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〔农商银行、合作银行〕

个体工商户贷款治理方法

第一条总则

第一条为了拓宽农村信用社的效劳领域，提高效劳水

平，不断满足个体工商户等私营经济业主的信贷需求，依据

《〔农商银行、合作银行〕信贷治理根本制度》的有关规定，

制定本方法。

其次条本方法所称个体工商户是指具有完全民事行

为力量、从事个体工商经营、在县级以上工商行政治理部门

登记注册为个体工商户的自然人客户。

第三条本方法所称个体工商户贷款是指农村信用社

基于个体工商户的信誉、资产、经营收入和担保等，在核定

的信用额度内向个体工商户发放的用于流淌资金和消费需

要的贷款。

第四条个体工商户贷款实行一次核定、随用随贷、余“

额掌握、周转使用”的治理方式。对于在个体工商户较为集中的

商贸市场、专业市场、商场或其他产业集聚地，农村信用社

应对个体工商户开展集中授信。

第六条办理个体工商户贷款业务的根本程序为：农村

信用社对专业市场进展集中摸底→有资金需求的个体工商

户提出贷款申请→信用社受理、调查，提出授信额度意见→成员

行社审查、审议与审批→签订合同并办理担保手续→贷款发放

与支付→贷后治理。对在授信期限内的个体工商户，贷款

操

作程序直接从贷款发放环节开头。

其次章贷款对象与条件

第七条个体工商户贷款对象主要为：城乡个体工商

户、个人经营的工商户、家庭经营的工商户、合伙经营的工

商户。对信用度高、有进展潜力，获得守合同重信用“”荣誉

称号的个体工商户，列为重点支持对象。

第八条贷款条件

〔一〕具有完全民事行为力量，信用良好，无重大不良

信用记录；

〔二〕持有辖区县级以上工商行政治理部门核发的、有

效期内的个体工商户营业执照；

〔三〕生产经营符合国家法律法规、政策，并承受农村

信用社监视；

〔四〕有固定或相对稳定的生产经营场所和必要的生产

经营设施；

〔五〕实行自负盈亏，有生产经营力量和归还贷款的能

力；

〔六〕能供给有效担保；

〔七〕农村信用社要求的其他条件。

第九条贷款用途。主要解决个体工商户生产经营过程

中所需流淌资金的缺乏局部或合法的生活消费，使用范围包

括商贸业、饮食业、效劳业、修理业、科技询问、旅游等行

业。

第十条贷款期限依据借款用途、生产经营周期、综合

还款力量等实际状况合理确定，授信期限一般为2年〔含〕，

单笔借款期限一般不超过1年〔含〕。

第十一条贷款利率。贷款可结合当地实际状况，在规

定的利率浮动权限内实行差异利率。对于销售资金回笼率达

肯定比例的可实行利率优待，由成员行社依据实际状况制定

实施细则。

第十二条授信额度。贷款授信额度一般掌握在个体工

商户家庭年纯收入的3倍以内或家庭净资产的1/3以内，对能供

给有效抵〔质〕押的，可适当放宽比例。

第十三条贷款可实行信用、保证、信用共同体、联保

互保、抵〔质〕押等几种贷款方式，具体按《〔农商银行、

合作银行〕信贷治理根本制度》有关规定执行。

第十四条对在本行业经营状况较好、与信用社有1年

以上的信贷业务往来、无不良信用记录的个体工商户，在风

险可控状况下，可以承受商铺承租权〔经营权〕质押+保证

担保、日均存款倍数+保证担保、市场开办方抵押+保证担保

等担保方式。

第三章受理与调查

其次十三条每年应安排前台客户经理对辖内个体工

商户较为集中的专业市场开展摸底工作，了解个体工商户的

信贷需求，集中进展调查、评审授信。

其次十四条申请与受理。个体工商户需要借款时，应

向农村信用社提出申请，前台客户经理负责受理，与客户进

行面谈，初步了解客户根本状况，推断客户是否具备借款的

根本条件。对同意受理的，指导