安徽省种植业风险与农业保险问题研究.docx

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安徽省种植业风险与农业保险问题研究

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【摘要】种植业保险就是为了能使农业健康稳定而提出的保险业务，它可以帮助农民降低自然灾害给农民造成的经济损失，保证农民有稳定的收入。自2008年以来，安徽省开始首次尝试实施农作物种植业保险业务，发展到今日，已经成熟稳定下来，变成了农民抵御灾害的有效措施和手段。笔者研究总结了安徽省近几年种植业保险的发展现状和经验，认真分析了种植业保险在实际实施的过程中会存在那些问题，并针对性的提出了解决方案。

【关键词】种植业保险；安徽省；农业生产风险

农业是弱质产业，抵御自然灾害的能力差，在生产过程中风险过高，受气候和灾害的影响大，但同时农业更是国民经济的基础设施，需要大力发展农业保险。所谓农业保险，顾名思义就是为了规避农业风险所提出的保险的一种业务。农民先向保险公司缴纳一定数目的费用，签订相应的合约，一旦出现自然灾害，使得农民遭受经济损失，这部分经济损失将有保险公司来赔偿。同时，党和政府都高级重视农业保险，在多个中央一号文件中明确提出加快推进农业保险的试点，试点成功后，在全国大力推廣普及。

一、安徽省农业自然灾害和种植业保险实施推广的状况

（一）安徽省农业自然灾害状况

安徽素有“多灾省”之称。这与安徽省的地理位置息息相关，安徽横跨南北中纬度，具有非常显著地季风气候，容易形成各种自然灾害。从2012年到2016年，更是频繁发生干旱洪涝、低温冻害，给农业带来了致命的危害，造成极大的经济损失。旱灾主要秋旱，发生在江淮丘陵地区；涝灾以夏涝最为凶猛，沿淮淮北及沿江西部地区更是频频汪洋千里，农业颗粒无收。2014年安徽省几乎全省都发生了自然灾害，部分受灾十分严重，特别是台风“麦德姆”给我省带来严重损失。2015年安徽先后发生雪灾、冻雨、冰雹、洪涝、旱灾等37起自然灾害，特别是7到8月份淮河特大干旱，直接导致淮河地区粮食颗粒无收。

（二）安徽省种植业保险实施推广的状况

自2008年以来，安徽省已经开始全面实施种植业保险的推广工作了。在那一年，全省的种植业保险收入高达3亿元，保险机构收入明显提高。2014年，安徽省农民投保金额超过26.84亿元，比2013年多2.4亿元，占全国农民投保金额总收入10.6%；全省承保农作物面积达1.2亿亩，比2013年增加了2100万亩，占全省种植总面积的95%；全年因灾赔付款7.9亿元，简单赔付款的赔付率为54.6%。2015年收入又创历史新高，接近31.56亿元，比上年增加4.7亿元，占全省种植总面积的98%。在2014年就在全省17个市，完成了建立三农保险服务站的工作。这些服务站都是统一规划，以省为单位进行统筹布局，除了几个洪涝灾害严重的地区，已经辐射了全省所有的农业种植区。省职能部门也充分利用了政府号召力，加强保险公司与商业银行合作关系，设定目标，统一规划，并提供多样化的金融服务产品。同时，保险公司在得到商业银行支持后，充裕的资金也为种植业保险的推广加快步伐，保质保量的完成了各市区的服务站的建设工作，消除了农民的后顾之忧，为全省农业的健康稳定的发展，提供了有力的支持。

二、发展中的经验

（一）引领理赔改革“一卡通”

安徽省是在2010年全面实施理赔流程改革方案的，开始使用“一卡通”的服务模式。通过“一卡通”，改革了以往的理赔难，效率低的问题，以后都是层层发放，效率极低。改革“一卡通”后，保险公司直接报理赔款打进受灾农户的个人账户，非常方便快捷，保障了农民利益，更避免了理赔款经过层层下发，产生的资金截留问题。同时，“一卡通”在理赔过程中增加了新的服务内容，主要包括保险项目的查询、理赔流程的监督以及纠纷问题的救济等三项内容。使得理赔流程更加规范、更加流畅了，服务业务也更加齐全了。某保险公司负责人表示：“接到农户报案后，必须在24小时内到达现场进行勘察，做出理赔方案，尽快把这个款项打进农户的“一卡通”账户里面，即使帮助农民恢复生产。”

（二）统筹全省保险费用

安徽省打破了原来的以地级市为统筹核心的模式，全方位改革农业保险，创造性的提出了以省为统筹核心的新型模式，以省为单位统摄全局，统筹全省保险费用、管控全省生产风险，在新的模式下，省级保险公司开始对收缴保险保费、支付赔款进行两方面共同管理方案，设置专用账户，统一实施管理。却仍然实施对种植业保险资金的“单一户主储存、单独核算结算、封闭式运作、财政两项监督”的管理方法。一旦受灾，保险区的受灾农作物的保险费用3倍以上是需要保险公司承担赔偿，高于3倍以上的部分则是由政府部分承担赔偿。

三、发展中的问题

（一）保险公司无法分散风险，经营风险大

根据规定，保险经办机构仅仅只能够拿到不高于种植业保险保费总收入的15%的费用，却必须要承担3倍以下的全部保费赔付金额。一旦遇到大灾，保险公司根本无法承担庞大的赔偿资金，极易陷入资金崩溃的