2023年广东省东莞市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试试题及答案解析.pdf

2023年广东省东莞市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考

试试题及答案解析

（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）

一、选择题

1．某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资

产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A、10％

B、8％

C、6．7％

D、3．3％

答案：

A

解析：《巴塞尔新资本协议》将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心

指标。将银行资本分为核心资本和附属资本两类。资本充足率=资本÷风险加权资

产，资本=核心资本+附属资本，计算得10％。

2．下列关于仲裁的说法，不正确的是（）。

A、没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理

1

B、当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议

无效的除外

C、实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同

D、仲裁实行的是一裁终局制度

答案：

C

解析：实践中，仲裁协议有两种形式：①在争议发生之前订立的，它通常作为合同中

的一项仲裁条款出现；②在争议之后订立的，它是把已经发生的争议提交给仲裁的协

议。这两种形式的仲裁协议，其法律效力相同。

3．风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，（）就最常用、最

重要的风险缓释措施。

A、出售风险头寸

B、购买保险

C、互换

D、担保

答案：

D

2

解析：风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失．担保就最常用、最重

要的风险缓释措施。

4．下列属于商业银行中间业务的是（）。

A、理财业务

B、出口押汇

C、票据贴现业务

D、个人住房贷款

答案：

A

解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收人的业务，

包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代

客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

5．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息必威体育官网网址”规定的是（

）。

A、向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料

B、出于好奇向其他同事打听客户个人信息

C、依法向有权机构提供客户账户信息

D、与本行专家讨论某股票的走势

3

答案：

B

解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息必威体育官网网址”的规定：(1)向与业务无关人或

其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电

话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息；(2)出于好

奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；(3)不妥善保管或销毁填

有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废

纸篓里，或将这些资料再度用作打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信

息；(4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是

为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信

息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。

6．小张在某银行从事信贷业务，下列行为中不符合银行从业人员职业操守要求的是

（）。

A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的耐心说明情况

B、不歧视客户、公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C、热情地为客户提供业务咨询，包括向客户提供改善财务状况的建议

D、在客户授信时，由于某项财务数据不达标，致使无法新增授信，鉴于该客户为重

点客户，且实际风险不大，小张便告知客户及时调整财务报表，以便于新增授信

答案：

D

4

解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区

域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等

进行尽职调查、审查和授信后管理。

7．以合法形式掩盖非法目的的合同，