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基于区块链的供应链金融应用研究

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刘森胡亚男杨丹钟淑琪

基金项目：国家自然科学基金项目“云计算技术影响供应链敏捷性的作用机理研究：基于IT治理机制的视角”（项目编号；国家自然科学基金项目“云计算技术的价值创造机理研究：基于供应链结构的视角”（项目编号

摘要：本文由供应链金融在发展中的遇到的一些问题引发思考，结合区块链这一技术的特性，并分析区块链技术在供应链金融领域中的应用。

关键词：区块链；供应链；供应链金融

一、引言

供应链金融主要是指在供应链中，所需要的金融服务能够大范围地铺展开，供应链中有一个核心企业，这个核心企业在整个链条上占据主要地位，资金雄厚并享有银行等机构的高度信任，因此，处于核心企业的上游企业或是下游企业，能够通过整个链条以及核心企业的关系从银行那里分别获取应收账款融资和应付账款融资服务的机会，这种机会也来自于核心企业所具有的高信息整合能力。供应链金融为中小型企业带来更多的机会，将是中小型企业的福音和利润源泉，将从另一角度考虑一直以来的融资困难问题。以往，中小型企业由于自身条件不够优秀而被银行和大型机构拒绝提供资金，而供应链金融基于整合的思想将核心企业和上下游企业链接起来，作为一个强有力的整体，风险不再仅仅是单个企业来面对，而是转移到整条链条上，将由更多的企业来分担，运用更多的资源来处理问题。

供应链金融在授信上与传统的银行大不相同。传统银行是对单个的个体建立信用档案，会提前评估个体的资金和偿还能力，资金薄弱且偿还能力低的企业是没有资格从银行获取资金的，而供应链金融是对整个供应链上的企业集体建立信用档案，只是考核核心企业的信用水平和偿债能力，对链上其他中小型企业不做过分的考核要求，因此他们也不会因为不乐观的财务数据而被拒绝贷款，相反还会获得融资机会。

最近几年，供应链金融在发展过程中暴露出了一系列的问题。虽然我国发展迅速，人民生活水平也在日益提高，但是有效的信用体系还是缺乏，在交易市场中，存在各种伪造和欺骗。供应链上的核心企业在获取其他节点企业信息时存在障碍，只是对发生过的交易信息较为清晰，对其他企业给予的信息没有有效手段来辨别真假，银行也无法获取真实全面的信息。交易过程不透明，大部分信息的分享是发生在交易结束后，这就使得银行和其他企业处于被动的状态。针对这些问题，需要我们突破传统思维方式运用一种新的技术来寻找突破点，而区块链技术便是我们解决问题的有力帮手。虽然区块链理论已经在很早就已经提出来，但是依照目前情况来看，区块链的推广应用还是需要各行業的人来共同挖掘。

二、区块链

1.区块链的概述

区块链技术最开始来源于比特币。比特币是引入区块链技术的第一个应用，直到今天，其依然是使用区块链技术最多且常见的应用。比特币是一种分散的数字货币，货币支付系统，由称为区块的公共交易分类账组成，其基本特征是货币价值的可维护性，没有任何组织或者由政府管理。比特币为密码货币创造了一个分散的环境，参与者能够与数字化企业进行商品购买和交换，还可以与传统货币，例如欧元、美元等进行兑换。因此，区块链技术，通常被称为运行比特币密码货币的技术，也被称作分布式账本技术。区块链是被作为一个分布式数据库的解决方案，维护着一个不断增长的由参与到其中的全部节点来共同录取数据的列表，维护交易数据的完整性。与传统的数据库不同，这个互联网数据库中，没有突出的中心存储硬件或机构，所有的节点都可以参与到数据的记录中，且每个节点不会出现地位差距，都具有相等的权力。区块链不需要任何的第三方组织，节点之间的交易信息都会打包上传至区块链数据库中，并加盖时间维度，存储的信息可以被所有节点享用，这个属性使系统比加入第三方的集中式事务更加透明。此外，区块链中的节点都是匿名的，这使得其他节点在确认事务时候获得安全保障。

2.区块链的特性

虽然供应链金融在发展过程中存在一系列难题，但区块链独一无二的特性正好能够提供解决思路。不管从理论上还是实务中，将区块链的特性：“数据不可篡改”、“去中心化”、“开放性”等等应用到供应链金融中，都会使得其在未来的发展具有无限潜力。

（1）数据不可篡改

在区块链中，一旦节点把获取的信息打包上传，被系统确认存储后，便不会有机会再进行更改，这些数据会被加盖上时间戳然后永远地保存在系统中。任何想篡改数据的操作都将是徒劳无功的。篡改是需要高昂的成本的，首先你要确保能够控制系统中超过一半的节点，然后命令他们在同一时间进行更改，这样更改的结果才会得到认可，又由于区块链的运行需要强大的算力，要有足够大的工作量才能完成，也就是说需要系统超过一半的节点与坏人合作并支持这次篡改，很显然这是不可能的，因为区块链中的节点都是匿名的，不公布也不需要亮明真实身份，因此，这让大数量的节点同时与坏人合作篡改数据