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互联网金融模式背景下中小企业融资问题研究

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王子豪

摘要：现当今，随着我国经济的飞速发展，中小企业发展的也十分迅速。中小企业是市场经济的主要参与者，在国民经济中发挥着非常关键的作用。中小企业一直面临着融资难的问题。互联网金融的发展为中小企业融资提供了新的思路。本文介绍了目前中小企业的互联网金融主要融资方式和优势，提出利用互联网金融解决中小企业融资问题时监管部门和企业需要做出的努力和改进，为中小企业构建一个完善的融资平台。

关键词：互联网金融模式;中小企业;融资问题

引言

就企业的发展来看，中小企业和一般的企业发展之间存在较大的区别，比如规模、资金需求等多方面都存在较大的区别，从而在生产经营等方面产生了许多问题。其中，最主要的问题是融资问题。就目前的发展情况来看，对中小企业来说，资金问题是其面临的主要问题可。近年来我国社会经济的发展速度越来越快，在此背景下，中小企业如何做好融资是其面临的棘手问题。对此，许多学者开展了研究，是我国的研究热点。随着社会经济的发展速度不断加快，我国互联网技术也随之取得了快速发展，由此互联网金融也诞生了，这有助于更好地解决中小企业的融资问题。笔者首先对互联网金融发展背景下的中小企业融资问题进行了阐述，简要阐述了互联网金融发展模式，并对其优缺点展开了分析，以期有助于解决中小企业面临的融资困难。

一、互联网金融概念及特点

将金融和互联网技术融合在一起的创新型的金融形式叫做互联网金融。金融业由于具有互联网技术支持和信息数据平台的优势，在互联网平台上能够提供金融服务，同时在不断进步创新中产生出新的金融模式，可以高效地分析与筛选互联网社交平台上出现的市场资金数据资源，并有效提高信息资源的使用效率，降低数据收集和分析的成本。在以网络化的方式进行相关资金风险评估和数据信息处理的前提下，互联网金融能够减少或避免资金需求双方出现市场信息不对称的情况。另外，互联网融资平台上能够出现数量极其丰富的资金参与者，并且其具有各种类型，根据互联网大数据在资金期限、规模、风险分担和资产形式方面的分析，资金的供需双方都可以有更高的匹配度，如此一来可以提高融资速度以及减少交易成本。

二、中小企业发展与融资管理现状

（一）中小企业融资渠道较狭窄

在过去经济发展的大趋势下，很多中小企业是以劳动力廉价为基础得以发展的，随着社会的进步，廉价劳动力不再存在，中小企业不得已需要改变模式，在转变的过程中，内部資金已经很难满足企业的投资需求，此时就需要外部资金的引入，但是其难度可想而知。我国证券市场始于萌芽状态，证券市场的不完善，融资方式不健全也使得中小企业融资方式单一，在另一方面又大大增加了企业融资的难度，资金来源不稳定，致使企业风险大大加强。银行或金融机构对中小企业一般采用担保授信，但是企业本身规模较小，科技含量低，很少有人愿意为其担保。

（二）中小企业获得外界支持的努力不足

目前，大部分中小型企业采取自身资本积累和银行贷款的方式来获取资金。企业自身的资本积累大多来自于家庭积累，一旦企业资金方面发生问题，家庭也会有重大变故。营利性银行增加了中小企业贷款的隐患，使得营利性银行的盈利能力对中小企业的利润减少，中小企业越来越难以用银行贷款筹集资金。国家虽然对于中小企业的创办提供了支持。但对于处于越来越激烈竞争环境中的中小企业来说，如何在“新三板”中扩充企业的筹资渠道，在向企业引入战略投资者的同时，有必要引入标准化的现代公司治理机制，为企业做大做强奠定资本和治理基础。

三、解决中小企业融资困境的对策

（一）尽快完善和实施存款保险和贷款担保制度

金融机构的存贷款是我国中小企业获取融资的主要渠道。现阶段，商业银行出于安全性的考虑，多提供短期贷款，制约了企业经济实力和运营能力的壮大。建立政策性存款保险公司是当务之急，同时这个保险公司必须要满足可以被中央银行直接监督管理的条件。考虑到居民和企业风险防范意识薄弱而不愿意参加存款保险，存款保险的种类、强制保险的实施方式应作为强制保险的形式。虽然直接融资是中小企业的新融资渠道，但股票和债券发展较晚，市场份额较小。同时，积极有效地监督民间金融机构的运作，并在此基础上防止引发道德风险和逆向选择。进一步完善风险分担机制，健全合理收回风险保障基金建设，建立多平台担保风险共担机制。

（二）完善互联网交易的相关制度

在互联网交易风险较大的情况下，完善互联网交易的相关制度是非常有必要的，一是防止资质较差的中小企业浑水摸鱼，损害互联网交易平台利益，降低互联网交易平台的信誉;二是为了防止部分中小企业弄虚作假骗取资金，损害部分客户利益，为了保证借贷双方的信息真实可靠，还应要求互联网交易平台上面的用户完善相关信息，不得伪造身份信息以骗取资金，否则不得进入互联网交易平台。

（三）企业创新绩效考评机制，加强企业管理

尽管近年来