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经营性物业抵押贷款业务管理办法

第一章总则

第一条为进一步规范经营性物业抵押贷款业务,促进

本行经营性物业抵押贷款业务健康发展,根据国家有关法律、

法规和我行的有关信贷政策,制定本办法。

第二条经营性物业是指已竣工验收并投入商业运营,

经营管理比较规范、经营利润较为稳定、现金流量较为充裕、

综合收益较好的商业营业用房、办公用房以及标准工业厂房,

包括商场、商品交易市场、写字楼、星级宾馆酒店、综合商

业设施、用于出租的标准工业厂房及相关配套设施等物业形

式。

第三条经营性物业抵押贷款是指我行向经营性物业

所有人发放的,用于物业在经营期的资金需求,以其所拥有

的物业作为贷款抵押物,并以该物业的经营收入、借款人经

营性收入进行还本付息的贷款。

第二章贷款对象与条件

第四条贷款对象

借款人必须是经工商行政管理部门(或主管机关)核准

登记的企(事)业法人或其他经济组织,其所拥有的商业营

业用房、办公用房以及标准工业厂房已经投入商业运营,并

拥有独立的所

有权、经营权、收益权和处置权。

第五条贷款条件

(一)借款人须具备的基本条件:

1.具有有效法人营业执照;

2.产权清晰、法人治理结构健全、经营管理规范、财务

状况良好;

3.信用等级在A(a)以上,并在我行开立基本账户或一般

账户,无不良信用记录;

4.拥有经营性物业全部产权,产权清晰合法、有效;

5.所拥有的经营性物业应已产生稳定经营性现金流或预

计可产生稳定现金流,对于出租的物业要求提供相应的租赁

协议或经营协议资料,对于自营物业提供因物业产生的相关

收益佐证材料;

6.董事会或相应决策机构同意将其拥有的经营性物业作

为贷款抵押物;

7.同意对物业经营收入、支出款项的进行管理,同意我

行对物业经营产生的相关资金流动和结算的监管并承诺物

业经营所产生的资金结算、代收代付等中间业务在我行办理;

8.借款人在我行反洗钱客户身份识别为“低风险”。

(二)商业经营性物业须具备的基本条件:

1.经营性物业应符合城市商业网点规划要求,经竣工综

合验收合格并已投入商业运营;

2.地理位置优越,物业原则上应位于城镇中央商务区和

中心商业区等城镇中心繁华地段。交通便捷,人流、物流、

车流充裕,商业、商务氛围浓厚;

3.经营性物业定位准确,经营情况稳定,市场前景较好,

出租市场具有竞争力,在贷款期内现金流能够按期归还贷款

本息。

4.经营性物业市场价值、经营性收入、租金价格稳定或

有上涨趋势。对于用于出租的物业(除自用经营以外)已租

赁面积或预计可承租面积原则上不得低于可出租总面积的

50%。

(三)工业经营性物业须具备的基本条件:

1.物业用地为工业用地,土地使用权类型为出让,用地

符合土地规划、城市规划和产业规划;

2.项目建设符合国家土地政策和产业政策,各项建设手

续合规有效;

3.物业建设形式为标准工业厂房及配套设施,厂房具有

良好的通用性。不得介入违反国家政策法规、擅自改变土地

用途,在工业用地上建设的商业、旅游、娱乐和商品住宅等

纯经营性房地产开发项目;

4.物业已经竣工验收合格,已缴清土地出让金,产权清

晰、合法、有效且不存在瑕疵;

5.物业位于合法设立并已通过审核、竞争优势明显、产

业基础雄厚、发展潜力良好的开发园区内;

6.市场定位准确,具备持续稳定收益,综合收益良好,

配套设施齐全,易于变现、有利于整体处置;

7.承租企业或其股东实力良好,运营规范,发展前景向

好,租期较长,续租意向强烈,无拖欠租金现象。

第三章贷款用途、额度、期限、利率及还款方式

第六条贷款用途。可用于物业在经营期的资金需求,

包括物业在经营期间的维护、改造、装修、招商、置换银行

贷款等其他合法资金需求。

第七条贷款额度。经营性物业抵押贷款金额根据实际

借款用途

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