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2021年全球金融科技中心城市分析报告
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一金融科技概述
(一)金融科技发展三阶段
每一次产业创新,都离不开科学技术的重大突破,而每一次金融变革,也都离不开金融科技的迭代升级。综观全球金融科技发展历程,大致可将其分为金融科技1.0、金融科技2.0与金融科技3.0三个阶段。
1.金融科技1.0(金融IT阶段)
金融科技1.0是金融科技的最初萌芽。在这一阶段,传统金融行业借助于IT技术来实现办公和业务的电子化、自动化,以提高其管理水平和业务效率,其中典型的代表包含银行记账系统、信贷系统、清算系统的电子化以及自动转账、支票处理机、ATM机、POS机的设立。
2.金融科技2.0(互联网金融阶段)
随着互联网的发展和移动终端的普及,金融科技逐渐步入以互联网金融为代表的2.0阶段。在这个阶段,金融机构开始搭建在线业务平台,利用互联网或者移动终端的渠道来汇集用户和信息,实现金融业务中的资产端、交易端、支付端、资金端的任意组合与互联互通。从金融科技1.0到金融科技2.0的过程,本质上更多的是对金融渠道的变革,实现了信息共享和业务融合,其中最具代表性的业态形式包括网络借贷、互联网保险、互联网基金销售等。
3.金融科技3.0(智能金融阶段)
目前,以人工智能(AI)、区块链(Blockchain)、云计算(CloudComputing)、大数据(BigData)为代表的新兴技术正在引领全球进入金融科技3.0阶段,金融科技正式步入高速成长期。在这个阶段,金融科技通过与各类新兴技术相结合,重塑金融信息采集、金融风险管理、资产投资决策等传统金融业务,不断提升金融智能化水平。相比金融科技1.0阶段强调IT技术在后台的应用、金融科技2.0阶段关注前端服务渠道的互联网化,金融科技3.0阶段更加侧重业务前中后台的全流程科技应用变革,使金融科技能够实现全方位赋能,大幅提升传统金融的效率。金融科技3.0阶段的代表性业态形式包含数字货币、智能投顾、大数据征信等。
(二)金融科技大厦
随着金融科技的迭代升级,金融科技的内涵与边界也在不断拓展。根据中国人民银行发布的《金融科技(FinTech)发展规划(2019~2021年)》,金融科技是技术驱动的金融创新,旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等,推动金融发展提质增效。
在及时跟进并系统梳理国际国内权威研究的基础上,本研究依旧延续上一年度的结论,将金融科技3.0分为互联网银证保、新兴金融科技、传统金融科技化、金融科技基础设施这四大方面的内容。与上一年度不同的是,在技术进步、环境变迁等因素作用下,各金融科技细分业态各自经历了几度兴衰与变革,以致各大类中的细分业态有所改变,同时业态间的联系也更为紧密,整个产业体系日趋完善和系统。
1.互联网银证保
以金融拥抱科技为主,是指通过互联网以纯线上的方式完成传统银行、证券和保险业务的业态,代表企业包括网商银行、老虎证券、众安保险等。
2.新兴金融科技
以科技赋能金融为主,包含综合型金融科技(涵盖多种新兴金融科技业务)、第三方支付、网贷、众筹等业态,代表企业有蚂蚁金服、Zopa、Kickstarter等。
3.传统金融科技化
以金融拥抱科技为主,是指银行、证券、保险、基金和信托等传统金融机构利用技术所进行的数字化、科技化转型,主要体现在传统业务线上化、生活服务场景拓展及产品线上销售等方面。
4.金融科技基础设施
以科技赋能金融为主,是金融科技业态和相关应用的支撑,其中既包括以“BASIC”为代表的区块链(Blockchain)、人工智能(ArtificialIntelligence)、信息(安全)服务(Safe)、物联网(InternetofThings)、云计算(CloudComputing)等技术支撑,代表企业如Oracle(甲骨文)、趣链科技、Bloomberg等,也包括交易所、征信等金融支撑。
图1金融科技大厦
(三)关于全球金融科技中心指数
继2017年9月在杭州首次发布《2017金融科技中心指数》以来,浙大AIF司南研究室携手各类机构已连续四年发布《2018中国金融科技中心城市报告》《2018全球金融科技中心城市报告》《2019全球金融科技产业40城》《2020全球金融科技中心城市报告》(中英文版)等20余份系列报告,持续记录和追踪国内外城市金融科技发展,捕捉各城市金融科技发展机遇。全球金融科技中心指数(GlobalFintechHubIndex,GFHI)从企业、用户、政府三大视角出发,从金融科技产业(FintechIndustry)、金融科技体验(FintechConsumerExperience)和金融科技生态(FintechE
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