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法律法规与综合能力常见题（含答案和解析）

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（）。

A、组织机构间的沟通

B、召开股东大会

C、向高管层的报告

【参考答案】：B

【解析】：有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包

括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告。董事会和高管层应有效运

用内部审计、外部审计和内控部门的工作成果。

2、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正

确的是（）。

A、外汇储蓄账户不能提供转账服务

B、不再区分境内个人账户和境外个人账户

C、现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算

【参考答案】：A

【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：A项，个人外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账；

B、D两项，个人外汇管理不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外

汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。但由于成本不同，现钞和现汇仍执

行两种不同的汇率进行独立核算；C项，个人外汇账户按主体类别区分为境内

个人外汇账户和境外个人外汇账户。

3、贷款业务有多种分类标准，下列属于按照客户类型划分贷款的是（）。

A、信用贷款

B、公司贷款

C、短期贷款

【参考答案】：B

【解析】：贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可以划分为个人贷

款与公司贷款；按照贷款期限可以划分为短期贷款与中长期贷款；按有无担

保可以划分为信用贷款与担保贷款。

4、下列关于刑法的主刑和附加刑说法错误的一项是（）。

A、附加刑是补充主刑的刑罚方式．不能独立适用

B、被判处拘役的犯罪分子在执行期间参加劳动的．可以酌量发给报酬

C、附加刑适用剥夺政治权利．它是作为一种比较严厉的刑罚方式适用于

重罪犯

【参考答案】：A

【解析】：《刑法》第32条规定，刑罚分为主刑和附加刑。第34条规

定，附加刑的种类如下：(1)罚金；(2)剥夺政治权利；(3)没收财产。附加刑

也可以独立适用。故A错误，应选。

5、存放同业属于商业银行的（）。

A、代理业务

B、负债业务

C、资产业务

【参考答案】：C

【解析】：本题考查商业银行的业务。由于存放同业的存款属于活期存

款性质，可以随时支用，因此存放同业属于商业银行的现金资产的一部分。

6、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A、15%

B、35%

C、50%

【参考答案】：B

【解析】：固定薪酬即基本薪酬，是商业银行为保障员工基本生活而支

付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入、

服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。商业银行的基本薪酬一般

不高于其薪酬总额的35％。

7、商业银行的票据贴现业务属于（）。

A、授信业务

B、中间业务

C、衍生产品业务

【参考答案】：A

【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：票据贴现是收款人或持票人在资金不足时，将未到期的银行

承兑汇票或商业承兑汇票向商业银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利

息后将余额支付收款人的银行授信业务。

8、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系

之上的代理是（）。

A、指定代理

B、委托代理

C、无权代理

【参考答案】：B

【解析】：委托代理一般是建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳

动合同关系、合伙关系、工作职务关系，其中多数是合同关系。

9、银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行业从业

基本准则关于（）的规定。

A、诚实信用

B、专业胜任

C、保护商业秘密和客户隐私

【参考答案】：C

【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信

息和隐私。

10、根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲