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个人理财实训案例

第一篇：个人理财实训案例

案例一

白领家庭理财规划

一、客户基本家庭情况

马先生今年40岁，在一家公司担任高级管理人员，每月税后收入

10，000元。其妻刘女士为某高校知名教授，每月税后收入8000元。

马先生夫妇孩子今年12岁，正在读小学六年级。马先生一家目前居住

在其2003年贷款购置的第二套房中，市值90万元，目前贷款余额尚

余15万元，计划两年还清。他们原来居住的房屋现值110万元，目前

租给了一对外籍白领夫妇，每月可获租金收入6，000元(税后)。现在

他们除了两处房产外，他们还有30万元的国债，每年可获利息10，

000元。此外，他们还购买了20万元的信托产品，每年的收益也为10，

000元。另有银行活期存款约40万元（活期，不考虑利息收入）。

马先生家庭的支出情况如下：每月按揭还款额为6，000元，全家

每个月的日常支出约为5，000元左右，每月保留的应付各类临时支出

的备用现金大约为3，000元。此外，马先生夫妇有每年举家外出旅行

的习惯，一家每年还要发生10，000元左右的旅游支出。为了小孩的

前途，夫妇俩决定在未来6年孩子高中毕业后（2014年）送其出国念

书，共6年（本科加硕士），综合考虑各种因素后预计每年约需要10

万元左右各种费用支出。为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩打

算明年孩子上初中后购买一台约20万元的汽车。由于夫妇俩对保险和

股票市场都不了解，所以目前并没有购买任何股票和保险

产品，但希望得到专家帮助。

二、实训要求

根据上述资料，逐步分析并回答以下问题：

（一）请您分析该客户的财务状况

1、请您填写客户资产负债表

2、请您填写客户现金流量表

3、请您进行客户财务状况的比率分析

（1）计算客户财务比率

（2）请您对该客户财务比率进行分析

4、请您对客户财务状况进行总体评价分析

（二）请你就客户的理财需求作一份综合理财规划方案。（包括

消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划）

案例二

421家庭该理财规划

一、客户基本家庭情况

“上有4老，下有1小”，俗称“421家庭”，这个族群该如何

理财？蔡先生今年30岁，在云南昆明一家事业单位工作，妻子同岁，

就职于当地一家国有企业。女儿今年2岁。蔡先生和妻子都没有兄弟

姐妹，双方父母均为国有企业退休职工，收入微薄。蔡先生家庭年收

入合计170000元，家庭年开销86000元左右，其中包括每年投

资3000元基金作为女儿上大学之前的教育费用。家庭新购190平

米住房一套，价值42万；私家车一辆，市值5万；银行活期存款1万，

开放式基金2万。蔡先生夫妇曾为女儿购买5万的意外险，自己没有

购买其它的商业保险。

蔡先生家庭近几年理财目标如下：从07年开始每年预算5000-

8000元的旅游费用；3年内换一辆15万元以内的车。除此之外，蔡

先生还希望通过长期投资，能在50岁左右积累足够的养老金，提前退

休。

实训六案例三

高收入家庭的理财规划方案

一、客户基本情况

这是一个令人羡慕的三口之家，李先生夫妻生活在一个中等城市，

今年均为34岁，有一个读小学一年级的女儿，今年7岁。李先生在外

资企业做管理工作，月薪5，000元(税前)，年终奖金64，375元(税

后)：妻子是某事业单位财务主管，月薪4，000元(税前)。年终奖3，

800元(税后)。李先生有一套自有产权住房，每年的租金收入9，

600(税后)元，如现在出售市价为18万元：如l0年后出售，由于年代

较久，预计届时价值仅为10万元。一家人目前居住的住房购于2005

年1月，目前的市场价值40万元。李先生当年首付16万元，贷款24

万元，从购买当月即开始还款。考虑到女儿的教育支出

会越来越高，为减少后期开支所以选择了以等额本金方式还款，

还款期限15年。

李先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通、通讯费

用外，还有不定期的服装购置和旅游支出。女儿一年的