《投资与理财》课件——项目四 现金与消费支出规划.pptxVIP

投资理财

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项目四现金与消费支出规划

知识点一家庭消费

家庭消费的三种模式

1、收大于支的消费模式（中国家庭偏多）

总支出

总收入

2、收支相抵的消费模式

3、支大于收的消费模式（不可取）

总支出

总收入

储蓄

什么是储蓄？

定义

储蓄是城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动，又称储蓄存款。

分类

活期储蓄

定期储蓄

定活两变储蓄

思考

你的家庭消费属于哪一种模式？

哪种消费模式更利于家庭长远计划？

知识点三汽车消费规划

汽车消费概述

购车决策

个人汽车消费信贷

银行与汽车金融公司贷款比较

一、汽车消费概述

汽车行业是中国经济发展的一大支柱

在住房需求得到基本满足后，消费热点必然转移到汽车上

中国轿车的需求将保持20%--25%的年增长

其中私家车将保持33%的发展水平。

二、购车决策

自筹经费or贷款购车

贷款购车事项

提供银行认可的财产抵押、质押或第三方保证

提供身份证、户籍证、职业和收入证明

个人汽车消费贷款的年限是1~5年

汽车消费用贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的20%。

三、个人汽车消费信贷相关规定

原则：部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还

贷款对象和条件：

（1）必须具备完全民事行为能力；

（2）具有稳定的职业和偿还本息能力，信用良好；

（3）能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作保证人；

（4）能支付购车首期款项。

还款方式：

等额本金

等额本息

等额递增

等额抵减

贷款类别比较

四、银行与汽车金融公司贷款比较

银行与汽车金融公司贷款比较

（1）贷款比例及年限

银行：首付40%，3~5年；

金融公司：首付20%，3~5年。

（2）申请汽车贷款资格

银行：只限本省；

金融公司：外省也可以。

（3）利率及其它费用

银行：按银行利率确定；

金融公司：比银行利率高，但无杂费。

（4）还款方式

银行：还款方式单一

金融公司：还款方式多样

知识点四债务计划的消减

债务计划的消减

什么是消费信贷

消费信贷的种类

一、减债计划

什么是债务？

是前期超额消费的必然产物

还债

减债的关键？——计划还款

月还本金额=当前负债/债务拟还清月数

还债的关键？

还债时优先偿还利率高或临近到期的借款

注意事项

通货紧缩期间，投资风险大，债务未还清之前不急于投资

债务危机的防范及处理

控制负债增长的速度，不要让债务越滚越大

注重个人征信

二、消费信贷

什么是消费信贷？

是指金融机构为购买消费品的客户提供的一种信贷业务，它以消费者未来的购买力为放款基础，旨在通过信贷方式预支远期消费能力，来刺激或满足个人及其消费需求。

个人消费信贷按偿还形式

分期付款

非分期付款

三、消费信贷的种类

信用卡信贷

大额耐用消费品信贷

信用卡贷款

1981年，中国银行将信用卡支付方式引进国内。

信用卡透支取现利率统一为“日利率万分之五”，远高于贷款利率。

信用卡持卡人在最后还款日前全额还款的，购物消费享有免息还款期

可在国外透支外币消费

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互联网金融精品课团队