《投资与理财》课件——项目六 教育、养老与财产分配规划.pptxVIP

项目六教育、养老与财产分配规划

投资与理财

互联网金融发展风险

PARTTHREE

教育投资

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一、教育投资概念

教育投资是指一国投入教育部门、教育单位的人力、物力、财力的总和。也是一种人力资本投资，它不仅可以提高人的文化水平与生活品味，更重要的是它可以使教育者在现代社会激烈的竞争中占据有利的位置。

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教育投资是开发智力、发展教育事业的物质基础,是经济和社会发展的重要因素，是现代化建设成败的一个关键。

从长远看，教育投资是效益最大的一种投资。

当今世界各国普遍重视对教育的投资。

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二、教育投资特点

教育投资过程具有长期性和连续性

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二、教育投资特点

教育投资效果具有时滞性和多样性；

教育投资的时滞性，是由于教育领域自身并不能直接创造出相应的经济价值及收益，劳动者在接受了十几年，甚至更长时间的教育之后还需要通过市场将其劳动力转化为现实生产力，并据以取得相应的劳动报酬。因此，教育投资收益特别是经济收益的获得往往需要较长的过程，且具有一定的时滞性的。

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二、教育投资特点：

教育投资收益具有递增性和外部性

物质资本在生产和经济增长过程中，由于磨损或损坏，其收益和效率是递减的；而教育投资对于经济增长的作用却表现出收益递增的特性。教育投资导致知识的积累，而知识在经济运行过程中发挥功能时具有两个重要的特点：其一是外部性，即一种新知识或新方法在在单个企业或部门的运用很快会对其他企业或部门产生示范作用，从而形成外部经济效应；其二是累积性和扩张性，指的是随着知识量的增长，其所蕴涵的生产能力将呈现倍增的扩张趋势或质的飞跃，当一种知识存量发展积累到一定程度而出现新的创新时，往往会带来生产方法的重大变革和生产能力的成倍增长。由此表明，用于传播知识、促进科学、技术进步的教育投资从总体和长期上看具有收益递增的特点。

三、教育投资主体的行为分析

满足现时期的家庭精神生活或个人心理需求

获得相应

的知识、技能及相应的品质，从而最终取得一定的经济收益

1.个人家庭教育投资的行为分析

1.个人家庭教育投资

的一般行为动机和目的

三、教育投资主体的行为分析

个人教育投资行为同样符合一般的投资行为方程，同样受到教育投资收益率、个人收入、投资风险及其他因素的影响。

1.个人家庭教育投资的行为分析

2.个人教育投资的一般行为方程及影响因素

三、教育投资主体的行为分析

1.个人家庭教育投资的行为分析

3.个人教育投资的具体决定

三、教育投资主体的行为分析

2、企业教育投资的行为分析

1.企业教育投资的一般行为动机和目的

教育投资支出所能取得的预期收益按市场贴现率贴现后应不低于其投资成本。

企业教育投资的预期收益率应等于或不低于企业对其他方面投资的收益率

三教育投资主体的行为分析

2.企业教育投资范围和方式的选择

企业

的教育投资范围

（1）能为企业带来

直接经济收益的教育

（2）能为企业带来非经

济收益而进行的公共活动

（3）企业对教育机构的

研究、培训合同支付费用

2、企业教育投资的行为分析

三教育投资主体的行为分析

3、政府教育投资的行为分析

四、家庭教育投资规划

为什么需要子女教育规划

子女教育规划步骤

教育投资规划工具

为什么要做子女教育金规划

教育投资是值得的，因为通常教育程度愈高所得愈高

高等教育期间的开销属于阶段性高支出,不事先准备，届时的收入将难以负担

高等教育学费的成长率高于通货膨胀率,储备教育金的报酬率要高于学费成长率

子女教育金最没有时

间弹性与费用弹性,

因此，要预先规划，

才不会因财力不足

阻碍子女上进心

子女教育金规划流程图

家庭

计划

生几个小孩

何时生小孩

育儿

计划

保姆费用

单薪或

双薪家庭

子女教

育计划

幼儿园

小学

中学

大学

深造

国内

留学

子

女

自

费

父

母

资

助

学区

选择

借读费

择校费

学费高峰

学费

成长率

才艺班

费用

人口

政策

子女教育规划工具

教育金补助：贫困生、特殊身份学生

子女教育金储蓄：利率优惠与免利息所得税

子女教育金信托：以信托利益缴付学费

子女教育年金：以保险年金给付缴付学费

中低风险的基金投资：以赎回基金缴付学费

教育金贷款：先贷款缴学费再分年摊还

子女教育金规划的步骤

期望子女高等教育的程度:

大学/硕士/博士国内或出国公立或私立学校

估算当前子女高等教育所需的费用

估算学费成长率

估算子女上大学时所需的费用

可配置在子女教

育金的资产比例

计算投资终值是否足够负担届时的费用

不足时计算每月

还需要多少储蓄

应如何配置资产

才能达到所需

的投资报酬率

复习思考题