供应链金融服务方案设计教材(PPT 66页)【66页】.pptxVIP

2015.08供应链金融服务方案设计2024/9/91

要点产业链金融市场机会分析国内保理业务操作特点存货、预付款融资操作特点供应链金融产品组合设计2024/9/92

要点产业链金融市场机会分析国内保理业务操作特点存货、预付款融资操作特点供应链金融产品组合设计2024/9/93

供应链融资产品的延伸发展2024/9/94

三位一体推进2024/9/95

供应链融资的作用2024/9/96

学习目标实证案例业务演练2024/9/97

要点产业链金融市场机会分析国内保理业务操作特点存货、预付款融资操作特点供应链金融产品组合设计2024/9/98

保理常见问题创新解决是否坚持了“全部转让”？应收账款是否提供发票？买方对应收账款的确认与盖章买方不配合、不确认怎么办？选择暗保理是不是因为买方不配合？买方用票据付款怎么办？买方支付商业承兑汇票算完成付款吗？保理业务需要管理哪些账目？如何管？保理从卖方发起还是从买方发起？2024/9/99

应收账款确认——技术组合书面快递发票公证通知频率暗保理书面对账询证ERP全面对账书面合同改变汇路取票票据处理2024/9/910

案例：超市供应商背景需求2024/9/911

保理控制要点买方选择付款能力与信用合作基础应收款真实性证明材料双向核实付款封闭性特定买方封闭要求改变汇款路线结算观察期按月对账不同交易特点安排2024/9/912

业务操作流程落实担保买方分析债权转让账款催收账户管理日常控制买方监控争议处理核保借款人分析业务审批签订合同卖方融资出账操作分析保理流贷贷后管理银行收款流贷太简单，保理太复杂？兼岗，还是分岗操作？2024/9/913

收益分析2024/9/914

融资方式比较流贷保理准入重贷轻管、主体评价宽进严管、偏重交易评价额度受制于主体、担保绑定真实流转额用途难以监控专款专用担保抵押、第三方保证权利转让，操作控制，增信偿债关注综合偿债能力逐笔交易的自偿性期限经营周期，易挪用交易周期，期限短、周转快收益功能、收益单一功能丰富，综合收益风控贷前准入，贷后不封闭全程封闭控制审批信审通道强调专审、审方案、转授权2024/9/915

保理发起方向及差异化操作特点正向发起反向发起2024/9/916

反向保理操作流程2024/9/917

业务综合收益定价绩效利率：基准上浮20-30%费率：应收款0.5%收取对部分小企业收取财务顾问费要求企业结算全部放在我行三个月，上报13笔，获批10笔，待批3笔，待上报24户已放款余额7583万元实现保理手续费52万元收取财务顾问费5万元新增中小企业授信户10户新增基本账结算户2户市场影响良好，周边大型制造企业联系本行开办国内保理业务2024/9/918

应收款融资仅仅基于买方的信用而不是供应商买方通常是大企业，银行预先给其额度安排反向保理允许买方享受更长的付款期限《中国银行业保理业务规范》：反向保理的优点2024/9/919

反向保理适合哪些客户？大型企业的上游供应商优质企业的上游供应商难以介入的热点客户制造业核心企业重点工程的供货商优质事业单位供应商新客户开发优质大中型授信客户的上游供应商化解大中型授信客户未使用的额度无贷户上游供应商已开发了下游业务的向上游拓展已合作现金管理的客户上游供应商存量客户机会2024/9/920

保理批量业务模式方案要点供应商保理批量方案客户准入标准贸易条件分析应收帐款材料交易特性分析融资金额核定通知确认方式出帐条件与方式买方支付方式账户设置与管理日常对帐制度2024/9/921

保理业务操作方案2024/9/922

应收账款选择——不合格的应收账款禁止转让对销贸易关联交易附加条件质保尾款2024/9/923

卖买强弱强弱回购能力支付信用融资额度担保额度客户选择2024/9/924

交易选择2024/9/925

保理类型选择2024/9/926

《关于加强银行保理融资业务管理的通知》对借保理之名叙做一般贷款、放松审查等问题提出监管要求对保理业务和银行保理融资进行明确定义，要求银行建立健全相匹配的组织架构、政策和程序，并保持统一的业务标准和操作要求，对各类应收账款对应的风险点有针对性的区别控制明确了禁止开展保理融资的业务品种（不合法基础交易合同、代理销售合同、未来应收账款等），强调对卖方单保理、卖方双保理等业务应加强风险管理并提出具体管控要求督促银行根据自身保理融资业务发展状况，加强科技系统建设和支持力度2024/9/927

银行内部管理要求《中国银行业保理业务规范》第三章第7条…专门的保理业务部门或团队第8条…专业的从业人员，岗位设置包括：业务管理、产品研发、风险控制、市场营销和业务操作等第9条…积极组织从业人员接受培训，…并对其专业能力进行评估和考核第10条…建立规范的业务管理办法和操作规