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后危机时代我国城市商业银行的转型思考

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论文导读：世界金融海啸带给我国这样一个金融业相对滞后、金融市场和金融机构都不够成熟健全的金融发展中国家来说，造成的影响虽然不够直接，但是后续效应却是深远的，尤其对我国的银行业而言，促成了我国城市商业银行转型势在必行的趋势。国际金融危机首先要打击的就是市场，无论是消费市场还是原料市场，总之，金融产品的多米诺式的凋零和大量资本的蒸发造成了全球消费心理的萎靡，从而影响了实体经济，更是扭曲了实体经济的市场。金融创新本是现代金融产业突破发展瓶颈、实现产业升级和占据高端市场的动力，但是过度的创新往往增加的不可预料的风险，从而形成了巨大的潜在危机。

关键词：城市商业银行，危机，金融创新

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一、我国城市商业银行面临当代转型的必要性

世界金融海啸带给我国这样一个金融业相对滞后、金融市场和金融机构都不够成熟健全的金融发展中国家来说，造成的影响虽然不够直接，但是后续效应却是深远的，尤其对我国的银行业而言，促成了我国城市商业银行转型势在必行的趋势。

（一）金融市场的风险促使其转型

国际金融危机首先要打击的就是市场，无论是消费市场还是原料市场，总之，金融产品的多米诺式的凋零和大量资本的蒸发造成了全球消费心理的萎靡，从而影响了实体经济，更是扭曲了实体经济的市场。而对于我国这样一个国家主导经济的国家来说，国内宏观调控不断深化，这将带来国内产业结构的新的调整，对银行业将提出新的要求，势必对在夹缝中求生存的城市商业银行形成新的压力。也就是说，国内的金融市场往往是受国家宏观经济制度直接干预的。国际经济形势仍不平稳，能源和其他资源日趋偏紧，石油和有色金属等核心商品市场价格大起大落，必然将对我国经济和金融市场产生冲击。这样的背景下，城市商业银行要想求生存，就必须要在国内刚性的宏观经济政策和国际相对放任的市场准则下找到平衡，探索一种二元的投资模式。

（二）金融创新造成的不利影响促使转型

金融创新本是现代金融产业突破发展瓶颈、实现产业升级和占据高端市场的动力，但是过度的创新往往增加的不可预料的风险，从而形成了巨大的潜在危机。在创新的旗号下，不少城市商业银行也加入了这一潮流中，但是，金融创新必须服务于实体经济，创新的同时必须有配套的风险防范管理机制。因此，在全球金融风暴持续蔓延的背景下，金融创新与实体经济相脱节，经济下行阶段各种风险将逐渐暴露。风险防范能力尤其是对新产品的风险控制能力较弱的城市商业银行，在严峻的外部宏观经济形势下，其生存和发展的空间将面临挑战[1]。在这种背景下，全球金融市场处于萎缩、金融机构都在妥善收敛金融创新产品和方式下，我国的城市商业银行在吸取了大量的过度创新的教训之后，势必要转型，回归到传统的金融发展渠道，支持并投入到常规产业项目之中。

（三）城市商业银行自身的问题也促使其转型

1．受地方行政干预过大，缺乏自由度。前文提到了我国独特的金融体制，是国家政策主导的。同样，地方政府对城市商业银行也具有绝对的控制权，往往是城市商业银行的最大股东之一。地方政府的直接干预首先造成了城市商业银行普遍存在大量政府关联贷款，且发生坏账的可能性大，不良贷款率上升。论文检测。同样，地方政府对信贷投放的干预力度也在不断加强，行政干预贷款的现象不断升温，为城市商业银行业合理灵活的把握和控制贷款风险的增加了难度。监管体制上的行政化是促使其转型的政策原因。

2．自身风险防范能力也有待加强。从近十年的整体情况来看，城市商业银行虽然在不断提高其风险防范能力，但是问题仍然不可小觑。总结来说，我国城市商业银行尚未建立起全面的风险管理体系，缺乏先进的风险管理技术和专业的风险管理人员；风险的识别、评估和估价能力不够；操作风险不容乐观。防范能力的提高是转型的必经之路和必要准备。

3．市场定位不明。受到全球金融气候的影响，很大一部分城市商业银行都存在市场定位的不明确，即违背其成立之初所确立的“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的市场定位，盲目跟进大中型商业银行的发展思路，并热衷于同这些银行争抢大客户、大项目，没有形成自己稳定的客户群体和特色的服务，缺乏核心客户、核心产品和核心服务，从而缺乏核心竞争力[2]。市场定位不明必然导致银行业绩下降，从而影响了金融机构的整体布局。重新找准市场定位、发挥其自身的特色优势，是转型模式不可回避的内涵要素。

二、转型的目的是要提高城市商业银行的竞争力

在后危机时代，转型往往被理解为是一种权宜之策，一种消极防御。这种金融思想虽然不能说错，但是对于现代愈发激烈的金融产业竞争来说，是绝对不可取的。因此，对于国家金融政策机构、银行高层和金融理论家，必须要确认，城市商业银行的转型是为了提高竞争力，以更加主动的姿态应对危机。

（一）找准市场定位，明确转型轨迹，夯实竞争力基础

后危机时代对于城市商业银行来说，