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★担保项目调查分析与评审要

点

★担保项目调查分析与评审要

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担保项目调查分析与评审要点

一、担保调查分析的主要内容

1、对申请担保人品行的调查：主要指对法

定代表人的品行调查。其主要包括年龄、学历、

资历、家庭环境、任期内企业的经营业绩、管理

思想、道德品质及信用记录等。

2、对申请担保人信誉的调查：

⑴查看贷款证，看有无不良记录；

⑵查其货币资金量，看是否具备相当的现

金准备；

⑶查其有无已对其经营构成妨碍的重大经

济纠纷；

⑷查其对外拖欠账款情况（即支付信誉），

查看有无开具空头支票情况等，拖欠款与现有支

付能力是否相适应，金额和期限是否过大过长，

与企业经营能力是否相当。

3、对担保合法性的调查：

⑴经营的合法性：查其实际经营项目是否

合法，查其用工制度是否符合劳动法，产品交易

行为是否合法，有无偷漏税等可影响其正常经营

的违法行为。

⑵调查受保人申请的借款是否与其经营范

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⑴基本情况调查。包括抵押物的名称、数

量、质量、保管情况、地理位置等；

⑵验证产权证明。审查产权证明或相关文

件：以共有财产为抵（质）押物的应有抵（质）

押人对该财产占有份额的证明并征得其他共有

人同意；抵（质）押物属有限责任公司、股份制

公司、合资公司的应有董事会审议批准的文件

等。对抵（质）押物使用权或所有权的权属及同

一抵（质）押物向其他债权人设定抵（质）押的

情况应到国资、房管局等有关管理部门调查；

⑶价值评估。对抵（质）押物的价值可委

托有评估资格的机构进行评估。

二、担保审查的主要内容

1、项目初审：

公司受理担保项目后，即开展项目初审，初

审内容主要包括：

（1）企业基本情况；

（2）项目基本情况；

（3）项目及后续产品的技术分析；

（4）企业财务状况；

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（5）市场预测及销售分析；

（6）企业资金及还款来源；

（7）安全保证措施；

（8）基本风险度评估；

（9）其他需要说明的问题；

（10）结论。

公司就上述情况进行查询或实地调查。初审

过程中若发现企业出具虚假资料、重大经济决策

失误、违法乱纪问题，或者因企业主动要求撤回

担保申请时，可终止初审；若因企业要求暂缓处

理或不能提供某些重要资料等，以致影响初审工

作的，可暂缓进行初审。

项目初审主要是通过资料审核和实地调查，

获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、

全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成

最后综合性的评定结论即《担保调查报告》。项

目初审包括：

⑴合规性审查：对评估人员的调查工作全

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面审查，从调查报告看调查的内容是否全面深

入；

⑵合法性审查：看贷款用途是否符合国家

产业政策、信贷政策及本公司认为必备的其他条

件；

⑶安全性审查：根据评估人提供的资料综

合判断出该项业务的风险程度；

⑷完整性审查：合同条款填写是否完备，

主合同与从合同之间是否衔接，公章名称是否与

营业执照一致，借据填写是否有误，保证及抵押

是否有效等。

2、资料审核

资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担

保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，

以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息不

仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项

目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应

商、用户等处获取。对上述资料、信