大学毕业生理财现状及对策研究.docx

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大学毕业生理财现状及对策研究

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易志恒

摘要：大学毕业生，作为一个特殊的消费群体，一方面他们刚参加工作，收入水平不高，开销却不少，同时脱离了父母的羽翼，自己挣钱自己花，不能再靠父母的资助来维持自己的生活;另一方面，大学毕业生再过几年，会面临购房购车、结婚生子等压力。培养良好的理财意识，建立较好的理财习惯，并不断开源节流，是他们争取早日实现独立的重要途径。

关键词：大学毕业生;工作;收入;理财

一、大学毕业生理财基本现状

作为一类特殊的消费群体，大学毕业生会面临收入水平不高、消费不少、资产增值能力低、将来大额消费压力大等理财现状。

（一）收入水平不高

由于刚参加工作不久，大学毕业生相对来说工作经验欠缺，社会资源较少，能够给单位带来的社会财富相对来说不如单位老职工，本着“投入产出合理化”的基本原则，单位很难给予其较高的工资。同时，大部分大学毕业生刚参加工作时，单位可能还需安排老员工给予其帮助，若其获得与老员工同等的待遇，是对老员工的一种不公正。

（二）消费不少

大学毕业生参加工作以后，社会关系不再局限于师生、同学之间这种学校内部比较简单的人际关系，他们要增长技能，需要向老员工学习;要增加资源，需要与其他社会人士打交道。相应的人情消费增加。同时步入社會以后，其基本生活开销也增加不少，衣食住行等方面的消费都会增长。

（三）资产增值能力低

对刚毕业的大学生而言，由于收入水平本身不高，而消费水平却日渐增长，其有时还可能面临生存压力，所以很难有较多的积累。再加上其本身理财意识相对来说比较淡薄，没有养成好的理财习惯，很多人还存在“有钱花到无钱止、没钱不需要理财”的想法，财富结余较少，资产增值能力相对较低。

（四）将来大额消费压力大

对刚参加工作的大学毕业生而言，其暂时处于“一人吃饱、全家不饿”的理财阶段，此时个人风险承受能力比较强，需要为自己下一人生理财阶段做相应准备。根据我国个人教育基本规律，一般大学毕业生毕业时年龄基本为22周岁左右，再过几年，就需要面临结婚生子、购房购车等家庭形成期的大额消费。家庭住房规划是人生头等大事。规划是否适宜，会影响家庭资产负债状况与现金流量方向，甚至会影响家庭生活水准长达10～30年。就国内普通的中等城市而言，其基本房价也已经达到万元每平方米，购置一套100平方米左右的房子，款项就达到百万。根据现阶段国家房地产行业相关政策，首套房首付比例为最低三成，再加上房子的装修，家具、电器的购置，在中等城市工作的群体，其在购房时需要在自己的银行账户上准备50万左右的购房款，如需同时考虑购车，那么其需要准备的资金会更多。这对参加工作时间不长的大学毕业生来说是一笔沉重的负担，需要他们提前做好相应规划。

二、大学毕业生理财困境的原因分析

大学毕业生刚参加工作，面临着生存难、压力大等系列困境，究其原因，主要来自社会、家庭、自身等几个方面。

（一）市场经济的发展，既刺激了社会财富的增长、居民可支配收入的增加，同时也加大了刚参加工作的社会群体的生存压力

十一届三中全会以来，我国实行了具有中国特色的社会主义市场经济体制，吹响了改革开放的号角。经过四十多年的改革开放，我国发生了翻天覆地的变化，社会财富呈现出几何级增长，居民可支配收入也得到了明显提升。1978年（改革元年），我国当时的GDP为3678亿元人民币，世界排名第九，但人均GDP仅有385元;到2019年，我国GDP达到99万亿元人民币，人均GDP达到7万元人民币，四十多年GDP总量增长了260倍，人均GDP也增长了181倍。但与此同时，20世纪70年代大学毕业生月工资五六十元，到现在毕业生工资增长了也就百倍左右。一方面收入增长赶不上GDP增长;另一方面，直到20世纪90年代早期，国家对大学毕业生都是包分配，单位还分配住房，后期的毕业生还享受了分房待遇，但现在大学毕业生的这些福利都没有，房子已经商品化，需要他们自己掏钱购置。这相对来说增加了现阶段大学毕业生的生存压力。同时，与国际接轨，我国大学实现了扩招，每年的大学毕业生数量也明显增长。20世纪70年代我国的大学毕业生每年也就20～30万人，而2020年我国大学毕业生达到了874万。毕业生人数增加也加剧了就业市场上的竞争，增加了大学毕业生的就业压力。

（二）大部分大学毕业生来自中低收入家庭，父母的中低收入很难给予他们较大的生活资助

根据国家统计局统计的数据，2019年我国全年人均可支配收入为30733元，比上一年增长了8.9%。按照居民五等份收入分组，中间收入组人均可支配收入为25035元，很明显，大部分人、大部分家庭都是被平均的对象。也就是说，我国大部分家庭都处于中低收入状态。要靠着父母的中低收入，给大学毕业生准备足够的创业基金，或者给他们在城市中购置一套住房，减轻他们的负担，对于这部分中低收入家庭来