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互联网理财投资风险及解决对策

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夏帅

[摘要]通过对现阶段的理财投资进行分析后可以发现，传统的基金形式、股票形式以及银行储蓄形式等，均可进行理财投资。在大力发展的互联网技术推动之下，互联网理财方式随之增加到理财投资当中，这会对传统理财投资造成一定程度的影响。本文主要针对互联网理财当中存在的风险进行探究，然后制定相应的解决对策。对互联网理财投资工作的进一步开展有极大的推动作用。

[关键词]互联网理财投资风险解决对策

现阶段社会各界逐步提高对互联网形式理财投资的重视程度，越来越多的人在投资理财中利用互联网的形式。这种理财方式近些年来的发展速度相当迅猛。直接冲击到传统理财市场。互联网形式的理财投资，可以说是一个全新的方式，虽然发展速度迅速，受到各界人士的追捧，但是投资者在投资过程中必须始终保持客观清醒的头脑，从自身思想意识着手，提升风险防范。“宝宝”类产品、P2P类产品、众筹类产品，是现阶段最为热门的互联网形式理财产品。在客观对比上述理财产品的投资风险、趋势以及发展历程基础上，可科学预测互联网形式理财市场。帮助理财人士获取更为理想的经济效益，为我国金融市场进一步发展奠定基础。

一、我国互联网理财的发展现状及其造成的影响

近年来，互联网理财型是相当流行，快速发展的移动互联网是支撑互联网理财形式得以进一步发展的重要前提。大力发展的互联网技术会直接影响到传统行业，但是我们也不能忽略互联网带来的推动作用。互联网理财正是在此种背景下应运而生，金融市场现阶段已经实现对互联网技术的大面积使用，并利用互联网技术合理分配各种资源。互联網企业在不断深化与探究后发现，可利用理财的方式在金融行业取得更为理想的成绩。无论是对于个体投资者来说，还是对于中小型企业来说，可以利用互联网形式的理财获取更为良好的金融投资服务。现阶段互联网形式理财投资面对的主要问题就是如何突破金融市场抑制政策，这也是互联网形式理财未来发展的主要趋势与方向。

二、互联网形式的理财产品类型及其存在的投资风险

（一）“宝宝”类理财产品和其具有的风险

（1）账户方面的风险。使用过余额宝的用户都清楚，存在余额宝当中的钱可以自由支付。但是这会加大账户被盗风险的可能性，受到技术漏洞或者黑客攻击后，极有可能出现账户被盗的问题。用户的权益会受到侵害，严重时给投资者带来巨额经济损失。其他部分互联网理财产品的资金在划转时只能通过绑定银行卡进行。该方法可在某种程度上保障资金的安全性不会受到破坏，但是余额宝在这一方面存在一定程度的不足。

（2）关联性方面的风险。淘宝、天猫以及支付宝均与余额宝之间存在不可分割的密切联系，可以说已经达到一种无缝对接的状态，但这会加大风险出现的可能性。上述产品出现风险后也一定会波及到余额宝。

（3）流动性方面的风险。客户可利用余额宝进行自由的资金赎回操作。但我们不能将其单纯的认为这是一种全新的结算方式，这并非在货币类型基金的涵盖范围之内，其中的资金主要是由资金公司来垫付。在发展规模逐步扩大的背景下，资金公司也会面临越来越大的资金垫付压力。如果有赎回规模远远超出垫付能力的问题，就会直接影响到投资者。

（二）P2P类理财具有的风险

（1）担保风险。现行的P2P平台主要利用以下三种方式进行担保。首先是利用平台的自有资金，这种保障属于一种自我保障模式。其次，在担保过程中借助第三方的力量，最后，学习银行风险备用的方式，风险备用金需要从每一笔贷款佣金中提取。但是上述三种担保模式均无法完全保障资金的安全性，P2P理财风险远远高出“宝宝”类理财产品。

（2）信用风险。缺失信用风险管理策略的问题长期存在于P2P平台当中。如果有信用风险出现，则毫无应对的办法，严重时会引起较大范围的混乱。因此，P2P平台在质量上长期呈现出一种良莠不齐的状态。这也是导致网贷市场出现混乱状况的主要原因。通过相关调查与分析可以发现，在2015年一年内共有950家问题平台。这些平台涉及高达千亿的资金，其中包括数百万人的投资者。这些问题平台在实施诈骗时，主要是借助P2P的外衣，或者是在断裂资金链的影响下，提现出现多种困难。加之受到运营不善以及老板失联等负面因素的影响，网贷业务面临越来越严重的信任危机。

（3）众筹理财类具有的风险。投资者在实际看待众筹类理财产品时，可从强化防范收益以及法律风险两个方面着手。风险较高是股权类众筹的明显特征，无法顺利保障这类众筹的收益。需要再耗费大量时间的基础上获取相应回报。加之受到不健全退出机制的影响，很多众筹项目并不能取得真正意义上的成功。就算是获得小概率的成功，也可能出现无法获取相应投资回报的问题。我国并没有给予股权众筹应有的重视程度，缺乏完善的监管机制会导致不法众筹平台利用擦法律边球的方式非法集资。导致投资者蒙受巨大的经济损失。

三、采取互联网形式进行理财的相关投资策