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金融风险管理

第1章

一、单项选择题

题号：72074版本：D

1．在中国银行业的分类中，下列选项不属于“非银行金融机构”的是（）。

A.信托公司

B.企业集团财务公司

C.汽车金融公司

D.信用合作社

答案：D

题号：72088版本：D

2．重组国有商业银行的步骤不包括（）。

A.财务重组

B.公司治理改革

C.股权分置

D.资本市场上市

答案：C

二、论述题

题号：72098版本：B

3．农村信用社应如何开展信贷风险管理？

答案：（答案在以下要点下展开）第一，要建立健全信贷人员岗位责任制，制定贷款管理责任制和各项审批制度，

明确每个信贷人员的贷款审批权限和每个信贷人员的管理责任及相关人员应承担的责任，做到制度到位，责任到

人。

第二，落实贷款制度。及时了解和掌握借款单位的动态，做到贷款发放后信贷人员随时对资产的经营状况进

行检查，坚持下乡工作日制度，信贷人员要深入农户和企业，去了解情况，解决问题，从而强化贷款制度的

落实。对抵押财产要实行实地盘点核对，信用社对办理抵押贷款的企业，在规范登记手续、建立抵押财产档案的

基础上，每年由信贷人员对借款户的抵押财产进行实地盘点核对，防止抵押财产的流失，确保信用社信贷资产的

安全。

第三，充分发挥股金卡和信用小组的作用。通过股金卡来发放农户贷款，以防止一户多贷、冒名贷款的发生，同

还可通过股金卡记录还贷、贷款逾期等情况，使信贷员了解该贷户的信誉情况、还款能力，从而降低贷款的风险

度。另外发挥信用小组长的作用，信用社可选用信誉好、能力强、在群众中有很高威信的人担任小组长，把好农

户贷款第一关，并协助信用社做好贷款的催收工作。

第四，加强信贷管理，保全诉讼时效。检查贷款发放手续是否合法、合规，不良贷款是否失去诉讼时效，形成不

良贷款的原因是否正常等，从而重新明确各类贷款的管理和清收责任。控制单户超比例贷款的规模。

题号：72099版本：D

4．你认为应该从哪些方面构筑我国金融风险防范体系？

答案：（答案在以下要点下展开）可以借鉴“金融部门评估计划”的系统经验，健全我国金融风险防范体系。

（1）建立金融风险评估体系

金融风险管理主要有四个环节，即识别风险，衡量风险，防范风险和化解风险，这些都依赖于风险评估，而风险

评估是防范金融风险的前提和基础。目前我国金融市场上有一些风险评级机构和风险评级指标体系，但是还不够

完善，还需要做好以下工作：①健全科学的金融预警指标体系。②开发金融风险评测模型。

（2）建立预警信息系统

完善的信息系统是有效监管的前提条件。我国目前尽管已形成较为完善的市场统计指标体系，但对风险监测和预

警的支持作用还有限，与巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》要求还有差距。①增加描述市场总体金融风

险和金融机构风险的指标，为风险监测和预警提供信息支持。②严格和完善金融机构财务报表制度，制定严格的

数据采集内容和格式、方式和方法及采集渠道。金融机构上报的资料，要经过会计师和审计师审计，如发现弄虚

作假或拖延，监管部门应给予惩罚。

（3）建立良好的公司治理结构

金融机构治理结构是否良好对金融风险防范是至关重要的。如果公司治理结构存在缺陷，会增大金融体系风险。

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国外银行的实践表明，金融风险及金融危机的发生，在某种程度上应归咎于公司治理的不足。我国近些年的金融

业改革非常重视法人治理结构的改进，但是国有独资商业银行的所有者与经营者定位还不是很清楚，高管人员仍

然集治理权与管理权于一身，缺乏治理与管理的监督机制。股份制商业银行表面上看有着良好治理结构，但实际

运行中也存在一些问题，如股东贷款比例过高，小股东收益被忽视等。为此，应在公司治理结构方面做好以下几

项工作：①改进国有商业银行的分权结构。②完善公司治理的组织结构。③完善激励机制和制约机制。④加强

信息披露和透明度建设。

（4）加强审慎监管体系建设构筑以银监会、证监会和保监会为主体、机构内控为基础、行业自律为纽带、社会监

督为补充，“四位一体”的复合型金融监管体制，以预防金融风险的发生。①构建监管主体的监管组织机构。②健

全我国金融机构的内部监控制度。③建立金融行业自律机制。④充分发挥社