2024《银行电商平台金融服务研究》5100字.docxVIP

银行电商平台金融服务研究

目录

TOC\o1-2\h\u4921一、银行电商平台金融服务的概况 1

23228（一）建行“善融商务” 1

22286（二）工行“融e购” 2

32249（三）平安银行“橙e网” 3

14404二、银行助力电商平台金融服务分析——以美团为例 4

13356（一）邮储银行和美团通过战略合作，共同打造金融服务生态体系 4

22602（二）江苏银行联合美团推出“新市民”卡 5

7131（三）农业银行信用卡中心与美团支付合作 6

6935三、商业银行新时代电子商务的定位与经营策略选择 7

29316（一）转变经营理念 7

5134（二）提升数据综合分析应用能力 8

624（三）加强与互联网金融企业的合作及协作 8

7928结论 9

12356五、主要参考文献 10

摘要：近此年来，互联网金融不断发展与壮大，给商业银行电子商务金融服务带来较大的威胁与重组。本文从互联网金融发展的现状出发，将银行电商所推出的金融服务作为研究内容，并在分析与比较融资产品的基础上，总结和归纳了银行电商金融服务特点，同时将银行在美团平台上协助开展金融服务作为研究对象，旨在为银行开展电商金融服务及改进提供一定的借鉴。

关键词：银行；电商平台；美团；金融服务

一、银行电商平台金融服务的概况

2012年6月份建行率先启动“善融商务”电子商务平台，引发银行组建电商平台热潮。其中，工商银行的“融e购”增长最快。本文选取了建行、工行和平安银行所设立的电商平台作为研究对象，深入探讨了这些平台实施的金融服务。

（一）建行“善融商务”

善融商务平台设有小微企业快贷、个人贷款、信用卡消费信贷三大部分。小微企业快贷包括信用快贷、抵押快贷、质押快贷和平台快贷。以境内信用状况较好的小微企业为主。客户借款申请、平台审核、签订合同、偿还借款等环节均在线上操作，借款发放后客户可自由进行支配，在借款期限内的任何时候均可申请偿还借款。其中，信用贷款与质押贷款可以享受免抵押、免担保。此外，又推出了快e贷、融e贷，质押贷以及税e贷等。它们贷款期限长达一年之久，是属于短期融资的类型，能够循环使用。在这当中，融e贷需要线下签约，其他金融服务模式在线上或者线下签约都可以。个人客户可以通过“快贷”业务进行线上自助申请贷款。对消费购物频繁的个人客户和资金周转频繁的私营企业主，可使用“借贷通”发放消费贷款、助业贷款、抵押贷款和质押贷款。信用卡消费信贷能够满足客户购买汽车或者购买汽车附加产品、室内装潢等消费需求以及提取现金和少量资金需求，分期还款没有任何压力。

（二）工行“融e购”

工行于2014年1月份建立了“融e购”电子商务平台，搭建了企业商场、个人商城两大版块，在给企业、个人提供交易平台时，以提供金融服务来获取盈利。“融e购”主要为企业提供供应链服务的信贷产品，包括担保类、信用类、资产购置类以及网络融资。担保贷款没有信贷级别的规定，企业可以通过房地产抵押、金融资产抵押、第三方保证等方式来获得贷款。信用类主要有银政通、税务贷、创业担保等。小微企业和个体户在申请银政通贷款业务的过程中，可以借助政府风险补偿金提升信用进而提升借款的金额。纳税行为优良的小微企业主可以选择税务贷。特定的创业者人群能够借助创业贷款满足自己的贷款需求。

（三）平安银行“橙e网”

平安银行的“橙e网”电商平台于2014年6月20日正式上线，主要提供赊销池融资业务、存货融资、预付款融资、保付贷、采购自由贷、税金贷、出口退税贷、发票贷、电商数据贷、电子仓单质押贷等金融服务。赊销池融资就是向卖方转让应收账款。这项业务是针对交易中占用资金量相对较大的电子设备、医药、服装纺织等客户群。有大量库存，且长期占用公司周转资金的企业可以申请库存融资。对于经销商在购买阶段的融资模式主要包括预付款融资、保付贷、采购自由贷等。预付款融资模式是由银行代替融资企业付款。在保付贷方式下银行只为经销商担保，不监督经销商商品，经销商可在商品售出后清偿银行借款。采购自由贷业务和赊销池融资业务与服务行业一样，但采购自由贷在采购阶段主要是针对资金缺乏的分销商给予现款预付。税金贷是指企业凭增值税、所得税等纳税数据申请的融资服务。

银行电子商务平台所提供的金融服务既有传统银行金融服务，又有电商金融服务，并且在此基础上进行了新的发展。例如，善融商务旗下平台快贷、融e购网商微型企业贷款、橙e网电商数据贷。对银行电商的金融服务展开分析后，发现其主要特点表现在资金、客户、渠道、技术四个层面。（1）资金方面。银行电商现金流充足，信用背书雄厚，有足够的钱给客户贷款，故融资产品的贷款额度比较高、期限较长，在消费金融服务方面比普通传统电商更胜一筹。（2）客户方面。银行建立的年限相