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现代金融监管体系研究论文

随着金融体制改革的不断深入以及入世步伐的进一步加快，国内金融业日益融入

国际金融业的发展潮流，给处于探索起步阶段的金融监管带来了严峻挑战。探索

建立我国现代金融监管体系，尽快实现监管体系的变革，以确保金融安全以及社

会和经济稳定、健康发展，成为金融理论界和实务工作者普遍关注的焦点问题。

一、建立我国现代金融监管体系的框架分析

(一)我国现有金融监管体系存在的制度缺陷

1．有效银行监管的基础没有建立起来，缺乏社会联合防范机制。金融机构

上级行对下级行缺乏科学有效的激励和约束机制，导致下级行经营者强化内部控

制的激励不足。同时，作为商业银行内部控制重要内容的稽核监督体系隶属于各

级行经营者，没有有效独立出来，其监督职能也容易流于形式。由于法人治理结

构和内部控制制度不健全，导致有效银行监管的基础薄弱，中央银行忙于外部监

管，其结果，往往是投入了很多人力和精力，但监管效果不明显。此外，社会信

用秩序不健全，地方政府行政干预金融运行的问题仍然存在，金融机构恶性竞争

多，规范化的金融互律机制不健全，一个地方政府关心和支持、强化行业自律和

社会力量参与监管的机制还没有建立起来。

2．缺乏一整套系统性的风险预警、处置、缓冲、补救机制。金融监管没有

形成有效的金融风险监测、评价、预警和防范体系，缺乏早期预警和早期控制，

监管信息没有有效利用，风险防范工作忙于事后“救火”；在当前机构市场退出

主要采取撤销(关闭)和破产等方式的情况下，稳定的市场退出和保障机制(包括

存款保险制度和完善的破产关闭程序等)没有建立起来，导致金融机构市场退出

不得不由政府和中央银行采取行政性的手段加以解决，国家财政和中央银行为此

投入了大量资金，同时，也带来了一些不稳定的因素。总体而言，系统化的事前

预警、事中灵敏处置和缓冲化解、事后及时补救的风险防范和控制机制没有建立

起来，不利于有效防范化解金融风险。

3．基层中央银行尚缺乏一套科学严密的监管制度和监管方法，监管工作具

有被动性，监管权威有待于进一步加强。由于商业银行报送数据可用性较差，中

央银行非现场监管体系不能发挥应有的作用，非现场监管和现场监管相结合的现

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代监管方法体系没有建立起来。从现场监管情况看，检查走过场、应付上级行任

务、工作主动性差等现象仍然存在。同时，对监管工作中发现的未达到监管标准

和违规违章的机构和人员，有的没有依法严肃处理，监管工作中有法不依、执法

不严、违法不究的现象时有发生，降低了金融监管的严肃性和中央银行的监管权

威。

4．金融监管存在分散性或孤立性问题，系统性和持续性监管不到位。人民

银行金融监管仍然是分层监管，没有实现按法人的集中监管，无法全面系统掌握

金融机构经营的整体情况；人民银行内部监管职能分散，监管工作孤立，各部门

协调配合的合力监管工作机制没有建立起来。同时，监管内容不全面，监管手段

在许多方面仍然停留于手工操作，监管标准随意，监管操作规范化、法制化程度

不够，社会中介机构参与监管、并表监管等持续性监管手段没有建立起来，缺乏

灵敏、准确、高效的监管信息系统，无法实现对金融机构的全过程系统监管。另

外，分业监管使各监管机构自成系统，缺乏配合，存在监管工作漏洞，出现分业

监管与跨业违规经营的矛盾。

5．金融监管的核心仍然停留在合规性监管。我国金融监管仍然把重点放在

机构的审批和经营的合规上，对金融机构日常经营的风险性监管尚未全面展开，

对市场退出