商业银行合规部门主要工作职责和工作流程.pdfVIP

商业银行合规部门主要工作职责和工作流程

一.什么是合规？

合规，英文ComP1ianCe,根据《商业银行合规风险管理指引》的定义,是〃指商业

银行的经营活动与法律、规则和准则相一致〃。这里的法律、规则、准则，〃是指适用

于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性

组织的行业准则、行为守则和职业操守。〃

简单来说，合规，是确保银行的经营活动符合一切适用于银行业的外部规范的活动。

在实际工作中，合规部门一般会将其扩展到〃一切内外部规范〃。

二、合规工作的指导文件

鉴于在实际工作中，合规不仅对外也对内，一般都会把合规与内控两个问题一并讨

论。在银监会的诸多监管文件中，明确提到合规与内控相关工作的文件主要有两个，即

《商业银行合规风险管理指引》（下称合规指引）和《商业银行内部控制指引》（下称

内控指引）。这两份指引，一份指导对外合规工作，一份指导对内合规工作，彼此相辅

相成，构成了银行开展合规工作的主要指导文件。

止匕外，《银行业金融机构案防工作办法》（下称案防办法）及《银行业金融机构

案防工作评估办法》虽然主要涉及案件防控工作，但也对合规体系的建设和工作职责提

出了具体要求，也是合规工作的重要指导文件。

三,合规体系

由于不同银行对于合规的理解不同，因而对于合规部门的名称、职责、岗位设置等

都不尽相同，一些大银行的分工较细，会分设法律、合规部门;而中小银行往往将其合并

为一个为一个统统一的部门。下一的部门。下面面，，我我将将依依据个据个人人理理解解，，以统以统一的一的大大合规合规设置来进行说明。

按照两个指引文件的要求，商业银行的合规体系，应当分三个层次：

1.董/监事会

根据合规指引要求，董事会要对银行经营活动的合规性负最终责任，监事会要对董

事会和高管层的合规履职情况进行监督。内控指引对董/监事会内控责任的规定也与之相

似。因此，可以说，董/监事会，是合规工作的最终责任机构和最终监督机构，是合规体

系的领—

董/监事会下设负责合规工作的专门委员会，作为董/监事会合规工作机构。

2.高管层

高管层是商业银行合规体系的管理者，主要履行政策制定及推行、合规人事任免、

部门搭建、工作协调及向董事会报告等职责。按照案防办法的规定，高管层中一般会设

置一名合规总监作为合规工作的主要负责人。

3.合规部门

合规部门是合规体系的执行者，主要工作就是开展各项合规相关工作，其职责包括

(合规指引第18条)：

(1)

持续关注法律、规则和准则的必威体育精装版发展，正确理解法律、规则和准则的规定及

其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合

规建议；

(2)

制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实

施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等；

(3)

审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各

业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、

程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求；

(4)

协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及

I

所有员工的定期合规培训,并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门；

(5)

组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南,并评估合规管

理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导;

(6)

积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险，包括为新产品和

新业务的开发提供必要的合规性审核和测试，识别和评估新业务方式的拓展、新客户关

系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险；

(7)

收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，如消费者投诉的增长数、异常交易

等，建立合规风险监测指标，按照风险矩阵衡量合规风险发生的可能性和影响，确定合

规风险的优先考虑序列；

(8)

实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现场审核对各项政策和

程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应的调查。合规性