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我国国有商业银行改革之我见

摘要：目前我国国有商业银行是金融体

系的主导力量也是经济转型过程中的改革

重点和难点。随着我国加入WTO以后宏观经

济环境及其调控格局的变化，以及随着我国

2006年全面开放银行业的日期日益临近,国

有商业银行面临的竞争环境日趋加剧，国有

商业银行改革已经成为深化金融体制，完善

市场经济体制的重要组成部分。

关键词：国有商业银行；存在问题；对

策

一、商业银行简介

1.商业银行概念

商业银行是以追求最大利润为经营目

标，以多种金融资产和金融负债为经营对

象，能利用负债进行信用创造，并能为客户

提供综合性、多功能服务的金融企业。

2.商业银行形成过程

（1）建国——1952年，商业银行曾对我

国商品经济的发展发挥了一定的积极作用

（中国银行、交通银行）

（2）1953年——70年代末，我国照搬

苏联的经验，实行了高度集中的计划管理体

制，建立起“大一统”的金融组织体系，各

类专业银行及其他金融机构相继撤并，统一

于中国人民银行

（3）党的十一届三中全会以来，随着经

济、金融体制的改革，国有专业银行逐渐发

展起来

（4）国有专业银行建立以后，进行了一

系列的改革，使国有专业银行开始了向国有

商业银行转化的过程

目录

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中国国有银行体系积累了改革开放过

程中形成的大量风险。其自身成为不利于中

国经济长期稳定持续增长的引爆器,银行部

门的不法行为、银行体系的巨额不良资产、

提高资本充足率、改善公司治理、有效处置

不良贷款以及避免产生新的不良贷款等重

大问题给国有商业银行改革提出了挑战银

行改革进程缓慢和以往改革措施不配套，制

约了国有商业银行体系乃至整个银行体系

问题的解决及其成效，制约了中国向潜在最

优经济增长的转化“如果不深入改革以解

决问题的根源那么银行系统势必会在将来

造成新的混乱局面”

二、国有商业银行改革阶段

我国自1984年以来国有商业银行改革

大致经历了三个阶段

1.专业化改革1979-1994

1984年中国“大一统”的银行体制终

结其典型事件是从中国人民银行中分设出

中国工商银行加上专营外汇业务的中国银

行和原行使财政职能的中国人民建设银行

以及1979年恢复的中国农业银行这四家银

行成为国家专业银行人民银行则专门行使

中央银行职能自此中国形成了各司其职的

二元银行体制

2.国有独资商业银行改革1994-2002

1994年国家成立了三家政策性银行实现了

政策性金融与商业性金融的分离；1995年颁

布实施了《中华人民共和国商业银行法》明

确国有商业银行是“自主经营、自担风险、

自负盈亏、自我约束”的市场主体至此四家

专业银行从法律上定位为国有独资商业银

行四家银行过去的专业分工也更加淡化业

务交叉和市场化竞争进一步发展“但就总

体而言这一阶段的改革主要在梳理内外部

关系、引进先进管理技术、处置不良资产等

层面上进行尚未触及到体制等深层次问题”

3.国有商业银行股份制改革2003

2003年12月31日通过中央汇金投资有限责

任公司（以下简称汇金公司）对中国银行、

中国建设银行（以下简称两家试点银行）注

资450亿美元正式启动国有独资商业银行股

份制改革试点工作2004年8月26日和9月

21日两家试点银行相继改组为股份有限公

司按照建立现代金融企业制度的要求建立

了现代公司治理结构的基本