专科毕业论文(例文)8100字.docx

  1. 1、本文档共13页,可阅读全部内容。
  2. 2、有哪些信誉好的足球投注网站(book118)网站文档一经付费(服务费),不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
  3. 3、本站所有内容均由合作方或网友上传,本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺!文档内容仅供研究参考,付费前请自行鉴别。如您付费,意味着您自己接受本站规则且自行承担风险,本站不退款、不进行额外附加服务;查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档,您可以点击 这里二次下载
  4. 4、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“版权申诉”(推荐),也可以打举报电话:400-050-0827(电话支持时间:9:00-18:30)。
查看更多

?

?

专科毕业论文(例文)8100字

?

?

浅谈我国金融监管体系存在的问题及完善对策

XXX

内容提要:随着经济和金融全球化的发展,金融业的地位在国民经济中日显重要,金融市场亦是机遇与挑战并存。金融监管关系到一个国家的金融稳定。近年来爆发了一系列的金融危机,其影响范围之广,蔓延速度之快超乎了我们的想象。这些都提醒了我们要加强和完善金融监管,使经济保持健康快速地发展。本文通过对我国目前金融监管实践中存在的问题进行分析,并提出了完善我国金融监管体制的若干建议。

关键词:金融监管分业监管模式金融危机巴塞尔协议

一、目前我国金融监管体系存在的问题

我国的金融监管体制实行的是严格的分业监管模式。中国银监会负责监管银行、资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构,中国保险监督管理委员会负责对保险业的监管,中国证券监督管理委员会则负责对证券业的监管。目前,中国金融监管的内容主要包括市场准入的管理和经营活动的监督检查,以及对有问题的金融机构进行处理并采取政策措施化解金融风险。由于改革的相对滞后,我国金融监管体系存在许多亟待解决的问题。

(一)金融监管机构协调性差

从金融监管机构的设置来看,我国基本上属于分业监管模式。但是,银行、证券、保险监管部门的职责缺乏严格的界定,相互间缺乏协调,难以形成监管合力。因而在实际操作中,常常导致监管过程脱节,多头、分散等问题,使监管环节出现诸多漏洞。

(二)监管方式单一,信息披露不完全

金融机构的信息披露对金融监管的作用是非常明显的。准确、及时、全面地获取和处理各种信息对于金融业的监管和风险管理至关重要,它是对金融业实施有效管理的一个基本前提,也是市场公开原则的集中体现。因此,一国金融机构信息披露的内容和程度应与该国的市场化程度相适应。目前,主要是由中国人民银行负责对国内各类商业银行进行监管。尽管负责监管的人数不少,各种监管制度和规定的条文也很清楚,但是,由于监管渠道单一必然带来信息不畅通的弊病,监管效果并不理想。由于没有建立健全的管理体制,金融机构的报表数据有很大的不确定性,监管当局的分析就会有一定的误差,所以其提供的信息缺少参考价值。

(三)金融监管部门缺乏独立性,金融体系市场化程度不高

1.巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》规定:促进有效银行监管,必须具备稳健且可持续的宏观经济政策,完善的公共金融基础设施,有效的市场约束,高效率解决银行问题的程序以及提供适当的系统性保护机制等基本条件。更为重要的是,在一个有效的银行监管体系下,参与银行监管的各个机构要有明确的责任和目标,并应享有操作上的自1

金融监管体制是对金融监督管理活动进行规范的一整套组织制度,金融监管体制的健全与否直接关系到金融监管的效果。我国长期实行计划经济体制,无论是中央级监管,还是地方级监管,监管机构都受制于政府部门的指挥和管理,缺乏独立性。我国银监会作为国务院下属机构,在业务操作、制定和执行政策、履行职责时,较多地服从政府甚至财政部的指令。银监会分支机构在实际监管中很难不受地方政府的制约,当监管机构的监管行为触动地方政府的利益时,地方政府往往对监管机构施加压力,从而弱化了监管作用,不能充分发挥监管职能。

2.我国金融体系的建立起步较晚,虽然发展的较快,但市场化程度仍不高。加之,我国的经济基础薄弱,经济体制本身也有一个完善的过程,在这个过程中政府干预经济是必然的,因此,金融市场也同样会受到政府的干预。这样,金融体系并未完全按照市场规律进行运作,其市场化程度还有待提高。

(四)金融监管措施不力,监管的能力和效率处于较低水平

1.从金融监管手段看,我国金融监管长期依赖自上而下的行政管理,金融监管以计划、行政命令和适当的经济处罚方式进行。基本金融法律与实际工作的要求相差甚远,没有具体的实施细则,监管难以做到有法可依和违法必究;从金融监管方式来看,我国的金融监管主要是外部监管。由于自我约束、管理机制不健全,自我监管能力极低,金融同业工会等行业自律性组织在我国也极为少见,会计师事务所、审计师事务所等社会监督机构对金融机构的监督和检查非常少;从金融监管内容来看,我国金融监管中的风险监管几乎是空白,监管部门将主要精力放在机构审批和业务审批上,对金融机构日常经营的风险性监管和规范性监管涉及不多,金融监管和稽核也忙于完成上级任务,作用有限;从金融监管标准来看,对银行等金融机构的检查和评级以及风险管理没有一套统一的具体量化标准,监管行为随意性强。

2.从风险监管角度分析,这些监管措施往往起不到应有的效果。因为风险监管措施强调的是发现风险后如何控制风险、减少风险、增加抵御风险的能力,追究造成风险者的责任。在我国,一旦金融机构出现风险,政府往往是以行政方式出面干预,对金融风险的违规行为做出纠正,这种被动地事后处理方式,影响了金融业发展的稳健

文档评论(0)

139****3710 + 关注
实名认证
内容提供者

该用户很懒,什么也没介绍

1亿VIP精品文档

相关文档