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金融产业安全的评价和预警

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一金融产业安全评价指标体系设计

（一）指标体系构建的整体思路

金融产业安全评价是对产业安全状态的定量分析。建立一套符合产业发展实际的有效的产业安全评价体系，有利于客观、准确地“把脉”产业安全状态和进行产业安全预警，从而及时地调整产业决策。我们首先选定产业安全评价的一级指标和二级指标，然后从评价的角度对这些指标进行分析，并在此基础上构建产业安全评价模型，建立产业安全评价体系。

首先，创建一级指标和二级指标。任何系统都具有整体的形态、结构、边界和功能等，而且系统整体具有其他部分简单总和所没有的系统性。同时，系统还具有等级性，由不同的子系统组成，不同层次之间有着高低、上下、深浅、内外的区别，而各部分组成后则具有一定功能作用。据此，在创建产业安全评价体系时，首先，根据产业安全的几大主要影响因素，构造指标体系的基本结构，即一级指标。其次，将描述这些影响因素的各项具体指标，分别列入相应的一级指标之下，作为二级指标，并建立起两级指标之间的逻辑关系。

其次，充分借鉴和利用国内外已有的金融产业安全及其关联性指标的研究成果。如陈黎明（2003），罗慧英、南光旭（2007），汤凌霄等所选取的一些反映金融产业安全的指标；许多经济安全、竞争力等指标在经过适当筛选和调整之后，也可以作为反映金融产业安全的指标。

再次，根据需要，将已有的一些反映金融安全的指标分拆为几个指标，以便对产业安全的影响因素作更具体的描述。例如，我们把金融运行指标拆分为银行业、证券业和保险业运行指标，每个指标又可以根据实际情况拆分为若干指标。

最后，为保持指标体系的系统性，从反映同一个影响因素的众多指标中挑选出具有代表性的指标，剔除那些与代表性指标相关度过高的指标。同时，增加一些指标以全面反映产业安全的影响因素，从而保持指标系统的完整性。

需要特别说明的是，由于涉及体制的相关因素，如金融体制是否完善、制度的深化程度、政府管理绩效等难以准确量化，因此，本报告在处理一些制度性因素时应适当列出，尽量将其融入一些可测性因素当中，以保证指标构建的完整性，而在实际的评价中根据情况进行取舍。此外，因统计方面的客观原因，一些指标难以获得或缺乏有效性，而需要运用替代指标，在某些情况下，甚至替代指标都难以获取，只能采取推演的方法进行估算或者只能忽略。为此，为保证评估的客观性，尽量设立多个二级指标以供被选，但要以确保获取主要的硬性指标为原则。

（二）金融安全评价指标体系的主要内容

遵循评价体系指标的设计原则，按照评价体系指标的设计方法，我们选取并确定经济环境、政策环境、信用环境、金融运行、安全控制力等模块，作为金融产业安全评价体系的一级指标，如图1所示。然后在此基础上我们再分别选取并建立相应的二级指标，具体见表1。指标体系构建以后，在实际的评价过程中，还可以根据评价的重要程度及相关性程序进行筛选。

图1金融产业安全评价一级指标体系

表1中国金融产业安全评价指标体系

二金融产业安全综合评价方法说明

（一）安全综合评价的步骤

定量评价与定性评价只是对单项社会效益和影响进行分析评价，至于对这些单项指标之间的联系及对项目总目标的共同影响却无法分析，从而有可能使得项目社会评价结论具有片面性，影响了项目的决策。综合分析评价方法很好地解决了这一问题，社会评价的综合评价是在单项指标分析评价的基础上，进行综合分析，以求得项目的综合社会效益和影响，以方便项目决策。应用数学、运筹学、决策学、预测学等学科的发展为项目的综合分析评价提供了重要的依据和方法，特别是通过建立数学模型将定性指标定量化，已成为项目社会综合评价的重要手段。

综合评价即对评价对象的全体，根据所给的条件，采用一定的方法，给每个评价对象赋予一个评价值，再据此择优或排序。综合评价的目的，通常是希望能对若干对象，按一定意义进行排序，从中挑出最优或最劣对象。评价的依据是指标，由于影响评价事物的因素往往是众多而复杂的，如果仅从单一指标上对被评价事物进行评价不尽合理，因此往往需要将反映评价事物的多项指标的信息加以汇集，得到一个综合指标，以此来从整体上反映被评价事物的整体情况，这就是多指标综合评价方法。多指标综合评价方法是对多指标进行综合的一系列有效方法的总称。它具备以下特点：它的评价包含了若干个指标，这多个评价指标分别说明被评价事物的不同方面；评价方法最终要对被评价事物做出一个整体性的评判，用一个总指标来说明被评价事物的一般水平。完整的综合评价可以分为如下几个阶段。

①确定评价目标

②建立评价指标体系

具体包括评价目标的细分与结构化，指标体系的初步确定，指标体系的整体检验与单体检验，指标结构体系的优化，定性变量的数量化等环节。

③选择评价方法与模型