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工程施工保险的必要性

1概况

湘江是国家规划确定的内河水运主通道之一，也是湖南省交通根底设施建设重点工程，交通

部“以电养航〞的试点工程。湘江航运二期工程被列为国家重点工程，也是我国内河建设首

批利用世界银行贷款工程之一石大源渡航电枢纽工程由大坝(共23孔泄洪闸，每孔宽20m，

溢流坝总长556m)、船闸(闸室平面尺寸180mx23m，门槛水深3m，设计年通过能力12(X)

万t)，电站(安装4x30MW灯泡贯流式发电机组，年发电量5.56亿kw·h)，坝顶公路桥(桥长

676m，桥宽sm，可通过20t汽车)组成。整治河道里程120km，通航保证率98%，可通航一

顶二艘千吨级船队。工程土建工程分为A标和B标，由中国水电七局、九局组成的七、九

联营公司经剧烈竞标，承当了A标工程任务，即大坝、电站、坝顶公路桥的土建施工。以

下结合湘江大源渡航电枢纽A标工程，就如何向保险公司投保以转移风险，在发生自然灾

害和意外事故、造成投保人财产损失时，得到保险金，弥补损失的情况，作一介绍。

2工程的投保情况

由于枢纽工程是世界银行贷款和国内集资的工程，在工程工程的施工过程中，全面参照国际

惯例(按FIDIC合同条件)执行合同的施工管理。其“合同条款〞均是参照“FIDIC合同条款〞拟

定的。为此，根据“合同条款第21条〞规定，结合工程特点和实际情况，于1996年3月20

日对所承当的A标工程进行了开工至竣工期的保险(即保险期限为1996年1月31日零时起

至2(XX)年12月30日24时止)。参与投保的险种是:工程一切险、第三方责任险、承包商设

备险。

3保险的范围

保险的种类很多，工程上究竟应投哪几种保险，要按标书中合同条件的规定以及该工程所处

的外部条件、性质和承包人对风险的评价、分析来决定。其中，合同条件的规定是决定的因

素。但凡合同条件要求保险的工程，都是强制性的，而另一些保险工程那么属于特殊风险的

保险。A标工程投保险种的范围:

3.1工程一切险所谓“工程一切险〞是一种综合性的保险，是对该项投保工程，从开工至竣工

移交整个施工过程期间的已完工程、在建工程、现场的其他财产等的任何损失进行保险，有

时还包括缺陷责任，由于施工原因造成的已完工程损失保险。值得注意的是，这里所说的“一

切险〞并未全面概括所有的风险损失，是有许多限制条件的。在中国人民保险公司投保时，

保险金额费率一般是:建筑工程一切险为保险金额的0.18%一0.5%。本工程的保险费率为

0.5%，发生自然灾害损失的最高赔偿额为标的保额的80%;免赔额为20万元以内。保险公司

承当赔偿责任有以下一些原因造成的损失和费用，并根据保险明细表的规定负责赔偿责任:(l)

自然灾害。包括洪水、潮水、水灾、地震、海啸、暴雨、暴风、雪崩、地崩、冻灾、冰雹及

其他自然灾害。(2)意外事故。如:火灾、雷电、爆炸以及飞机坠毁、飞行物体坠落等。(3)盗

窃。(4)工人、技术人员缺乏经验、疏忽、过失、恶意行为。(5)原材料缺陷或工艺不善所引

起的事故。(6)其他不可预料和突然事故等。

3.2第三方责任险由于工程是在业主的工程土地范围内进行，如果任何事故造成土地和附近

地段第三者人身伤亡和财产损失时，第三方可能要求业主赔偿或提出诉讼，业主为免除自己

的责任而要求承包人投保这种责任险。第三方责任险的赔偿限额由双方议定，一般费率大约

为0.25%一0.35%。经双方议定:第三方人身伤亡及财产损失，每次事故的赔偿限额为100万

元，其中财产损失印万元，人身伤亡40万元(每人限额3.00万元)，累计赔偿300.00万元。

第三方责任所致财产损失每次事故的免赔额为1.00万元，人身伤亡无免赔额。

3.3承包商设备险根据“合同条款〞第21.1的规定，联营公司与保险公司签订了设备保险合

同，对4时电铲、圆筒门机等大型机械设备，以及在“工程一切险〞内未包括的其他小型机

械设备，价值1仪X)万元进行投保，保险内容与“一切险〞相同。保险金额的费率按0.5%计

算;每年申请一次，每次事故免赔额为1.00万元。

43.8洪水及抢险情况1998年3月8日，湘江大源渡航电枢纽工程遭受了特大洪水的袭击。

在坝址处，洪水流量达13800时/s，上游水位52.5m，下游水位51.slm，河中纵堰水位sl.sm。

事后，经权威部门论证，此次洪水为湘江流域全年4年一遇标准，枯水期3月份为2