互联网金融背景下中小企业融资优势与风险探究.docx

?

?

互联网金融背景下中小企业融资优势与风险探究

?

?

陈继杨

[提要]关于中小型企业融资问题早已是老生常谈，然而随着以第三方支付等为典型的互联网金融产品的不断推进，各种融资模式逐步上市，互联网金融的发展也迈向一个新纪元。诚然，互联网金融的高速发展，为中小型企业发展带来很多改善，然而却又难以一帆风顺。本文从互联网金融和中小型企业发展现状入手，分析互联网金融发展给中小型企业融资问题带来的优势和存在的潜在风险。同时，根据当下典型的发展特色，提出合理建议。

关键词：互联网金融;中小企业发展;风险;策略

基金项目：2020年度江苏绿之友环保科技有限公司横向科研项目

：F83：A

收录日期：2020年7月21日

一、我國互联网金融与中小企业发展现状概述

（一）互联网金融发展概述。随着我国互联网的不断普及和完善，“互联网+”时代逐渐被打开，金融行业自20世纪90年初尝试金融互联网化后，近几年乘风破浪，发展迅猛，无论国内还是国际，都取得较大的突破。2005年伊始，随着第三方支付系统的开发和推广，越来越多的人开始接触互联网金融，越来越多的人开始有了电子货币的意识。然而，在传统金融机构还未完全被网络驱使之前，非金融机构却借助“互联网+”开始了金融化服务模式。而在2012年后，传统金融机构才正式开始执行金融互联网化的全面布局，也正在此刻，越来越多的问题被暴露，互联网金融的发展变得野蛮而丧失人情味。

互联网金融的发展方便了群众，却也让很多群体深受其害。2016年的专项整改方案通知，除了让大众看到了国家整改的决心，也让更多人看到了互联网金融存在的问题。针对互联网金融环境下存在的诸多弊端，2018年正式推出反洗钱和反恐政策，这些政策逐步推行的当下，却让很多人望而却步了。曾经，大多数话题讨论的是，中小型企业融资难，如何针对性突破。而现在，取而代之的是，在融资扩张的情况下，如何做好中小企业金融风险的防范工作。

（二）中小企业发展概述。对于中小企业，大家的概念大部分都停留在从业人员的数量以及营业收入的层面去理解，甚至在老一辈的概念中，中小型企业都是发展缓慢没前途的企业。其实不然，据工信部数据，截至2018年底，中小企业的数量多达3，000万家，其中全国的税收、GDP、技术创新成果以及有效的就业岗位有超过半数以上都来自这些企业，中小企业的发展给全国经济发展做出了巨大贡献。习近平在一次中小企业视察中也表示，“中小企业能办大事，在我们国内经济发展中，起着不可替代的重要作用”。

其实，和20世纪80年代不一样，改革开放刚起步的那个时代，也正是中小企业发展的黄金时代。而随着时代的变迁，无论是材料成本、人力成本还是管理成本，对于中小企业都是极大的挑战。2008年美国金融危机后，对于国内中小企业的发展更是造成了巨大的创伤，众多企业的发展都开始遭遇瓶颈。如今，“双创”环境下，中小型企业更是拔地而起，企业竞争愈发激烈，如何在大环境中找到自己的发展特色，也是目前中小企业的生存要点。

当然，中小企业的发展作为目前国家经济发展的支柱行业，国家的扶持也是不容小觑的。2019年下旬，工信部在新闻发布会上多次提出中小企业发展中存在的问题，并积极提出措施，尤其针对金融扶持问题，提出了众多政策和要点。无论是解决企业发展困境，还是扶持企业有更好的突破，工信部的发言都做出了有力的措施和方案。

二、互联网金融发展背景下中小企业融资优势

（一）融资渠道广，融资模式全。互联网金融开辟了众多新型融资渠道，相对于传统的融资租赁、银行承兑汇票、抵押、担保等，互联网金融下的融资模式灵活多变，更符合企业发展的特色。互联网金融背景下的融资模式，与其说融资，不如说是共同经营，在经营中互惠互利，共同收获市场。例如，P2P融资模式，中小企业不必巴望着商业银行的重重关卡，取而代之的是类似P2P网络平台的融资模式，顺利进入一个合法合理的民间融资渠道，资金灵活，范围广泛。另外，像大数据金融融资，借贷平台直接通过大数据评级来定义借贷可靠性，实现资金的灵活运作，又可以强化中小企业发展。

（二）融资选择多，融资成本佳。传统融资模式下，很多中小企业为了求生存、求发展，在融资选择约束的情况下，不得不选择民间高利贷，不仅利率高，对应的手续费和风险也是极高的。依托常规融资渠道，门槛高，相关的业务费用高，成功的几率却很低。而互联网金融开展后，民间借贷开始走上了有序管理的道路，由于管理成本在互联网时代逐渐降低，很多商业银行的门槛也开始逐渐放低，这些情况都大大降低了中小企业的融资难度和融资成本，为中小企业的发展提供了有力支撑。

（三）大数据管理，安全性能高。随着互联网技术的不断发展和推进，云计算、云存储的不断创新，大数据时代已经悄然走进我们的生活。大数据时代的来临，为互联网金融的平台化发展做了完美的铺垫，无论是技术还是服务，都提