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关于规范各监管银行进账和出账的通知

一、开展支付创新业务应事前报告

各银行业金融机构（以下简称银行）、非银行支付机构（以下简

称支付机构）提供支付创新产品或者服务、与境外机构合作开展跨境

支付业务、与其他机构开展重大业务合作的，应当对相关业务的合规

性和安全性进行全面评估，并于业务开展前30日书面报告中国人民

银行及其分支机构。全国性银行报告中国人民银行；其他银行、支付

机构按属地管理原则，报告法人所在地中国人民银行分支机构。

报告内容包括但不限于以下方面：拟推出产品或者服务的名称、

基本业务流程、支付指令传输路径、资金清算及结算方式，合作机构

名称及业务开展情况、合作方式，业务规则、技术标准、客户权益保

护措施、内部控制及风险管理制度，业务试点开展时间及区域，收费

项目及标准，潜在市场影响，相关合同及协议模板等。

二、维护支付服务市场公平竞争秩序

各银行、支付机构应当切实增强社会责任意识，遵循依法合规、

安全可控、商业可持续的原则，稳妥推广支付业务，共同维护支付服

务市场健康持续发展。不得滥用本机构及关联企业的市场优势地位，

排除、限制支付服务竞争；不得采用低价倾销、交叉补贴等不当手段

拓展市场；不得夸大宣传、散布虚假信息，损害其他市场主体的商业

信誉。

中国支付清算协会应当充分发挥行业自律作用，动态调整支付结

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算违法违规行为重要举报事项，将扰乱市场秩序、侵害消费者合法权

益等行为纳入重要举报事项范畴，进一步加大自律惩戒力度。

三、加强收单业务受理终端管理

收单机构应当建立并完善受理终端管理制度，明确受理终端选型、

采购、布放、密钥管理、参数设置、程序灌装、日常维护、交易监测

和巡检等各环节管理措施；自主完成受理终端采购、主密钥生成和管

理，对终端密钥及相关参数实行专人管理。

收单机构及其外包服务机构不得通过任何传播媒体、宣传工具或

者方式发布销售银行卡受理终端、条码支付受理终端或者收款码的广

告。在推广业务时，收单机构及其外包服务机构应当围绕服务质量、

安全保障等进行真实、合理的广告宣传，准确披露收单机构名称及联

系方式，广告内容中不得使用或者变相使用“零扣率”、“低扣率”、

“费率自由定义”、“商户滚动切换”、“一机多商户”、“T+0”、

“D+0”、“即时到账”、“刷单”、“套现”等涉嫌不正当竞争、

误导消费者或者违法违规行为的文字。

收单机构应当遵循“谁入网、谁负责”的原则，对通过其加入清

算网络的银行卡受理终端、条码支付受理终端或者收款码承担管理责

任，严格规范与外包服务机构的业务合作。

四、规范小微商户收单业务管理

对依据法律法规和相关监管规定免于办理工商注册登记的实体

特约商户（小微商户），收单机构在遵循“了解你的客户”原则的前

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提下，可以通过审核商户主要负责人身份证明文件和辅助证明材料为

其提供收单服务。辅助证明材料包括但不限于营业场所租赁协议或者

产权证明、集中经营场所管理方出具的证明文件等反映小微商户真实

从事商品或者服务交易活动的材料。

收单机构为上述小微商户提供收单服务的，不得为其开通受理终

端磁条交易功能。收单机构应当结合小微商户的风险等级，动态调整

其可受理的银行卡种类和交易限额，以同一个身份证件在同一家收单

机构办