2008-中国大数据金融信息服务业发展趋势与挑战.docx

??

?

??

2008~中国大数据金融信息服务业发展趋势与挑战

?

??

?

?

?

?

?

?

?

???

?

?

?

?

?

一大数据金融信息服务业的定义与特征

大数据金融信息服务是一种将海量金融数据通过大数据、云计算、人工智能等技术进行挖掘和处理，得到相关有价值的金融分析数据和金融市场信息，提供给从事金融分析、金融交易、金融决策等活动的用户的新型金融信息服务模式。大数据金融信息服务是金融业、现代服务业和大数据产业的融合与重塑，比传统的金融信息服务透明度更高、参与度更广、体验度更强、便捷度更好。大数据金融信息服务业的特征集中体现在以下几方面。

（一）高度交互性

高度交互性（HighlyInteractive）是指高强度的交流互动，在不同语境下有不同含义，而高度交互性行业通常是指行业供给方与需求方之间有高密度的交流互动行为。信息服务行业发展至今，服务供给者与需求者已经高度配合，大部分服务和产品的都是由双方合作生产，即信息服务企业与客户充分交流沟通以满足客户的高度个性化需求。金融信息服务业是以金融信息和金融数据为主要内容，定向提供给特定的客户，虽然服务或产品的提供过程是单向的，但是这些产品和服务是高度交互状态下产生的。在大数据技术的支持下，客户导向性和客户参与性不断提高，客户提出的各种需求能够更快速准确地反映给企业。

（二）高度创新性

高度创新性（HighlyInnovative）是指以新的思路、方法或者工具突破现状。具体到行业，则表明该行业的技术创新轨道变化性极强，企业服务的核心竞争力就是创新能力。伴随知识经济的大爆发，技术和市场处于不断“加速”的状态，信息服务业的创新速度和创新质量成为企业赢得竞争优势的关键。由于金融业和信息技术产业高速发展，金融信息服务业实现了快速发展，而其发展的关键也是依赖于行业自身的创新性。借助大数据，一方面，金融信息服务业能够推动很多服务环节的“数字化”，从庞大的数据中揭示关联、挖掘创新价值。从发展现状来看，我国金融领域的创新多集中于风险控制方面，如由中国支付清算协会金融科技专业委员会、中国信息通信研究院云计算与大数据研究所联合评选的2018年12项金融大数据创新应用优秀成果中有8项都与风控相关（见表1）。另一方面，工具带来工作效率的提升，释放出更多的创新活力，让从业者更有时间和精力去思考新的创新路径。同时，在互联网、大数据等平台的帮助下，金融信息服务企业与客户保持高度互动，让企业与客户在交流过程中容易碰撞产生新的思路。

表12018年金融大数据创新应用优秀成果

序号

获奖成果

单位

1

反洗钱智能分析产品

支付宝（中国）网络技术有限公司

2

腾讯云“天御”大数据反欺诈平台

腾讯

3

艾达大数据风控

中国银行股份有限公司

4

百度磐石金融科技产品

北京百度网讯科技有限公司

5

微表情面审辅助系统

上海壹账通金融科技有限公司（平安）

6

基于大数据和设备指纹技术的风险决策和用户行为分析系统

江苏通付盾科技有限公司

7

大数据风控智能化数据产品：滤镜

中国光大银行股份有限公司

8

平安壹钱包智能风控系统

平安壹钱包电子商务有限公司

9

信贷风险态势感知平台

上海壹账通金融科技有限公司（平安）

10

银杏大数据服务平台

银联商务股份有限公司

11

投资者适当性管理体系

上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司

12

基于大数据的行为分析系统

京东金融

资料来源：摘自中国支付清算协会金融科技专业委员会、中国信息通信研究院云计算与大数据研究所2018年4月联合发布白皮书《大数据在金融领域的典型应用》。

|Excel下载

表12018年金融大数据创新应用优秀成果

（三）高附加值性

高附加值性（HighlyValue-added）是指在产品基本价值基础上，企业通过新增生产过程或者市场策略创造新的价值，附加值通常是通过增值业务获得的。金融信息服务业的高附加值性体现在两方面。一方面，企业供给的产品具有高附加值性。金融信息服务业是知识密集度较高的产业，企业在向客户提供基本服务的基础上，大部分产品和服务是按需定制，产品异质性程度较高，增值业务给企业带来更高的附加值。另一方面，行业具有较高的正向外部性。金融信息服务企业的产品是以有价值信息的形式进行传播，在大数据技术的支持下，资料来源得到拓宽，产品的传播范围得到扩大，且产品在传输过程中不会被消耗掉，可以让更多接触者受益。

（四）高度容错性

高度容错性（HighlyFault-tolerant）通常是指系统在一定范围内对错误情况的包容性。金融信息服务业是新兴服务业态，企业的营销模式、运营模式、商业模式以及服务模式等均处于探索过程中，企业供给的产品也在不断接受市场的改进，这就需要一个充分的容错空间。在大数据技术的支持下，金融信息服务业的涉众性和快捷性