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中国互联网金融的风险与监管研究

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刘加亮

【摘要】伴随着互联网技术的不断发展，除了改变了人们日常生活的方式，同时也为金融市场的发展提供了新的发展思路和方向，互联网金融的迅速崛起，与我国经济发展的多元化是密不可分的，由于互联网金融实现了支付的便利，同时完整的行业链也增强了互联网金融的作用范围，然而，尽管我国互联网金融发展较为良好，但是发展历程较短，相应的配套体系和制度尚不完善，使得中国互联网金融存在较大的风险，而金融市场环境的复杂，也要求了相关部门必须要加强对互联网金融风险的监管力度，从而保障互联网金融的健康发展。因此，本文通过分析了中国互联网金融的风险，联系实际，提出了中国互联网金融的风险监管有效措施。

【关键词】中国互联网金融风险风险分析监管研究

互联网金融模式的出现，极大程度的丰富了现有的金融体系，改变了单一的金融机构业务运作模式，以更强的包容力和开放性渗入到日常金融业务办理中，互联网金融模式产生具有十分重要的意义，有效的利用互联网技术能够加快金融业务的办理效率，整合金融资源，同时规范金融行业的发展方向，有效规避市场风险，营造国内良好的金融环境。因此，对中国互联网金融的风险与监管研究十分必要，只有明确了中国互联网金融的风险所在，才能利用现有的技术，站在行业发展的角度，制定有效的应对措施，促进中国互联网金融健康发展。

一、中国互联网金融的风险分析

（一）技术风险

由于互联网金融的运行必须依靠于互联网技术，因此，互联网金融的技术风险一直存在，主要表现在两个方面：一方面是硬件设施。尽管互联网金融的交易和操作完全在虚拟环境下进行，但是必须依托于硬件设施，由于硬件设施在实际的应用过程中，可能会出现损坏等情况，造成金融交易数据的丢失或损坏，由此产生了一定的风险；另一方面是操作风险，以支付环节举例，简单的操作在方便人们进行支付时，也增加操作风险，由于对信息的核对不够或者出现操作失误等情况，造成经济损失的出现，进而产生了一定的风险。另外，病毒对互联网金融的影响也较大，容易造成金融危机和经济损失。

（二）法律风险

互联网金融的蓬勃发展，使得对其的监管工作要求越来越高，但是由于我国目前对互联网金融的法律制度存在较大的缺失，尚没有形成完善的法律监管体系，造成行业在发展过程中，存在较大的法律风险，对于互联网金融的操作存在较大的影响，如套现行为，法律上规定了套现属于一种不正当的行为。但是由于监管制度的缺失，对于套现行为的管制不严，不仅造成了资本的大量流失，同时也影响了行业发展环境。另外，由于互联网金融具有较强的开放性，因此，对其的监管难度较大，使得监管工作未能达到实际的效果。

（三）信用风险

互联网金融的异常活跃，使得越来越多的金融机构和金融服务行业诞生，但是由于没有良好的信用评价机制，使得消费者对于金融机构和服务单位判断力度不够，使得消费者常常要为金融机构的不守信行为而买单，不仅造成了行业发展过于混乱，同时也降低了消费者的信任度。且由于没有完善的信用体系，相应的监管工作也难以有效的进行，不完善的配套体系也使得对于违法犯罪行为难以有效的追责，不利于我国互联网金融的健康发展。

二、中国互联网金融的风险监管研究

（一）强化信息披露力度，规范行业的发展

由于互联网金融具有较强的开放性，因此，在实际的发展过程中，必须要注重强化信息披露力度，互联网金融机构要对自身的经营管理信息做到详细且完善的几率，对于客户的个人信息要进行全面的调查，这样不仅能避免信息不明确进而产生的风险性损失，同时也能增加行业的信息公开力度，对于提高我国互联网金融的透明化操作和运营都有十分深远的影响。

（二）完善相关的法律制度，保护消费者的合法权益

金融市场的复杂性增大了互联网金融的风险，通过有效的监管措施能够最大程度的规避风险，促进行业的健康的发展。因此，必须从立法角度上实现优化，要建立健全相关的法律制度，从适度层面对互联网金融的监管加以明确和细化，同时，要建立相应的监管部门，明确职责权限，能够将监管工作落到实处，同时要注重在实际的监管过程中，加强对于消费者信息安全的保障力度，对于切实违法法律规定的操作行为，要对相应的互联网金融机构予以惩罚性措施。另外，还要扩大互联网金融监管的范围，通过有效的宣传和教育，优化互联网金融的发展环境，从而保护消费者的合法权益。

（三）建立统一的信用体系，提升行业的发展层次

只有通过建立统一的信用平台，才能对互联网金融机构的操作和运行实现全程的监督，信用平台的建立应当基于互联网金融机构的基础信息数据，要通过建立信息披露系统、登记注册系统等实现对其监管范围的有效扩大，从而避免由于信息不对称和信息收集力度不强造成了信用风险加剧，进而引发经济损失，通过建立信用体系，还能够有效规范行业的发展，进而提升行业的发展层次。

伴随着我国市场经济的良