安徽省数字金融发展测度及提升策略研究.docx

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安徽省数字金融发展测度及提升策略研究

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耿玥

摘要：数字金融的发展有利于提高地区经济发展水平和人民生活水平。通过层次分析法，利用调查问卷的数据，分析安徽省数字金融不同行业不同地区发展水平，结果发现数字金融支付业务和信贷的发展水平最高，投资业务和保险业务的发展较为缓慢。数字金融中信贷业务、投资业务、保险业务呈现出与年龄的负相关性，即年龄越小，该业务的发展水平越高。数字金融发展与地区人均GDP呈正相关性，即人均GDP越高的地区数字金融发展水平越高。基于以上结果提出数字金融发展提升策略建议，即重视推进基层数字金融发展、改进金融监管、平衡创新风险、改进金融监管、平衡创新风险。

关键词：数字金融;发展测度;层次分析法

：F2??：A???doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2020.28.010

1背景

数字金融是指将互联网与信息技术手段与传统金融服务业态相结合的新一代金融服务。随着2004年支付宝账户体系上线、2013年余额宝上市以来，数字金融被广泛应用于融资、支付、投资等金融领域。仅以第三方支付为例，2012年全国范围内第三方线上支付的規模只有3.66万亿元，到2019年这一数字已经增加到226.1万亿。随着数字金融的高速增长，数字金融逐渐体现出其普惠性。数字金融利用数字技术，降低金融业成本，提升效率，用规模化，商业可持续化的供给满足海量化，碎片化，多元化的金融服务需求。数字金融使得金融产品供给能力大幅增强，金融产品可获得性空前提高，为小微企业和个人提供的金融产品大幅增加，使得更多的人从数字金融的发展中受惠。

为了促进数字金融的发展，2019年9月国务院办公厅发布《关于促进平台经济规范健康发展的指导意见》，将平台经济看作是经济增长点，对于这种新业态进行监管探索，持续深化“放管服”改革。《意见》指出将进一步规范金融科技的发展，增强数据资产在平台生态中的价值，同时政府部门也将结合平台数据与用户投诉重点，加强对违规乱象的整治力度，从而构建出一个健康、可持续发展的金融生态圈。

2019年安徽省人民政府办公厅发布《安徽省“十三五”金融业发展规划》，指出要建立大数据信息共享机制，鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务。引导金融机构积极发展电子支付手段，逐步构筑电子支付渠道与固定网点相互补充的业务渠道体系，大力发展电子银行业务，加大自助设备投放。支持保险机构依托互联网和移动通信技术，建立支持咨询、投保、退保、理赔、查询和投诉的在线服务体系，探索通过短信、即时通讯工具等多种方式开展保全、客户回访，建立快速受理、快速理赔、快速结案机制。数字金融的发展已经开始改变人们的生活，但是安徽省各个行政区域之间的数字金融发展程度仍有差别，对安徽省各个地级市之间的数字金融发展程度的测度有利于了解数字金融发展情况，促进各个地区数字金融的发展。

2文献综述

在数字金融指数方面，北京大学数字金融研究中心基于蚂蚁金服，以及众安保险、米么金服、趣分期、中国人民银行和零壹财经等其他具有代表性的互联网金融企业或第三方机构的数据，计算出全国互联网金融发展的指数。同时，北京大学数字金融研究中心利用近1500万条新闻全文数据，借助自然语言处理、深度学习等方法，编制了一套衡量互联网金融整体与P2P网络借贷、互联网支付等12个子类的关注度与正负情感覆盖的指数，《北京大学互联网金融情绪指数》。田霖（2019）采用变异系数和欧式距离法构建互联网金融背景下中国31个省份在2011—2015年的金融包容指数。探求各地金融机会排斥，条件排斥，价格排斥，市场排斥和自我排斥的情况。蒋正红（2019）通过COV层次分析法，利用15个省市样本数据探求中国农村地区数字金融发展水平。通过实证分析发现人均收入水平和城镇化水平对数字金融发展水平影响最大。

在数字金融的普惠性方面，周利（2020）基于城乡居民家庭信贷模型和基于分位数回归的MM方法，探讨数字金融发展对城乡收入差距的影响，发现数字金融有利于缩小城乡差距。李建军（2019）研究数字金融对农村地区德治，法治，自治的作用发现数字金融的普惠性有助于弥补网格化管理的缺陷，推动乡村有效治理。施金艳（2019）通过实证分析，研究安徽省数字金融发展的减贫效应。发现数字金融的发展有利于减少贫困。

3模型构建

3.1调查指标

由于数字金融的本质还是金融，是对传统金融的补充和完善。数字金融业务只是以不同的形式来从事传统金融业务，即互联网平台+传统金融业务=互联网金融业务。传统金融机构主要有银行、证券、保险和基金等，而目前市场上的数字金融业务都是在这些传统金融业务的基础上进行的创新。按照业务的属性，本项目将数字金融业务划分为四大指标：互