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大额贷款尽职调查报告

第一篇：大额贷款尽职调查报告第一篇：大额贷款尽职调查报告

附件1

对于尽职调查报告撰写的简要说明

一、贷前调查的过程

此部分需说明业务的来源情况以及调查人员进行贷前调查的过程。

二、企业基本情况部分

1.企业的基本情况；

2.企业由谁来控制，实际控制人的资信情况调查；

3.企业以前做过什么、现在在做什么、将来打算做什么？

4.企业现在的经营状况；

5.企业的资信状况。

三、企业财务情况部分

1.对企业所提供的财务报表进行分析，并说明企业报表的可信度，

如提供的是审计报告，请收集完整报告（包括会计师出具意见和签字

页及附注）；

2.资产负债表分析中，需对超过总资产10%的重要科目进行详细

分析，并说明验证方式，通过报表和调查充分了解企业真实的资产状

况；利润表分析中，需对其主营业务收入等重要科目进行验证，并说

明验证方式，通过报表分析和验证充分了解企业真实的经营状况和经

营成果；如企业提供了现金流量表，需对其经营活动产生的现金流等

主要部分进行分析和交叉验证；主要部分进行分析和交叉验证；

3.需了解企业和实际控制人的总体负债情况，对其银行借款或其

他金融机构借款需详细说明，并进行交叉检验，说明验证方式，详细

说明其对外担保情况。

四、还款来源说明

请重点分析第一还款来源的可靠性和充分性。

五、担保情况部分

此部分需详细说明第二还款来源的充足性和可靠性。

1.需详细了解抵质押物的状态，要求实地调查抵质押物并提供照

片，需详细调查抵质押物的权属状况，抵质押物所有人如非申请人，

请说明申请人与其关系。如抵质押物所有人为企业法人，需提供同意

抵质押的股东会决议；关注抵质押物的流动性及是否足值；

2.需详细说明保证人生产经营情况，调查担保能力和担保意愿，

保证人与借款人关系；

3.如保证人为担保公司，需关注担保公司的反担保措施，提供反

担保物清单，关注反担保落实情况。

六、需要说明的其他事项

调查人员认为以上未能说明的内容和情况。此部分需重点调查企

业帐外经营、超经营范围经营、涉足期货股市等高风险业务、隐性负

债、非正常渠道融资(如民间借贷、高利贷、非法集资等)、生产经营以

外的其他信息和事项，并对相关风险点进行分析。（如借款人或担保

人为个人时，请重点关注其资产和负债情况以及资信情况，所控制经

营的企业和范围。所经营企业的调查参照以上部分）

通过以上调查，信贷调查人员对该笔贷款提出信贷建议。

第二篇：企业贷款尽职调查报告

企业贷款尽职调查

模板

一、公司基本情况及历史沿革

1、公司基本情况需披露公司设立情况，股东情况，实际出资情况，

经营范围及实际经营的具体业务。

2、股东及实收资本的每次变化需详细披露具体情况，包括变更前

后的持股数量和比例，转让、增资扩股价格及作价依据，每次是否办

理工商变更，是否验资，实际出资情况是否与验资报告相符；

公司的股权是否清晰：设立以来是否发生频繁的股权转让，尤其

是涉及到公司核心人员的持股转让，控股股东及实际控制人是否保持

稳定（从买卖过程看实际控制人是否对公司的发展有信心，是否有大

规模套现行为），是否存在名义与实际股东不符情况；

3、公司登记的业务范围是否发生变化，实际经营的业务是否发生

变化，经营业务的具体方式是否发生变化；

4、公司管理层的稳定性（董事、监事、总经理、副总经理、财务

负责人、部分公司视情况还需要包括技术负责人、销售负责人）。

5、实质控制人的判断、历史出资问题

二、公司人员情况

1、公司的主要高管，公司人数及年龄、学历结构；

2、公司人员结构（人数、学历层次、年龄层次等）；

3、分部门人员情况（分部门列表：中层人员、财务人员、销售人

员、采购人员、技术人员）；

4、劳动合同、社保及薪酬情况

公司所有人员是否都签订了劳动合同、是否都缴纳了社保；公司

工资总额及平均工资额，各部门人均工资。

三、公司的经营模式

1、公司是做什么的？公司所从事行业的规模、总体需求及