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互联网金融模式对农村商业银行的影响及改革途径

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涂梦溪

为了能够提高农村商业银行在互联网金融时代的竞争能力，本文通过对互联网金融模式对农村商业银行的影响和改革的途径进行阐述，希望能够农村商业银行未来的发展提供有效的参考。

互联网金融模式作为金融市场中的新兴模式，不断的受到各大银行和金融企业的信赖，从而获得了快速发展的机会，而农村商业银行为了能够提高自身的业务能力和范围，也需要更加快速的适应互联网金融时代，这样才能够提高自身的盈利能力。

一、互联网金融模式对农村商业银行的影响

（一）互联网金融模式对农村商业银行的有利影响

首先，互联网金融模式能够有效的对农村商业银行进行改革创新。因互联网金融是随着网络时代孕育而生的新物质，其成长的速度非常的快。所以互联网来促进农村商业银行的发展是非常有效的规划。互联网金融模式能够突破时间的禁锢和地域的限制，可以不受到顾客所处环境的限制，所以能够随时随地的为顾客提供服务。而且，互联网金融可以有效的配置农村商业银行的资源，确保资源不被浪费，还能够降低农村商业银行用户在交易过程中的成本。所以农村商业银行需要快速的完善自身的建设，充分的使用互联网技术，达到对商业银行自身运营改革的创新。

第二，互联网金融能够提高农村商业银行的整体结构。农村商业银行在运行的过程中，通过对客户提供资金等金融服务，还需要提供相应的借贷款业务。而为了能够适应快速发展的网络金融体系，农村商业银行需要不同的调整自身的结构，完善自身的服务范围，满足中小型企业或是个人贷款的要求。而且，农村商业银行还可以通过互联网提高业务开展的效率，利用技术提高对中小微型贷款人员的业务完善度。

第三，互联网金融模式可以影响农村金融市场格局。农村的金融市场，一般都是随着农村经济的发展而不断的变化，因为很多业务需求量比较少，所以农村的金融市场发展一直非常的缓慢。为此，互联网金融的进入，不仅提高了农村互联网使用的力度，提高人力、物力、财力的使用效率，还提高了农村行业银行的资金信息流动频率和效率，完善虚拟网络和第三方支付，所以，互联网金融为农村金融市场提供了新的格局理念

（二）互联网金融模式对农村商业银行的不利影响

首先，冲击了农村商业银行的经营理念。因为在银行发展的过程中，一般领导人都比较重视盈利能力。但是随着互联网金融模式的展开，领导人员必须了解到金融市场发展的规律和优势。所以，农村商业银行被迫必须改变经营的理念和方式，导致很多农村商业银行在转变的过程中，形成了金融风险，而因理念的转变扩散缓慢，所以很多人员了解的比较慢，导致风险迅速提高。而在互联网金融市场中，客户的消费方式也发生了变化，导致商业银行的资金流动频率减少，从而产生了重要的影响。

第二，影响银行的主要业务。因为互联网金融进入到农村商业银行之后，会迫使银行不断的提高自己的运行能力，以此使用网络时代。但是互联网的强大和运用的广泛性，导致农村商业银行收到了严重的威胁，而第三方金融平台的形式逐渐的丰富，则让农村商业银行的业务受理出现了重大的冲击。再者，很多金融公司都开始对网络金融感兴趣，也会利用第三方平台获取更多的数据，这些业务种类严重的影响和冲击了农村商业银行的主要业务，甚至很多金融平台在逐渐的取缔银行的业务。

第三，互联网金融模式也严重增加了农村商业银行的风险。在农村商业银行利用互联网金融扩大自身的经营规模，其中每一项业务都需要用户通过自己的账户和密码进行登录，但是用户在使用的过程中也会出现法律空白的风险，严重的影响了用户的自身利益。

二、互联网金融模式下农村商业银行的改革路径

（一）农村商业银行应该改善自身的经营理念

首先，农村商业银行的领导人员需要转变管理里面，需要从传统的经济经营理念中解脱出来，并确定商业银行未来的发展路线，完善银行网点建设，增加银行工作人员对管理经营理念的认知，并提高互联网金融经营方式下业务开展的创新性。

第二，农村商业银行在发展的过程中应该改善自身的服务理念，这样才能够满足现有金融市场中客户的要求，满足客户不同的业务需求。但是在完善的过程中，需要改变传统的服务流程和理念，简化商业银行办理工作的流程，提高客户服务效率，以此获得更多的客户信息。以此种方式，在结合互联网金融模式就能够开发出更加适合的产品，同时也能够优化产品的服务质量。而且，农村商业银行在改善自身服务理念的过程中，还能够通过互联网获得的更多的信息既定更多的产品，让客户可以更加快捷的办理银行的业务，使客户可以利用网络终端更好的体验银行的服务。

第三，在改善自身经营理念的过程中，拓展农村商业银行的服务范围。传统的商业银行在工作范围上主要就是进行存款、贷款或是相应的支付服务，而且商业银行还会根据客户的需求提供相应的金融产品。但是，因为互联网金融的介入，商业银行需要不断地提高自身的服务手段，扩大服务的范