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保险行业实习报告3篇

保险行业实习报告篇1

实习的每一天是繁忙而又充实的，每天的劳顿换来工作上的一点点起色和

认可是值得的。

实习期间我主要跟随寿险部的齐总拓展企业补充医疗保险业务，每天的工

作内容有电话约见，客户拜访，合同谈判，还有后期的企业年金的产品宣导。

每一项工作都让我学到了新的知识，开拓了我的视野，让我在全新的感受中不

断收获进步的喜悦。我从实习的每一个阶段来谈我的感受，希望我的这篇商业

保险行业实习报告可以作为参考范例。

第一个阶段：熟悉公司运作，管理流程和合同条款

天和是于成立的保险经纪机构，公司董事长和产寿险部总经理都是保险营

销精英出身，目前在上海有一家分公司。产险方面以与中石化合作为基础不断

拓展新业务，寿险以企业补充医疗保险为主逐步推广企业年金，客户有北京市

卷烟厂等一些大型企业。公司规模不大，人事结构简单，内勤人员每个人既负

责承保也负责客服，各自按客户划分工作范围和职责。秘书，出纳，人事由助

理一肩挑。外勤人员负责业务联系，底薪加提成，激励机制简单易行。我选择

天和实习，因为它小而员工分工不细，我可以在两个半月的时间里接触参与到

每一个工作环节而不会因为是实习生受到排斥。

承保，客服也好，外勤业务洽谈也好，都需要了解险种和合同条款。所以

我首先是学习企业补充医疗保险的合同条款。通过一段时间的学习，我感觉各

个公司的合同条款相差无几，都是直接在基本医疗保险的基础上确定费用保险

项目和费用保险层次，只是需要被保险共同分担的部分可以通过企业补充医疗

保险让保险人分摊一部分，这样能够再次降低被保险人的费用负担。比如说，

保险公司可报销的药品和诊疗项目完全与基本医疗一致，都是以《北京市基本

医疗保险和工伤保险药品目录》为准(详情可参考具体合同)。保险人只需根据

客户想要报销的比例来厘算费率。所以产品差异化不明显，那么保险公司或中

介机构只能靠客户关系和售后服务取胜。

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第二个阶段：承保和客服

在熟悉了险种和合同条款之后，接下来我的实习工作就是承保与客服。因

为企业补充医疗保险是团体险，而且参加了基本医疗的在职和退休职工都能参

与(有些将被保险扩展到职工子女)，所以没有核保，没有体检，保险经纪公司

需要做的就是统计被保险人的性别，年龄和人数，根据企业保障程度需要和保

险公司协商起草保险合同条款。协商合同内容是一项艰巨的任务，作为经纪公

司代表客户，在合同里应尽量考虑到客户利益，尽量争取更有利的承保条件，

所以必须字斟句酌。比如说新增被保险人的条件，离职被保险人的退费，索赔

的期限，保险责任，除外责任等项目。事实证明，每一条每一款双方都要沟通

许多个来回，最终达成一致意见需要一段时间的磨合。而我们在磨合中逐渐熟

悉了专业术语，学会了思虑周全。

当然工作往往是交叉的和相互渗透的，在和保险公司就新的协议进行协商

的同时，客服是不断穿插其中的。尽管企业补充医疗保险费用报销即理赔是定

期进行的，但由于理赔过程中会碰到许多争议和被保险人困惑的地方，所以经

常需要中介机构与双方进行沟通。我的实习周记里就提到过一个典型的案例，

被保险人和保险人双方就某一种药品是否属于报销范围意见不一致，而且双方

都收集了相关资料来证明自己的意见是有理有据的。结果我们通过多方咨询和

查找政策规定，最后才给了客户满意的答复。企业补充医疗保险的保险期限是

一年(类同于财产保险)，客户稍有不满意转而投向其他公司的这种现象是很正

常的。这些事例让我明白，实际工作要求我们不仅熟悉合同条款这些看得见的

东