＳ录入调查意见，将客户提交的相

关资料交国际业务部门审核。