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国际金融理财师CFP认证考试真题

个人风险管理与保险规划

请根据以下信息，回答第1-3题

王先生40岁，税后年收入18万元，个人年消费8万元。妻子李女士35岁，

税后年收入6.25万元，个人年消费3.75万元。除偿还房贷外家庭其他必要支出

为每年2.5万元。王先生有一个儿子，今年10岁，在上小学。

王先生夫妇的家庭资产有20万元存款和一套住房，该房价值300万元，有

房贷余额70万元。

王先生家庭的风险保障目标是：

1)保留应急基金10万元；

2)若王先生夫妇中有人遭遇不幸，临终与丧葬费用开支为8万元；

3)若王先生夫妇中有人遭遇不幸，遗属能保持目前生活水平直到退休；

4)王先生60岁退休，李女士55岁退休，二人均希望届时可以各准备好80

万元养老基金；

5)儿子20岁时能够有100万元教育基金，保证出国深造费用。

假设收入年增长率为7%，年通货膨胀率为4%，贴现率为5%，收入和支出

均发生在期初。王先生夫妇对家庭债务的承担比例均为100%。

1、根据生命价值法计算，王先生需要的寿险保障约为（）。（答案取最接

近值）

A．264万元

B．287万元

C．364万元

D．329万元

答案：B

2、为了保障各项目标的实现且不出现现金缺口，根据遗属需求法，王先生目前

的寿险保障需求为（）。（答案取最接近值）

A．159万元

B．144万元

C．123万元

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D．88万元

答案：C

3、从现金需求的角度考虑，李女士目前的寿险需求为（）。（答案取最接

近值）

A．0元

B．70万元

C．88万元

D．68万元

答案：C

请根据以下信息，回答第4-6题

某企业共有职工20,000人，2018年购买了某保险公司的团体医疗费用保险，

每个被保险人的起付线为3万元，给付上限为15万元，补偿比例为95%。已知

该企业2018年获得保险公司赔付的职工有50人，保险公司共赔付医疗费用95

万元。2019年，企业欲续保该险种，保险公司使用“简单纯保费=标准简单纯保

费*W1+经验保费*W2”公式进行纯保费计算（其中经验保费系数W2为80%，且

W1+W2=1），并在此基础上计算总保费。

4、根据续保时该公司纯保费计算方式，结合保费影响因素判断，W2的大小主

要取决于什么因素？（）

A．团体的规模，且规模越大W2越大

B．团体的规模，且规模越大W2越小

C．上年度理赔额，且理赔额越高W2越大

D．上年度理赔额，且理赔额越高W2越小

答案：A

5、保险公司测算该企业2019年度保费时使用的方法为（）。

A．表定费率法

B．经验费率法

C．混合费率法

D．手册费率法

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答案：C

6、假设保险公司测算出的标准简单纯保费为人均80元，经验保费为人均100

元，附加保费为总保费的25%。不考虑其他因素，该企业2019年度的人均总保

费为（）。

A．120元

B．96元

C．107元

D．128元

答案：D

请根据以下信息，回答第7-8题

王先生为房屋投保了一年期家庭财产综合保险，房屋的保额为120万元，室

内财产的保额为30万元。王先生的家庭财产中有一件从某拍卖机构拍得的艺术

品，价值40万元。

7、保险期限内发生保险事故导致室内财产损失45万元，其中室内家具电器等财

产损失5万元，艺术品损毁40万元。若出险时保险责任范围内的室内财产总值

60万元，保险公司应该承担的赔偿额为（）。

A．5万元

B．2.5万元

C．22.5万