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互联网金融对传统金融的挑战与风险防范策略探究

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摘要：在社会经济和信息技术的高速发展的时代背景下，互联网已经融入了人们生活的每个角落，对人类社会的发展起着重要的推动作用，而互联网金融也正以不可抵挡的趋势发展、壮大，特别是移动支付、有哪些信誉好的足球投注网站引擎、社交网络以及云计算等为代表的现代信息技术，不但对人类社会的金融模式产生了巨大的影响，而且还给传统金融带来了挑战。同时，互联网金融在发展过程中也存在分业监管和跨业经营的制度性错配等问题，从而引发和放大了信贷、理财等方面的风险，所以强化互联网金融的风险防范也是当前需要重视和解决的问题。基于此，本文主要分析了互联网金融给传统金融带来的挑战，并探究了互联网金融在发展过程中应对各类风险问题的防范措施，希望给相关行业提供一定的借鉴。

关键词：互联网金融;传统金融;挑战;风险防范;策略

随着网络技术的高速发展，互联网金融对人们来说已经不是一个陌生的名词了，支付宝、微信支付、网贷等名词走进了人们的日常生活，在一定程度上改变着人们的生活方式，给人们日常生活带来极大便利的同时也带了不容忽视的风险[1]。此外，互联网金融的产生不但给传统金融带来了新的挑战和冲击，也给金融行业的可持续发展带来了潜在的风险。对于互联网金融的发展，其当前的有关制度和风险应对措施是相对滞后的，虽然互联网金融与互联网密不可分，但其仍然在金融行业的领域，期限错配以及信用违约等金融行业所具有的风险依然是客观存在的，又由于网络传播性强、受众面广泛等特点，增加了金融风险的防范难度。所以，我们要深刻认识到互联网金融是信息高速发展时代的必然产物，给传统金融带来了巨大的挑战，既要肯定其所发挥的积极作用，也要加强其潜在风险的防范。

一、互联网金融的特征

互联网金融依赖于互联网技术，在当前的时代背景下，其具有虚拟化、公开化、成本低、效率高以及散布面积广等优势，是传统金融行业难以比拟的[2]。结合计价与买卖，摆脱了传统的中介代理，解决了信息不对称的问题，并且能将资金交易费用降低至最低甚至到零。传统金融行业一般是实体式的模式，无论是面对怎样的服务对象，其都有实体网点。而互联网金融主要通过计算机进行交易的处理，相关的操作流程几乎达到规范化的程度，服务的对象只需要在线上进行交易即可，不用在实体店进行排队和等号。在这样的模式下，不但极大地提高了金融企业的业务办理效率，使服务对象有更好的用户体验，而且服务对象只要在网络环境下就可以寻找对应的金融产品，突破了传统金融业在时间和空间上的限制，从而使金融服务更加便捷，进而更能长久地留住客户。除此之外，百分之八十的常用用户更加青睐互联网金融，并可以覆盖少数传统金融的服务盲区。同时，通过虚拟化的互联网金融形式可以给客户带来更多的可能和选择，提供更加多元化和多样化的金融产品和金融服务。

二、互联网金融对传统金融的挑战

（一）对金融支付行业带来了一定程度的影响

以往的支付一般通过线下货币的方式进行流通，以纸质货币交易，而互联网金融是借助网络平台实现交易，货币一般是电子货币的形式，这种模式给人们生产生活的支付方式带来极大的改变。使用传统形式进行支付时，人们往往需要带一定量的现金，从而容易导致货币丢失等较为不安全的问题。但是借助当前的互联网金融形式，货币都可以在网上实现流通，货币的形式也通常是虚拟化的，再加上指纹、人脸等安全防护措施，能较好地解决货币常常出现的不安全现象。这是互联网金融模式对支付形式的巨大改变，也极大程度地弥补了传统金融在发展上的不足。在网络和科技高速发展的背景下，衍生了大量的第三方支付平台，电子货币在日常生活中的使用也更加的频繁，第三方支付平台的产生在一定程度上改变了人们的生活方式，使人们的日常生活更加地便捷，提高了人们在日常生活和工作中的效率，从而为客户的服务创造了更多的可能性。

（二）传统金融无法满足网络时代的货币交易需求

随着网络的兴起和发展，货币交易的形式不再拘泥于线下，在各类交易平台的日渐发展中，传统金融的形式无法满足日益增长的交易需求。在网络高速发展和广泛应用的条件下，网上购物是大势所趋，传统金融的形式在网上购物中的覆盖面较小。比如在淘宝交易平台中购买物品，虽然有少数商品可以支持货到付款，但是这种形式有很大的局限性，没有直接在线上交易来得方便，在网上购物的过程中可以利用互联网完成支付，通过电子货币的利用，给人们的生活带来了极大地便捷，也进一步提升了人们的生活质量。

三、互联网金融的风险防范策略

（一）建立和完善法律法规

首先，在我国当前的监管体系中，关于互联网金融方面的法律监管仍处于比较欠缺的时期，我们需要结合金融行业的发展规律和发展特点，建立符合我国国情的法律法规并不断完善，从而能够有效防范互联网金融在发展过程中的各类风险，并有助于创建法理明确且权责分明的金融服务市场。就当前的状况而言