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第三方支付支付宝与互联网金融创新研究

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宋衍辉

摘要：针对我国的互联网金融发展发展时间较晚，但是发展速度非常快。随着互联网金融业务飞速发展，第三方支付的规模和商业模式也得到快速的发展。当今国际竞争越来越激烈，为了使我国第三方支付平台的竞争优势不断提升，需要大力发展创新模式，有效的监管该行业的安全性和市场环境，保证我国第三方支付平台可以获得持续发展。

关键词：第三方支付支付宝互联网金融创新

近些年我国高速发展，IT技术也随之得到迅猛发展，互联网行业也发展的越来越快，互联网和我们的实际生活具有密切的联系，并且在每个产业都有所渗透，因此势必要实施网络经济扩张，以网络经济为基础的互联网金融在未来的发展过程中将会得到更加广泛的应用，开始在更多的行业渗透第三方支付平台，使产业格局由此得到改变。

一、互联网金融和第三方支付

要想概述互联网金融，首先需要界定金融。在广义上说金融，指的就是货币事物和货币的管理等，在狭义上指的就是概括和资本市场有关的运作机制。凡是涉及了货币和信用的交易行为就是金融。金融的价值交换跨越了时间和空间，所有涉及到价值和收入，在不同时间和不同空间进行的配置交易指的就是金融交易。

在货币信用化流动方面对于互联网那该金融进行定义，互联网金融指的就是利用互联网方式，实施资金的融通。第三方支付平台就是互联网金融，本文主要论述了互联网金融，主要是以支付宝为例，创新第三方支付平台。

第三方支付平台中的第三方指的就是在电子交易过程中第三方，既不是买方也不是卖方，第三方支付属于在交易过程中买方和买房的中间平台，在银行监管作用下，对于交易双方的独立机构给予保障，第三方需要具备一定的顺利和信誉保障，并且要和很多银行签约，才可以提供交易支付平台的服务。

当前我国已经具备数十个第三方支付平台，这些平台的业务模式和技术方法都具有很大的不同，但是這些平台结构的前端直接面对网上客户，后端来你接着各家商业银行，或者可以利用人民银行支付和各家行业银行进行连接。第三方支付支付宝具有便捷性，可以一个页面上整合众多网上银行，网上客户可以非常简易的进行操作。此外第三方支付平台具有独立性，第三方交易平台属于资金中间平台，实际上并不会参与到任何具体的业务，只是负责清算资金。还具备广泛性，具备多种渠道完成业务，同时还可以承接多种业务，并且和多个银行合作，因此具备良好的创新空间。最后第三方支付平台还具备安全性，可以提供可靠的系统和服务，因此获得了社会公信力，可以同时保护商家和消费者的财产，不会在电子交易过程中出现欺诈行为。

支付宝是阿里巴巴集团创办的，为中国电子商务提供简单、安全的再现支付手段，令个人用户端形成巨大的优势，支付宝在当前中国已经成为领先独立的第三方支付平台。余额宝是第三方支付平台支付宝打造的余额增值业务，余额宝也可以随时进行资金转账等，并且可以获得投资收益，资金存在在余额宝当中会获得增值。

二、第三方支付平台的优势

（一）为买家提供简单安全的购买和支付流程

支付宝给买家带来了更加方便、快捷的支付流程，例如人们在淘宝上看中一件商品，加入到购物车当中，可以利用支付宝进行实际支付，支付宝通知卖家发货，当买家收到商品之后可以对于卖家给予评价，支付宝再将钱打到卖家账户上，这样交易才算结束，在上述购物流程当中，支付宝可以有效的保障消费者自身权益，使买家享受到安全的支付流程，并且具备一定的信誉保障。

（二）具备多重安全保障

用户利用支付宝最重视的就是安全问题，因此支付宝提出了安全服务承诺，如果用户利用支付宝受到欺骗，那么支付宝就会全额赔偿用户受到的境界损失，这种先进的理念使越来多的用户对于支付宝给予信任。此外支付宝具有完善的安全保障系统，其服务密码发挥着重要的作用。支付宝账户上具备两个独立的密码。一个属于登录密码，主要负责查看账目，一个属于支付密码，只要涉及到资金流行转问题，就要利用支付密码。客户可以绑定手机，并且利用短信通知功能，明确自身资金资金动向发展情况，可以使支付宝的安全性能进一步得到提高。

三、第三方支付支付宝促进互联网金融创新

针对各种创新模式，第三方支付平台促进金融行业创新，并且对于金融行业起到改变作用，第三方支付平台对金融行业产生的改变，对于其他行业也具有很大的影响，如果消费者适应了互联网消费模式，那么其他的金融行业就不再具备竞争力，除了一些业务需要特殊法定职业资格，否则传统银行的其他业务就会被第三方支付企业代替。

（一）促进金融业务创新和融合

第三方支付支付宝的发展历程，支付宝在近十年的发展过程中不断创新，成为当今优秀典型的第三方支付平台，支付宝不断开发各种金融产品，无论是货币基金，还是信用贷款，支付宝都不断促进金融业务实施创新和融合。

（二）改变了传统的信用评价体系

传统的银行业的信用评价体系比较复杂、繁琐，通常都是以企业