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商业银行开展供应链金融业务的路径分析

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戴红林

摘要：供应链金融是商业银行在金融领域的重要业务之一，虽然整体经济效益要比传统金融业务要突出，但也衍生了一些新的金融风险。在新时期发展环境下，商业银行必须要对供应链金融业务进行全面探索，做到预知风险、管控风险、丰富产品、提高盈利。基于此，本文简要分析了商业银行开展供应链金融业务的基本价值体现，从理念创新、产品创新、服务创新、信息化建设、差异化业务推进等方面对供应链金融业务路径进行了分析。

关键词：商业银行;供应链金融;路径

引言

供应链金融可以缓解中小型企业的经济压力，很多商业银行都开展了该项业务，尤其商业银行在供应链金融中尝到甜头后，不断推出更加丰富的供应链金融业务，产品更加丰富，银行效益也明显提升。

一、商业银行开展供应链金融业务的基本价值体现

首先，为供应链企业，尤其是中小型企业融资带来了新的机遇。中小型企业在金融市场想要实现较好的融资需求，通常会与自身信贷水平不受到商業银行信任而产生较大阻碍。中小型企业一直存在资金流动性不稳定的现实问题，很容易出现资金链紧绷现象，比如一些作为原料供应的上游中小型企业，由于核心企业长期存在赊货情况，极容易出现资金运转不良问题;再例如一些处于下游经销商角色的中小型企业，也与核心企业间存在赊账问题，同样容易出现资金链不稳定问题，这时中小型企业就需要通过融资方式来保证资金充盈。供应链金融业务的推广，可以优化中小型企业融资流程，能够确保企业间应收账款服务全面性，为企业融资提供有效帮助。

其次，能够为商业银行带来更多经济效益。开展供应链金融业务，要明显比传统业务获得更多的经济效益，尤其在经济全球化的发展趋势下，以及市场经济危机较为突出的新时期。供应链还能给银行带来更多客户，并使银行与客户之间的关系更为紧密，金融业务可以扩大业务群，不再只针对某一家企业提供金融服务，而是对整个供应链金融企业提供金融服务，这样可以让银行掌握更多的信息，同时也能最大限度降低金融风险[1]。

二、商业银行开展供应链金融业务的路径分析

（一）积极创新理念，调整金融服务基本思想

要想确保商业银行可以顺利开展有价值的供应链金融业务，首先要对理念进行优化和调整，根据时代发展基本形势，以及供应链金融的真正发展要求，创新发展理念，全面调整金融服务基本思想，确立以客户为核心的基本关联，也就是说，不能只关注金融业务是否可行、金融产品是否有比较突出的能力，更要确保能够满足实际需求，是客户当前切实需要的，提高客户的满意度。在整个供应链宏观角度来看，供应链金融业务不应该成为单纯实现融资盈利目标的策略和手段，更应当将其打造成为吸纳高质量客户，打造稳定、安全、高效金融业务活动的重要方式。要明确对供应链金融中核心企业提供金融业务的基本思路，将其作为商业银行开展供应链金融业务活动的先决条件，这样可以显著提升商业银行的基本经济收益，并且扩大其市场核心地位。

在针对供应链金融活动开展一系列融资行为时，可以将供应链中多个环节的企业进行高度关联，因此，在供应链金融业务中，应当使融资模式呈现“A+B+C”的模式，将所有企业进行串联。简单来说，将A元素看作上游原料供应商，将B元素看作中间的产品生产商，也就是“核心企业”，将C元素看作是下游销售商的角色。这样可以确保整个供应链金融服务活动的稳定性和安全性，而且，还能对商业银行起到比较好的自我保护与利润提升等作用。

（二）深化推进产品创新，扩大业务服务渠道

供应链金融经过多年发展和优化升级，已经彻底进入了3.0发展时代，这就需要商业银行根据实际情况，深化推进供应链金融业务产品的创新与升级，始终保持金融产品的市场活跃度和可推广度，使其可以更好地服务于客户群体。一方面在原有模式的基础上，商业银行需要对客户的需求进行分析，然后，完成金融产品的创新;另一方面需要与互联网发展保持高度协同性，根据互联网时代条件下客户的实际需求，完成供应链金融产品的更新换代，并且，突出互联网的基本特点，进而为客户提供比较具有数字化特征的金融产品服务[2]。

金融产品的创新是商业银行开展金融服务活动时的基础内容，也是重要思路之一。商业银行应当借助多元化、多方面的供应链金融服务产品，为供应链中的全部客户群提供新的金融服务。而且，在完成金融产品创新的同时，还应当完成金融服务流程的改进和升级，促进金融服务信息的传递，打造更具可行性的金融业务信息流转渠道，这样可以最大限度保证客户的认同度和满意度，而且还能增强商业银行与各个客户之间的粘性，加深与客户的良好关系。

商业银行要摆脱利润不足的现实问题，就需要通过完成创新才能实现利润提升的基本目标。通过对金融产品的创新，使其保持较高的先进性，加深金融业务的深度和广度，在刺激高效益的同时，也可以真正处理供应链金融中代收等问题的阻碍，从而提升商业银