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保险公司内部风险管理制度

第一章总则

第一条为加强公司风险管理的内部控制，规范公司内

部风险管理行为，遵循中国保险监督管理委员会颁布的《保

险公司风险管理指引（试行）》、《保险公司内部控制基本

准则》、《保险资金运用暂行管理办法》等相关法律法规前提

下，特制定本制度。

第二条本制度所称“风险”，是指对实现保险经营目

标可能产生负面影响的不确定性因素，或偶然发生的，可能

导致经济损失、其不确定性后果将与发展目标有所偏差的事

件。

第三条本制度所称“风险管理”，是指公司围绕经营

目标，对经营中的风险进行识别、评估和控制的基本流程以

及相关的组织架构和措施。

第四条风险管理工作是建立在公司内部控制体系基础

上的，由公司董事会、经营管理层和公司员工共同参与、应

用于公司战略发展规划和公司内部业务的各个环节和部门

的，用于识别可能对公司造成潜在影响的事项并在其风险偏

好范围内管理风险的，为公司经营目标的实现提供合理保证

的风险控制过程。

第二章目标和原则

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第五条公司风险管理的总体目标：

1、建立健全具有“事前风险识别与防范、事中风险监

测与完善、事后风险监督与整改”的现代风险管理体系，为

董事会和经营管理者实现经营目标和战略实施提供合理的

保证。

2、采用适当的风险管理方法和手段，确保内部控制合

规、有效、满足管理需求，风险得到有效防范。

第六条公司风险管理遵循以下原则：

1、全面管理与重点监控相统一的原则。各职能部

门与业务单位应与专职风险管理部门相互配合，建立覆盖所

有业务流程和操作环节，能够对风险进行持续监控、定期评

估和准确预警、持续跟踪的全面风险管理体系，同时根据公

司实际有针对性地实施重点风险监控，及时发现、防范和化

解对公司经营有重要影响的风险。

2、独立集中与分工协作相统一的原则。风险管理

部门建立全面评估和集中管理风险的机制，保证风险管理的

独立性和客观性，同时强化各职能部门的风险管理主体职

责，在保证专职风险管理部门与各职能部门之间分工明确、

密切协作的基础上，使业务发展与风险管理工作有效推进，

实现对风险的过程控制和监督。

3、充分有效与成本控制相统一的原则。由专职风险管

理职能部门牵头，各职能部门和业务单位配合建立起与公司

经营目标、业务规模、资本实力、管理能力和风险状况相适

2

应的风险管理体系，同时合理权衡风险管理成本与效益的关

系，合理配置风险管理资源，实现适当成本下的有效风险管

理。

第三章组织架构及职责

第七条公司在总裁室下设风险管理委员会，并授权风

险管理委员会负责全面风险管理工作。总公司设置专职风险

管理部门，作为对公司全辖风险管理具有全面组织、协调、

监督职责的部门；各职能部门及业务单位设风险管理责任

人，负责监督部门内及对应职能条线风险管理控制、执行情

以及协调总公司相关风险管理事务；分公司设置风险管理

岗，业务上受总公司专职风险管理部门指导，负责组织、协

调、监督业务单位及辖内风险管理事务。

第八条风险管理委员会全面了解公司面临的各项重大

风险及其管理状况，监督公司风险管理体系运行的有效性，

主要职责是：

1、研究制定与公司发展战略、整体风险承受能力相匹

配的风险管理政策和制度；审议、批准确定公司风险管理的

总体目标、基本政策和工作制度，确定公司可以接受的风险

水平，批准各项风险管理业务的政策、制度和程序；

2、研究制定重大事件、重大决策和重要业务流程的风

险评估报告以及重大风险的解决方案；

3、审议确定公司风险管理机构设置及其职责；

3

4、审议公司年度风险评估报告；并提交董事会审计委

员会审批；

5、审批关键性风险分类结果、评估和关键性风险的应

急、解决方案；

6、指导风险管理部门具体开展相关工作；

7、指导、协调和监督各职能部门和业务单位开展风险

管理工作；

第九条风险管理职能部门作为对公司全辖风险管理具

有全面组织、