基于全国视角的内蒙古小额贷款公司发展前景分析.docx

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基于全国视角的内蒙古小额贷款公司发展前景分析

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翟睿

摘要：小额贷款是我国普惠金融的重要组成部分，小额贷款行业的发展与国民经济发展状况有着密切的联系，小额贷款公司作为小额贷款行业的重要主体，其在快速发展扩张后进入规范整理发展的时期。本研究通过对全国小额贷款公司发展现状的梳理与分析，基于全国视角分析了内蒙古小额贷款公司的发展前景。

关键词：小额贷款内蒙古前景分析

小额贷款在我国普惠金融体系中起着重要的作用，小额贷款公司作为小额贷款行业的重要主体，在缓解中小企业融资难问题上起到了重要作用，其发展有助于进一步完善我国的普惠金融体系。随着各项政策的出台，我国的小额贷款公司进入稳定规范发展阶段，然而，全国各个地方的小额贷款公司的发展程度各异，相较于全国其他地区，内蒙古自治区的小额贷款公司发展更加缓慢。本文基于小额贷款公司在全国和内蒙古地区的发展现状，对内蒙古小额贷款公司的发展前景进行了分析。

一、我国小额贷款公司发展现状

（一）小额贷款公司市场规模

1.全国小额贷款公司的数量。根据中国人民银行发布的统计数据，截至2018年9月底全国拥有小额贷款公司8332家，相较于2017年底的8551家，减少219家，减少了2.56%。2011-2018年9月我国小额贷款公司数量及变化情况如下图：

从图1能够看出，从2011年至今我国小额贷款公司的数量由快速增加，变为增速逐渐放缓，再到公司数量逐年减少。小额贷款公司数量于2015年达到最多的8910家，而后逐年减少。

2.小额贷款公司实收资本规模。中国人民银行统计数据显示，截至2018年9月底小额贷款公司实收资本总计8464.58亿元，相较于2017年底的8270.33亿元，增加194.25亿元，增加2.35%。2011-2018年9月我国小额贷款公司实收资本规模及变化情况如下图：

图2显示，从2011年至今我国小额贷款公司的实收资本总额的增长速度由快速增长，变为增速逐渐放缓，再到趋于平稳。

3.小额贷款公司贷款余额。来源于中国人民银行的统计数据显示，截至2018年9月底小额贷款公司贷款余额为9721亿元，相较于2017年底的9799亿元，减少78亿元，减少0.80%。2011-2018年9月我国小额贷款公司贷款余额及变化情况如下图：

从图3能够看出，从2011年至今我国小额贷款公司的贷款余额增长速度由快速增长，变为增速逐渐放缓，再到趋于平稳，这与我国小额贷款公司的数量、实收资本规模变化情况基本一致。

（二）全国小额贷款公司的竞争格局

全国各个省份的小额贷款公司发展程度各异，截至2018年9月底，公司数量前三名的是江苏省（637家）、辽宁省（511家）、吉林省（501家），公司数量最后三名分别为青海省（77家）、海南省（57家）、西藏自治区（19家）。截至2018年9月底，实收资本总额前三名分别是重庆市（994.54亿元）、江苏省（783.91亿元）、广东省（696.36亿元），实收资本总额最后三名分别为宁夏回族自治区（54.03亿元）、青海省（48.38亿元）、西藏自治区（19.71亿元）。截至2018年9月底，贷款余额前三名的是重庆市（1614.71亿元）、江苏省（888.55亿元）、广东省（756.09亿元），贷款余额最后三名分别为宁夏回族自治区（50.67亿元）、青海省（49.04亿元）、西藏自治区（22.55亿元）。

二、小额贷款公司发展的政策环境

为规范并促进小额贷款公司的发展，无论是国家层面，还是内蒙古自治区层面，均出台了一系列的规范性和支持性的政策。

（一）国家层面的相关政策

1.小额贷款公司的规范性政策。2008年5月，中国银监会和中国人民银行联合发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）对小额贷款公司的性质、设立、运营等方面进行了明确规定，为小额贷款公司的发展提供了指导性、规范性方面的支持。

2018年12月，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室印发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，对小额贷款公司的运营规则等方面的内容进行了进一步的明确。

2.国家对小额贷款公司的政策支持。2017年6月，财政部和税务总局联合发布了《关于小额贷款公司有关税收政策的通知》（財税[2017]48号），指出小额贷款公司为“三农”、小微企业等方面的融资服务提供税收优惠。

2017年8月，银监会与财政部、人民银行、保监会和国务院扶贫办联合印发了《关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知》（银监发〔2017〕42号），通知中为促进小额信贷业务的健康发展，为加强和改善扶贫小额信贷管理提出了具体指导意见。

（二）内蒙古自治区层面的相关政策

1.小额贷款公司的规范性政策。2012年4月，内蒙古自治区办公厅印发了《内蒙古自