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XX银行项目融资业务管理办法

第一章总则

第一条为规范项目融资业务管理，有效防控风险，根

据中国银监会《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资

业务指引》、《商业银行授信工作尽职指引》，以及《XX银

行授信业务管理办法》和《XX银行授信业务担保管理办法》

等规定，制定本办法。

第二条本办法所称项目融资是指同时符合以下特征

的人民币贷款。

（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装

置、房地产项目、基础设施或其他项目，包括对在建或已建

项目的再融资。

（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资

而专门组建的企事业法人，也包括主要从事该项目建设、经

营或融资的既有企事业法人。

（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补

贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

第三条项目融资业务管理应遵循以下原则：

（一）符合国家有关投资管理规定，落实项目资本金；

（二）审慎评估并全程关注、监控项目现金流和收益；

（三）建立明确合理的项目建设期和经营期风险分担机

制，风险与收益相匹配；

（四）根据项目建设、生产经营进度做好贷款发放和分期

还款安排。

第二章贷款条件

第四条借款人和项目应同时具备以下条件：

（一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登

记；

（二）借款人在本行开立基本存款账户或一般存款账户；

（三）借款人及主要股东信用状况良好，无不良信用记录；

借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状

况；

（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求

的，符合其要求；

（五）项目符合国家产业、环境保护、土地使用、资源利

用、投资管理、城市规划、安全生产等方面政策和本行信贷

政策；

（六）项目符合国家有关投资项目资本金制度的规定；

（七）项目已按照国家规定办理审批、核准或备案手续；

（八）借款用途合法合规及还款来源可靠；

（九）本行要求的其他条件。

第五条借款人申请项目融资业务贷款，除按照《XX银

行法人客户授信业务基本操作规程》的要求应提供真实、完

整、有效的资料外，还需提供以下资料。

（一）特殊行业须持有有权机关颁发的相关许可证，对需

年检的，还应有必威体育精装版年检证明；

（二）项目可行性研究报告；

（三）国家有权部门对项目审批、核准或备案文件；

（四）国家有权部门对项目在环境保护、土地使用、资源

利用、城市规划、安全生产等方面的许可文件；

（五）项目资本金和其他建设资金筹措方案及其落实情况

证明资料；

（六）项目建设单位应提供营业执照、组织机构代码证、

资质证明文件等相关内容；

（七）与项目建设及生产经营相关的合同、协议或意向性

文件，如总承包合同、特许经营权协议、购买协议、原材料

供应合同等；

（八）还款资金来源的主要依据（包括预计项目产生的销

售收入、补贴收入或其他收入等）；

（九）涉及担保的，还应提供贷款担保的相关资料，具体

担保相关材料的提供参照《XX银行授信业务担保管理办法》

执行；

（十）本行要求的其他资料。

尚未向国家有权部门履行完毕相关手续的，可暂不提供上

述第（三）、（四）项规定的文件，但应提供相关办理进展

情况并在放款核准前提供相应文件。

第三章贷款金额、期限、利率与相关管理要求

第六条根据国家相关政策规定，同时综合考虑项目投

资需求、资本金比例要求、预期现金流、项目风险水平以及

自身风险承受能力等因素合理确定项目融资金额。

第七条项目融资期限应在审慎评估项目风险和偿债

能力的基础上，根据项目预期现金流、投资回收期、本行融

资额度等因素合理确定。

第八条项目融资利率应按照中国人民银行利率政策以

及本行利率综合定价管理规定，综合考虑项目风险、风险缓

释措施，根据风险收益匹配原则和对本行综合贡献度原则合

理确定。