中国邮政储蓄银行岗位资格认证考试培训系列教材 理财 经理初级岗位.pdfVIP

目录

第一章理财业务概述1

第一节理财业务概念和分类1

第二节理财业务发展1

第三节理财业务的影响因素5

第二章金融市场8

第一节金融市场功能和结构8

第二节货币市场9

第三节资本市场10

第四节外汇市场12

第三章金融理财产品13

第一节金融理财产品范畴13

第二节保险产品14

第三节基金产品21

第四节商业银行理财产品27

第五节国债业务30

第六节理财产品比较41

第四章商业银行理财产品43

第一节商业银行理财产品细分43

第二节我行本币理财产品45

第三节我行外币理财产品64

第五章个人理论理论65

第一节生命周期理论65

第二节投资组合理论66

第三节财务管理理论66

第六章个人理财实务67

第一节家庭生命周期和生涯规划67

第二节理财客户人生价值取向69

第三节理财价值观识别与理财产品营销71

第四节客户风险属性识别与理财产品组合营销72

第五节客户理财性格分析与理财规划73

第七章销售合规要求75

第一节销售操作流程75

第二节销售合规注意事项77

第八章理财人员执业要求及职业操守87

第一节执业要求87

第二节职业操守87

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第一章理财业务概述

第一节理财业务概念和分类

一、理财业务的概念

理财业务是商业银行利用自身所处的经济枢纽地位、先进的科技设备和营销理念，收集整理

客户的收入、资产、负债等信息，根据客户的目标和要求，为其提供储蓄、咨询、委托、保

管组合的最佳投资方案，帮助客户实现最佳投资回报率的综合性业务。随着中国经济的发展，

综合国力不断增加，居民理财意识、理财意愿日益增长。而且银行理财业务受到了新闻媒体

和投资者的广泛关注。与此同时，在监管部门引导帮助下，银行理财新产品不断涌现，理财

市场空前繁荣。

二、理财业务分类

按照管理运作方式不同，商业银行的理财业务分为理财顾问服务、综合理财服务两大类。理

财顾问服务，指银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等专业化服务。

在理财顾问服务活动中，银行可按约定向客户收取一定理财顾问费用，客户根据银行提供的

理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

综合理财服务，指银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照

与客户事先约定的投融资计划和方式进行投融资和资产管理的业务活动。在开展综合理财服

务时，银行针对特定目标客户群研发和销售的标准化理财计划，及为特定客户提供的个性化

资金投资和资产管理方案，统称为综合理财产品或综合理财计划。在综合理财服务活动中，

客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与

风险由客户与银行按照约定方式承担。具体而言，综合理财业务包括了私人银行业务和理财

计划。私人银行是一种专门面向富有阶层，为富豪们提供个人财产投资与管理的理财业务。

私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务。其目的是通过

准确的财务咨询及投资顾问，达到保存财富和创造财富的目标。目前这项理财业务在我国还

只处于起步阶段。

商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。理财计划是指商业

银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金

投资和管理计划。按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保

证收益理财计划。前者是指商业银行按照约定向客户承诺支付固定收益，而风险由银行承担。

后者是指银行向客户支付的收益不确定，客户需要承担一定的风险。

第二节理财业务发展

一、理财业务在国外发展

理财业务起源于国外，经过长期的发展，已经成为了全球银行业的一个重要经营内容。理财

业务既包括机构理财业务，也包括个人理财业务。随着机构客户的财务管理水平不断提高，

客户对自身资产保值增值有了更高的管理要求，而不是只获取银行的普通存款收益。但是一

些普通的投资项目大都难以满足客户对风险和收益关系的预期。由于银行拥有严格监管以及

良好的信用，所以在面对很多机构客户的理财业务需求时，银行开发出了机构理财业务。从

最初的简单的信托贷款理财产品、债券信用挂钩型产品发展到现在的综合性机构理财服务。

在国外的银行业理财业务中，个人理财业