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互联网金融核心竞争力的经济学分析

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聂晶

摘要：互联网信息技术的不断发展促进了互联网金融行业的高速升级，金融本身涉及要素居多，无论是政府单位、企业还是个人对现代互联网技术的整合程度越来越快，把互联网金融的功能进行完善是研究的着重点，其中就需要抓住互联网金融的核心竞争力。本文主要对互联网金融发展现状进行概括和分析，从经济学角度对互联网金融的核心发展要素和市场竞争力进行分析，旨在于提高互联网金融与各行各业的深度融合。

关键词：互联网金融;环境;发展因素;核心竞争力;经济学角度

随着互联网技术的不断普及，国内上网人数不断增加，不断由知识化网民普及到大众化网民，有年轻化人群不断向老龄化人群拓展。随着互联网技术的不断优化，各类互联网金融公司推出功能多样的互联网金融平台，网民通过互联网技术进行金融管理的行为不断增加，这给互联网金融的发展提供了利好的环境。互联网金融在现阶段个人财富管理以及行为导向上有很好的优势，便捷性和高效性是其明显的特征。因此，互联网金融的发展前景受到各地专家的推崇，给互联网金融的发展增加了源源不断的动力。与互联网金融相关的领域及其发展体量正在快速拓展，对互联网金融核心竞争力的分析研究十分有必要。金融是经济学中脱离不了的内容，从经济学角度对互联网金融的发展优势进行总结能够增加行业需求，通过对基础资源、企业以及市场进行要素分析，评价出互联网金融目前核心竞争力发展的优缺势，促进市场竞争力相关要素的改进和发展。

一、互联网金融发展的环境

（一）网民数量不断增加

通过中国互联网网络发展狀况统计调查数据统计，截止至2020年3月份中国的网民到达了惊人的9.04亿人，互联网普及率达到了64.5%，网民规模逐年增加，互联网普及率逐年上升（如图一）。随着我国在区块链、5G（第五代移动通信技术）、人工智能、大数据、互联网基础资源等领域核心技术自主创新能力不断增强，产业融合加速推进，网民规模与互联网普及率继续呈上升趋势。

（二）互联网金融占比大

在网民规模统计中，其中网络购物用户规模达7.1亿，网络支付用户规模达7.68亿，网络购物以及网络支付都属于互联网金融中第三方支付业务，由此可以看出互联网金融在网民上网过程中占比是比较高的，也是网民对互联网金融的一种认可，给互联网金融的发展提供了坚实的后盾，也是互联网金融发展的前提。

（三）涉及领域广泛

互联网金融发展的趋势是很明显的，同时互联网金融业务的发展方向也随着各市场组织的需求以及互联网技术的不断创新而不断扩大。因互联网不受时空的限制，能够在极短的时间内收到指令并及时受到处理，能够给市场组织和人员提供最快的回应，加之互联网大数据应用技术的不断成熟，提高了对组织和个人的需求抓取，快速给市场组织和个人进行需求匹配，能够有效的对商品属性进行快速阐述，极大提高了市场交易效率，实现市场最佳配置，因此能够大大推进实体经济的发展。这也给互联网金融的领域拓展提供了良好的环境和机会，互联网金融涉及范围随着业务需求不断扩大，实体经济各行各业的交易都能与之相关。同时互联网金融自身内容足够丰富，目前功能性较强，同时互联网科技不断在发展，对于业务处理的能力得到极大的提升。随着云数据和云计算等功能的开发，金融数据能够轻松应对客户数据的保存，通过大数据进行计算分析能够提高计算效率，降低人工成本，节约工作时间。通过大数据的应用客户端已经实现了自助服务，极大提高了市场效率，增加用户体验度。一方面提高了企业的效益，另一方面提高了客户的舒适体验，因此互联网金融涉及领域无论深度还是广度都得到了广泛的发展。

二、互联网金融的经济学分析

互联网金融的经济学分析主要通过GEM模型（如图2）分析法进行分析，分别对基础资源、企业以及市场三要素进行分析，GEM模型分析法是主流的分析方法。主要通过对要素进行评级与赋值，通过对要素进行加权与计算，获取最终得分，再通过对要素得分进行线性转换获取GEM得分。GEM模型总分是1000分，目前我国互联网金融核心竞争力得分还不是很乐观，虽然在国内其他行业的竞争优势较为明显，但与国内优势最大的行业比如银行等行业还是有一定的差距，具体分析如下。

（一）基础资源竞争力分析

基础竞争力主要包含了资源和设施两部分。资源是人力资源竞争力，其中人力资源中技术人员资源得分较高，劳动力供给资源得分较低，整体上人力资源竞争力得分较高，处于国内资源优势方，也得益于目前互联网技术环境的形成，政府的高度重视以及各高校的人才输出，国内设有专业的IT技术培训，从政府、学校、社会组织等不同角度考虑均可表明目前人力资源的优势是较为明显的。设施资源虽然较低于人力资源竞争力优势，但也处于强势竞争区域，主要得益于政府以及企业对互联网金融的资源投入，互联网技术以及设备得到大量资金投入，为互联网金融的发展提供了足够的基础环境和保