我国互联网保险发展现状及存在问题.docx

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我国互联网保险发展现状及存在问题

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吴沙沙

摘要：我国现在的互联网保险行业，因为相关法律法规的缺失，中国互联网保险品种并不全面。同时，互联网+趋势的兴起，互联网保险规模不断扩大，专业的互联网保险公司迎来了，高速发展的时机。产业的互联网保险机构，因为具有执照，可以自主开发保险产品，避免了平台成为纯粹的流量门户，业务核心被深化到保险价值链的顶端。而具有互联网基础的保险公司，可以在产品设计中，直接定位在线保险消费者的需求。比如，满足手机用户需求的手机屏幕保险，通过在线场景分析，指导客户的保险需求，通过不同的应用场景分析，开发与之相适应的各种保险产品，从而改变以销售为主的传统运营模式，从而使公司在互联网保险行业，获得重要竞争力。

关键词：发展现状，行业风险，市场突出问题

2014年底，中国发布了互联网保险业务监督暂行办法，征求意见稿表明国家已经开始重视互联网保险监管。互联网保险行业的混乱状态，在国家重监管之下，必会得到有序和健康的发展。

一、发展现状

2015年，财产保险公司年度共创收原保险保费8423.26亿元，同比增长了11.65%；人寿保险公司年度共创收原保险保费15859.13亿元[1]，同比增长24.97%。

财产保险业务中，机动车交通事故责任强制保险年度共创收原保险保费1570.98亿元，同比增长10.74%；农业险年度共创收原保险保费为374.90亿元，同比增长15.08%。

2016年，财产险公司年度共创收原保险保费9266.17亿元，同比增长10.01%；人寿险公司年度共创收原保险保费21692.81亿元[1]，同比增长36.78%。

财产险业务年度共创收原保险保费8724.50亿元，同比增长9.12%；人寿险业务年度共创收原保险保费17442.22亿元，同比增长31.72%；健康保险业务年度共创收原保险保费4042.50亿元，同比增长67.71%；意外保险业务年度共创收原保险保费749.89亿元，同比增长17.99%。

财产险业务中，机动车交通事故责任强制保险年度共创收原保险保费1699.58亿元，同比增长8.19%；农业险年度共创收原保险保费为417.71亿元，同比增长11.42%。2017年，财产险公司年度共创收原保险保费10541.38亿元，同比增长13.76%；人寿险公司年度共创收原保险保费26039.55亿元[1]，同比增长20.04%。财产险业务年度共创收原保险保费9834.66亿元，同比增长12.72%；人寿险业务年度共创收原保险保费21455.57亿元，同比增长23.01%；健康保险业务年度共创收原保险保费4389.46亿元，同比增长8.58%；意外保险业务年度共创收原保险保费901.32亿元，同比增长20.19%。产险业务中，机动车交通事故责任强制保险年度共创收原保险保费1869.01亿元，同比增长9.97%；农业险年度共创收原保险保费479.06亿元，同比增长14.69%。中国保险市场年度保费创收已连续三年连续大幅度增加，此中2015年产险公司年度原保险保费创收同比增增24.97%，寿险业务年度原保险保费创收同比增加21.46%，健康险业务年度原保险保费创收同比增加更是高达51.87%！2016年寿险公司年度原保险保费创收，亦是同比增长36.78%。

2018年健康险持续增长，保费布局慢慢优化。目前上市保险公司健康险均实现增长，预计平安、新华、太平单月增速依次为5%、50%、200%。太平高速增长仍是依赖于“福禄康瑞”销售，新华费用投入政策效果明显，平安6月份推出少儿返还型重疾险“爱满分”产品，作为接下来重点销售对象，健康险增速有望扩大。Q2后，各家保险公司重点发力保障型产品，保费结构逐步改善，提升整体为价值增长保驾护航。预计随着人力开始逐步恢复、新产品及配套活动的开展和费用投入等，健康险增速有望提升，全年NBV增速维持0%-10%预期。

中国互联网保险市场将来的发展前途非常泛博。潜力巨大。全行业有着杰出的成长瞻望。在整个国内保险市场的市场容量和保费收入，持续增长的宏观背景下，互联网保险自然增速惊人，更得益于电商平台的快速崛起，深刻改变了人们的消费观念，让全中国的广大人民认可了网上购物这种消费方式。2017年12月为止，国内电商平台的用户数量达到5.33亿，较2016年增长14.3%，占网民总体的69.1%。2011年到2017年，国内电商平台用户数量高速增加。2011年到2017年六年期间，就多出了3.4亿人，年均复合增长率为118.4%。互联网保险直面的客户群亿人由此益加庞大。销售数量直线升高。整个行业蓬勃发展。跟随时代发展，顺应历史潮流，以求得在互联网时代下，抓住历史机遇，发展壮大公司。

二、行业风险

（一）网络风险

互联网保险公司依托于互联网平台，扩大销售渠道，完全